Nos últimos anos, a tecnologia transformou o varejo em um mercado ainda mais dinâmico. Com destaque para o e-commerce, ela proporcionou uma experiência de compra mais fluida, a inserção de diversos tipos de pagamentos, o fortalecimento do marketplace e uma logística mais eficiente. Não é à toa que a previsão de crescimento do setor no ambiente virtual está entre 10% e 15% para 2025, segundo dados da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), com uma projeção de faturamento que deve ultrapassar R$ 234 bilhões.
Uma revolução que envolve os mais diversos atores do ecossistema varejista: clientes finais, varejistas, fornecedores, novos entrantes e investidores. Assim como as infratechs, que integram tecnologia financeira a todos os players desse ecossistema para fazer essa evolução acontecer.
As soluções da Celcoin para o varejo
Nos dias 02 e 03 de junho, a Celcoin foi um dos destaques do VTEX DAY 2025, considerado hoje o maior evento de digital commerce do mundo. Suas soluções trazem consigo novas experiências de pagamento e gestão, com personalização às diferentes necessidades dos varejistas.
Buy Now Pay Later (BNPL)
No cenário de pagamentos, a Celcoin destacou seus diferenciais em soluções como o BNPL (Buy Now Pay Later), modalidade que traz uma nova roupagem para o antigo carnê, no ambiente digital, viabilizando uma venda com crédito embutido no momento da compra. Ela está começando a ganhar terreno no Brasil: a movimentação desse tipo de pagamento pode alcançar até US$ 31 bilhões no país até 2028, segundo levantamento do Morgan Stanley.
A solução Buy Now Pay Later da Celcoin possibilita que o varejo dê um novo passo em sua experiência de compra, oferecendo crédito direto no checkout, com análise feita em segundos e contratação integrada. Inclui ainda motor de crédito com resposta em tempo real, emissão automática de CCBs, integração da plataforma com PDV ou ERP via API, cobrança automatizada e gestão completa da carteira.
Além disso, entrega vários benefícios para os lojistas, como aumento da conversão e do ticket médio, jornada de compra fluida e sem fricção, ausência de complexidade regulatória e a disponibilização de crédito para um público que não é atendido pelas bandeiras de cartão.
Pix de Alta Performance
A tecnologia financeira da Celcoin também oferece uma infraestrutura completa para transações instantâneas, com o Pix de Alta Performance, que se destaca por sua alta disponibilidade, latência mínima, confiabilidade e performance superior, em qualquer cenário. Alia a velocidade do pagamento instantâneo à estabilidade, escalabilidade e segurança.
Entre os diferenciais do Pix de Alta Performance da Celcoin estão:
• Alta escalabilidade: capacidade para processar grandes volumes com rapidez;
• Suporte completo: da integração ao monitoramento, com alertas em tempo real;
• A infraestrutura mais robusta do mercado: nota A na ANS do Banco Central, com mais de 250 milhões de transações mensais;
• Inteligência operacional: monitoramento dos principais players do mercado para mitigar falhas externas.
A solução, ideal para operações complexas de grandes varejistas e marketplaces, conta ainda com uma cabine de gestão completa, que possibilita ao lojista visualizar, conciliar e acompanhar a operação Pix em tempo real. A gestão dos pagamentos e recebimentos é feita em um único ambiente. E mais: toda a regulação e segurança são feitas pela Celcoin.
Split de Pagamentos
Outro destaque é o Split de Pagamentos, que ajuda o varejo a automatizar repasses, eliminar fricções e ganhar escala na distribuição de transações de pagamento. Permite a configuração de percentuais ou valores fixos por recebedor, a programação da divisão no momento da cobrança, além de eliminar repasses manuais e conciliações complexas.
Compra com 1 Clique traz maior conversão de vendas no varejo
A solução Compra com 1 Clique adequa-se a e-commerces e marketplaces que querem escalar vendas com menos atrito e melhor conversão. Propicia uma jornada de pagamento fluida, sem fricção, via Pix com biometria ou Face ID, sem redirecionamento para o aplicativo selecionado para o débito – a compra é finalizada direto no site do varejista.
Com a Compra com 1 Clique da Celcoin, o varejo obtém redução de abandono do carrinho de compras – que atualmente passa de 70% no e-commerce – lida com menos etapas no checkout, conta com autenticação rápida e segura, e tem integração nativa ao Open Finance.
Neste cenário, vale destacar que a Celcoin foi a primeira companhia no Brasil e na América Latina a obter a certificação de segurança para o arranjo de pagamentos JSR (Jornada sem Redirecionamento) do Open Finance (FIDO).
Antecipação de recebíveis para fornecedores de varejistas
O crédito por antecipação de recebíveis tem assumido um papel relevante na esfera financeira do varejo, tornando-se um ponto crucial para a sustentabilidade do setor, tanto físico quanto para o e-commerce.
Segundo dados da Serasa Experian, em 2024 houve um aumento significativo no uso desse instrumento financeiro entre os varejistas, com 4 em cada 10 PMEs considerando a preferência por essa modalidade. Uma melhoria no fluxo de caixa, proporcionando maior liquidez e atendendo às necessidades financeiras dessas companhias. Para os clientes, isso se traduz em maior fidelização e um leque maior de facilidades de pagamento.
A Celcoin mostrou aos varejistas, durante o VTEX Day 2025, sua solução de antecipação de recebíveis para fornecedores, que transforma as contas a pagar em uma alavanca de liquidez para seus prestadores de serviços, com controle, transparência e conformidade.
Com uma estrutura 100% digital e escalável, o produto é adequado para marketplaces, grandes varejistas e plataformas de serviços com múltiplos parceiros. O mecanismo de funcionamento da solução envolve algumas etapas, como a identificação dos valores a pagar aos fornecedores e, após a análise, um envio de propostas para pagamento antecipado, com taxas mais competitivas e contratos digitais formalizados em segundos.
Gestão de ativos e cobrança com recuperação de crédito
Dentro da infraestrutura de crédito da Celcoin, o varejo pode contar com a solução de Gestão de Carteira e Cobrança, uma infraestrutura pensada para atender operações de crédito e recebíveis com controle completo sobre o ciclo de cobrança – desde a formalização da dívida até a conciliação dos pagamentos e a reavaliação do comportamento do devedor.
Entre os principais pontos altos da solução, que proporciona uma operação com mais precisão e inteligência, estão:
- Gestão da posição diária da carteira/Accrual de juros;
- Processo de cobrança automatizado, segmentado e personalizado;
- Acompanhamento da carteira com indicadores de inadimplência e performance;
- Integração com assessorias externas e bureaus de crédito;
- Gerenciamento de todo o ciclo da dívida do crédito, com conciliação e renegociação;
- Integração com ERPs;
- Conciliação automática de recebimento de pagamentos.
mybenk como solução personalizada de varejo
Baseado no conceito de endofinance, o mybenk conta com uma infraestrutura capaz de transformar uma organização de qualquer segmento de atuação – incluindo o varejo – em um banco, pronto para fornecer uma ampla gama de serviços financeiros e, com isso, diversificar sua fonte de receitas com sua própria potência.
Com uma abordagem white label, permite que a loja ou rede personalize esses serviços com sua própria marca, adaptados às necessidades de cada stakeholder, proporcionando uma experiência consistente.
O mybenk disponibiliza ainda um backoffice completo para gerenciar a operação financeira do cliente, centralizando as transações dos usuários em um único painel, com segurança e praticidade.
Conheça alguns casos de uso da tecnologia financeira da Celcoin para varejo em www.celcoin.com.br/varejo.
