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Celcoin x Americanas: crédito como motor de vendas no varejo físico
O desafio do varejo omnicanal
No novo varejo, vender é também financiar
O varejo brasileiro vive um momento de reinvenção. Com a digitalização das compras, oferecer meios de pagamento rápidos e acessíveis tornou-se fundamental para a conversão e fidelização.
Mesmo com o avanço do Pix e dos cartões, ainda há milhões de consumidores sem limite disponível ou sem acesso ao crédito tradicional, e cada compra não concluída representa receita perdida. Segundo Adriano Meirinho, Co-Founder, COO e CMO da Celcoin, no varejo, oferecer crédito e pagamento fluido deixou de ser diferencial, virou sobrevivência.
A oportunidade de inclusão
Americanas: ampliar o acesso ao crédito e reduzir a perda de vendas no PDV
A Americanas, uma das maiores varejistas do país, buscava ampliar suas formas de pagamento e impulsionar as vendas no caixa de suas lojas, especialmente entre consumidores sem limite no cartão ou sem acesso ao crédito bancário.
O objetivo era claro: aumentar a conversão, reduzir a fricção e garantir que nenhum cliente deixasse de comprar por falta de crédito, tudo isso de forma 100% digital e integrada à experiência de compra já consolidada da marca.
Tecnologia que move resultados
BNPL da Celcoin: crédito instantâneo como método de pagamento
CDC – Crédito Direto ao Consumidor Físico
Por décadas, o crediário e o carnê foram os grandes motores de consumo no varejo brasileiro. A possibilidade de “comprar agora e pagar depois” sempre fez parte da cultura de compra do nosso país, mas a forma de oferecer essa facilidade evoluiu.
Com a digitalização acelerada do varejo, esse modelo ganhou uma versão moderna, 100% digital e instantânea, conhecida como Buy Now, Pay Later (BNPL) – no caso das Americanas, o CDC – Crédito Direto ao Consumidor Físico.
A solução contratada contempla:
Formalização Digital
Cálculo, emissão, formalização e desembolso de CCB (Cédula de Crédito Bancário), com assinatura eletrônica 100% dentro da jornada de compra, diretamente no PDV, em tempo real.
Desembolso
Desembolso automático para cessão ao fundo.
Conta Escrow
Para recebimento dos recursos e conciliação automática para o FIDC.
Emissão de boleto e Pix
Para os pagamentos de parcelas.
Gestão de Carteira e Cobrança
Para acompanhamento completo da dívida, cobrança automatizada e relatórios em tempo real.
Compliance Regulatório
Em uma operação respaldada por licença de Sociedade de Crédito Direto e Instituição de Pagamento, sem necessidade de estrutura bancária própria.
Quando crédito vira conversão
Menos abandono de carrinho, mais vendas concluídas
Com o BNPL da Celcoin, a Americanas passa a oferecer uma nova opção de pagamento direto no PDV, permitindo que o cliente compre agora e pague depois, com aprovação instantânea, sem redirecionamento e com total segurança.
- Conversão ampliada: redução de perdas por falta de limite no cartão ou reprovação bancária.
- Jornada fluida: crédito concedido e formalizado em segundos, sem atrito, saindo com ele da loja em tempo real, sem fricção.
- Gestão automatizada: toda a conciliação, cobrança e comunicação com o cliente são automatizadas pela Celcoin.
- Visão unificada: acompanhamento em tempo real da carteira, Provisão para Devedores Duvidosos, inadimplência e renegociações.
O resultado é uma experiência de compra inclusiva e escalável, em que o crédito é incorporado como parte natural da jornada de consumo.
Parceria que escala
Infraestrutura, velocidade e segurança para o novo varejo
A Americanas escolheu a Celcoin por sua capacidade de entregar uma infraestrutura modular, regulada e pronta para operar, um ecossistema que alia tecnologia, conformidade e velocidade de implementação.
A solução de crédito da Celcoin foi pensada para se adaptar ao ritmo do varejo, oferecendo integração simples via API, que pode ser complementada com uma uma esteira completa de crédito que permite o lançamento de produtos financeiros sem necessidade de desenvolvimento próprio ou licenciamento regulatório.
Ao mesmo tempo, o BNPL da Celcoin simplificará o dia a dia da varejista: o valor da venda é repassado integralmente e de forma antecipada, o risco de inadimplência é mitigado e todo o processo de cobrança e gestão da carteira ocorre de maneira automatizada. Tudo isso com total rastreabilidade, transparência e suporte técnico especializado, assegurando que a operação mantenha desempenho constante mesmo em picos de transações.
A parceria também abre caminho para a expansão de oferta de crédito no PDV com outras soluções.
Escalando o ecossistema de finanças para o varejo
Do crédito ao ecossistema financeiro próprio
A solução contratada com a Celcoin também permite no futuro abrir caminhos para expansão de ofertas financeiras. Além do BNPL, é possível evoluir para Pix Parcelado, Crédito do Trabalhador como meio de compra, dentre outros.
A parceria entre Americanas e Celcoin representa a nova fronteira do varejo: marcas que se tornam provedores de soluções financeiras completas, com tecnologia, compliance e escalabilidade.
Celcoin e Americanas
Segmento
Varejo e e-commerce.
Desafio
Ampliar conversão e reduzir abandono de carrinho por falta de crédito.
Soluções Celcoin aplicadas
Buy Now Pay Later (BNPL), CCB digital, conta escrow, boleto e Pix e gestão de carteira.
Resultados obtidos
Nova forma de pagamento integrada, aprovação instantânea, experiência fluida e redução de fricção no pagamento.
Próximos passos
Possibilidade de expandir para outras alternativas de crédito direto no PDV.
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