O panorama do mercado financeiro tem experimentado uma verdadeira revolução nos últimos anos, moldado por inúmeras fintechs inovadoras e tecnologias disruptivas, como o Pix, Drex e Open Finance. Em meio a essa transformação, o Banking as a Service (BaaS) transcende fronteiras e impacta diversas indústrias.
O BaaS pode ser compreendido como um modelo em que fintechs e instituições financeiras disponibilizam serviços bancários diversos, desde abertura de contas até empréstimos, por meio de APIs, para empresas financeiras e não financeiras.
Na prática, isso permite que empresas de setores variados ofereçam funcionalidades bancárias e serviços financeiros de valor agregado, sem a necessidade de construir uma infraestrutura financeira do zero, enfrentar burocracias ou ter uma licença bancária.
As licenças bancárias da Celcoin e o papel do cel_retail na transformação do varejo
O varejo é um exemplo marcante dessa transformação causada pelo Banking as a Service, integrando serviços financeiros que vão além de simples transações e oferecem benefícios adicionais. Uma tendência inclusive adotada pelos grandes players do mercado.
Dentro desse cenário, o cel_retail da Celcoin emerge como uma solução pioneira, especialmente projetada para revolucionar o varejo. Com a proposta de simplificar processos burocráticos e maximizar resultados, o cel_retail oferece uma gama de soluções para varejistas, tornando-os correspondentes bancários autorizados.
Ao adotar o cel_retail, os varejistas ganham a capacidade de realizar operações financeiras essenciais, transformando seus estabelecimentos em pontos estratégicos para transações bancárias. Com soluções como Corban as a Service, PDV app, Pix Saque e Pix Troco, o cel_retail se destaca como uma plataforma modular com tudo o que o varejo precisa.
PDV app
A infraestrutura White Label proporciona a criação de soluções personalizadas e engajadas com a marca do varejista. Oferecendo serviços essenciais, como pagamento de contas e boletos, recargas de celular, jogos, TV, entre outros, o chamado “PDV app” torna-se uma extensão valiosa do negócio varejista e um ponto central não apenas para compras, mas também para serviços financeiros essenciais e a fidelização de clientes.
Licenças bancárias da Celcoin
O cel_retail opera sob as licenças bancárias da Celcoin de IP (Instituição de Pagamento), ITP (Iniciador de Transação de Pagamento) e Subadquirência, proporcionando uma integração completa de varejistas com o ecossistema financeiro.
Elevando o varejo para novos horizontes, o cel_retail é uma peça fundamental na transformação digital do setor, trazendo eficiência, inovação e, acima de tudo, uma experiência aprimorada para clientes e varejistas.
Além do varejo, o Banking as a Service (BaaS) também é uma oportunidade para startups financeiras, que podem construir operações completas sem a necessidade de obter uma licença bancária tradicional.
Tecnologia anti-fraude e soluções em segurança de dados
Apesar das inúmeras vantagens, a adoção do BaaS não é isenta de desafios, destacando-se a segurança dos dados e a conformidade regulatória como preocupações cruciais. Empresas que buscam essa modalidade devem garantir que seus parceiros atendam aos mais altos padrões de segurança e estejam em conformidade com os regulamentos.
Nesse quesito a Celcoin também é destaque, trazendo a melhor tecnologia de segurança e fraude, e atendendo às normas de compliance já existentes nas empresas de seus clientes. E tudo isso atrelado à verificação de contas mais seguras.
Impacto do Banking as a Service nos números do mercado
Com uma projeção de alcance global atingindo US$ 12,2 bilhões até 2031, o Banking as a Service (BaaS) demonstra uma taxa de crescimento anual extraordinária, ascendendo a 15,7%. No contexto sul-americano, o Brasil assume um papel protagonista, representando 73% do mercado de BaaS em 2021 e gerando uma receita robusta de US$ 1,3 bilhão.
O futuro do mercado de BaaS no Brasil é ainda mais promissor, com previsões indicando que ultrapassará a marca dos US$ 5 bilhões até 2031, marcando um aumento de mais de 12 vezes em uma década. Esse crescimento não se limita ao território brasileiro, pois a região latino-americana, abraçando as inovações do BaaS, movimentará expressivos US$ 19,4 bilhões em 2031, em comparação com os US$ 1,62 bilhão registrados em 2021.
A relação entre fintechs e instituições financeiras tradicionais na operação do Banking as a Service (BaaS)
A dinâmica colaborativa entre fintechs e instituições financeiras tradicionais é um aspecto fundamental desse cenário em evolução. As projeções para 2031 destacam que as fintechs ganharão 2 pontos percentuais de participação no mercado, alcançando uma movimentação de US$ 14,8 bilhões. Ao mesmo tempo, os bancos tradicionais continuarão a desempenhar um papel crucial, representando uma impressionante cifra de US$ 25,7 bilhões.
Estes números são mais do que estatísticas; são a narrativa de uma revolução em andamento, onde o BaaS está na vanguarda da transformação do cenário financeiro global.
A colaboração entre fintechs e instituições financeiras tradicionais impulsiona esse crescimento, impulsionada por mudanças regulatórias favoráveis à inovação e competição.
Marcelo França, CEO e cofundador da Celcoin, destaca: “As instituições estão cada vez mais trabalhando com fintechs para ampliar sua oferta de serviços, baseado em mudanças regulatórias do Banco Central. Essa estrutura bancária aberta e regulada promove a criação de soluções BaaS, permitindo que fintechs e empresas de tecnologia forneçam serviços financeiros de ponta de forma segura e transparente.”
O futuro do setor financeiro é cada vez mais promissor com o Banking as a Service (BaaS) consolidando sua posição como uma das tendências mais impactantes da tecnologia financeira. À medida que as empresas abraçam a transformação digital, essa modalidade se estabelece como um pilar fundamental, capacitando organizações de diversos setores a oferecerem serviços financeiros inovadores, ágeis e eficientes.