Entender a diferença entre adquirente e subadquirente é fundamental para quem trabalha com transações financeiras, especialmente no setor de pagamentos eletrônicos. Embora ambos sejam essenciais no processamento e finalização de pagamentos digitais, cada um desempenha um papel distinto nesse ecossistema.
A distinção entre adquirente e subadquirente é crucial para a gestão eficaz das operações financeiras digitais. Enquanto os adquirentes são responsáveis por conectar comerciantes às bandeiras de cartão, facilitando a aceitação de pagamentos, os subadquirentes atuam como intermediários, agregando múltiplos comerciantes sob um mesmo contrato com o adquirente. Conhecer essas diferenças ajuda as empresas a escolherem a melhor estrutura de pagamento para suas necessidades, otimizando custos e simplificando a gestão dos recebíveis.
Neste artigo, vamos explorar essas diferenças em detalhes e destacar a importância de cada papel no cenário atual das transações financeiras. Pronto para entender mais sobre adquirente e subadquirente?
O que são adquirentes e subadquirentes?
Para entender mais detalhadamente o assunto, precisamos destrinchar cada conceito e entender a relação entre eles.
Adquirentes
Adquirentes são instituições financeiras responsáveis por fazer a intermediação entre lojistas e empresas de cartão de crédito. Elas funcionam como uma ponte, realizando as transações de compras feitas por cartões, sejam eles de crédito, débito ou voucher.
O papel dos adquirentes é capturar essas transações, realizar processos de autorização e autenticação, gerenciar os riscos e efetuar o repasse dos valores correspondentes para os lojistas.
É fundamental destacar que todas essas operações são feitas com segurança e agilidade, o que garante a eficiência e a confiabilidade do sistema de pagamentos.
Subadquirente
Subadquirentes, por outro lado, são empresas que também realizam a intermediação dessas transações, mas possuem uma relação direta com os adquirentes ao invés dos bancos.
Eles funcionam como uma espécie de ‘subcontratado’ dos adquirentes, permitindo que pequenas e médias empresas também sejam capazes de processar pagamentos de cartão de crédito e débito sem precisar se conectar diretamente a um adquirente.
Desta forma, adquirentes e subadquirentes trabalham juntos para simplificar e agilizar o processo de transações com cartão, garantindo que lojistas de todos os tamanhos possam oferecer esse método de pagamento aos seus clientes.
Gateway de pagamentos
Nesse contexto, entra em cena o gateway de pagamentos, que é um sistema responsável por gerenciar e autorizar transações de pagamento online, muitas vezes integrados a adquirentes e subadquirentes.
Assim, a relação entre adquirente, subadquirente e gateway de pagamentos é essencial para garantir a conclusão bem-sucedida de transações financeiras, proporcionando comodidade e segurança para o consumidor final.
Diferença entre adquirente e subadquirente
A principal diferença entre adquirente e subadquirente reside nas responsabilidades, processos e públicos-alvo. O adquirente, geralmente uma grande instituição financeira, lida diretamente com os comerciantes, autorizando as transações de pagamento e assumindo a responsabilidade pela liquidação de fundos.
Por outro lado, o subadquirente tem como principal foco os pequenos e médios negócios, proporcionando-lhes uma solução de pagamento mais acessível. No entanto, o subadquirente não tem permissão para autorizar transações e tem que ter parceria com um adquirente para tal.
Portanto, o adquirente executa o processo de liquidação de pagamentos, enquanto o subadquirente atua como um facilitador, ajudando as empresas a aceitar pagamentos eletrônicos, mas delegando a autorização ao adquirente associado.
Adquirentes: benefícios e funcionamento
As adquirentes, também conhecidas como empresas de cartões de crédito, têm um papel crítico na autorização e no processamento de transações com cartão. Elas atuam como a ponte entre o comerciante, o banco emissor e as redes de cartões, garantindo que a transação seja concluída de forma segura e eficiente.
Os benefícios para empresas que usam serviços adquirentes incluem acesso a um processo de pagamento simplificado, sendo possível aceitar uma variedade de métodos de pagamento, e mitigação de riscos de fraude.
Este arranjo oferece benefícios adicionais, como a capacidade de oferecer serviços de processamento de pagamentos a comerciantes que, de outra forma, não preencheriam os critérios para uma conta com uma adquirente.
Subadquirente: soluções e vantagens
Estendendo a relevância das adquirentes, os subadquirentes surgem como soluções estratégicas na cadeia de pagamentos, oferecendo eficiência no processamento de transações e promovendo maiores possibilidades de negócios recorrentes.
Como intermediários entre o comerciante e a adquirente, eles facilitam a integração de sistemas, permitindo que um leque mais amplo de negócios possa aceitar pagamentos por cartão, independentemente de seu tamanho ou volume de vendas.
Ainda, os subadquirentes oferecem vantagens como a simplificação do processo de conformidade regulatória e a redução de custos associados ao estabelecimento de relações diretas com adquirentes. Logo, operar com subadquirentes pode ser uma opção benéfica para muitos comerciantes que buscam otimizar suas transações e expandir suas capacidades de negócios.
Como e quando escolher adquirente ou subadquirente
A escolha entre adquirente e subadquirente deve considerar o tipo de negócio, volume de transações e necessidades específicas de cada empresa. Os adquirentes, por exemplo, são ideais para empresas com grandes volumes de transações, que se beneficiam de taxas de transação mais baixas e com infraestrutura suficiente para gerenciar a complexidade das transações.
Já os subadquirentes são a melhor opção para pequenas e médias empresas que desejam facilidade de integração, rapidez no processamento e a possibilidade de atuar com mais bandeiras de cartões. Portanto, cabe às empresas analisar suas necessidades, avaliar as diferenças entre adquirente e subadquirente, a fim de fazer a melhor escolha.
Diferenças operacionais e de cobrança
Entre as principais diferenças operacionais e de cobrança entre adquirente e subadquirente, destaca-se primeiramente a estrutura operacional. Um adquirente opera de maneira mais direta, já que é responsável pela disponibilização da máquina de cartão e pela aprovação da transação.
Em contrapartida, a entidade subadquirente, também chamada de facilitador de pagamento, realiza o papel intermediário, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos com cartões sem precisar lidar diretamente com os bancos ou adquirentes. As duas figuras também têm diferenças significativas em termos de cobrança.
Adquirentes costumam cobrar taxas por transação, enquanto subadquirentes podem cobrar uma porcentagem em cima de cada venda ou um valor fixo mensal. Logo, a escolha entre adquirente e subadquirente deve considerar as necessidades operacionais do negócio e a estrutura de preços mais adequada.
Como ter os serviços de adquirentes e subadquirentes com a ajuda da Celcoin
A Celcoin é a parceira ideal para ajudar na escolha entre um adquirente e um subadquirente, oferecendo soluções completas que consideram as necessidades específicas de cada tipo de negócio, seja micro, pequeno ou grande. Com uma compreensão clara das diferenças operacionais e de cobrança entre adquirente e subadquirente, a Celcoin fornece as ferramentas e a infraestrutura necessárias para simplificar o processo de transações eletrônicas, permitindo que os empresários se concentrem em suas atividades principais.
A tecnologia intuitiva da Celcoin, aliada a um atendimento ao cliente impecável e uma abordagem personalizada, faz com que sua solução seja vantajosa tanto para adquirentes quanto para subadquirentes.
Além disso, a Celcoin oferece serviços de multiadquirência, conectando sua empresa às principais adquirentes do mercado, e permite o roteamento por bandeiras, possibilitando que você escolha qual bandeira será processada por cada adquirente em diferentes mercados.