O mercado de crédito no Brasil tem apresentado um crescimento expressivo, com a expansão das linhas de crédito disponíveis. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), que compilou dados do Banco Central, o crédito poderá ser o grande impulsionador da economia este ano.
A concessão de empréstimos para comprar bens por pessoas físicas cresceu 18% no acumulado em 12 meses até fevereiro de 2024, maior alta dos últimos cinco anos. E, de acordo com o Sistema Financeiro Nacional (SFN), somente no mês de julho, o saldo total das operações de crédito chegou a R$ 3,7 trilhões para pessoas físicas.
Oferecer linhas de crédito aos clientes e ocupar um pedaço dessa oferta na preferência do consumidor já pode ser uma realidade para empresas de diversos segmentos, e uma estratégia eficaz para aumentar a fidelização e impulsionar as vendas.
O modelo de Lending as a Service (LaaS) permite que empresas de diversos setores disponibilizem crédito utilizando a infraestrutura e tecnologia de provedores especializados, sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras ou lidarem com a complexidade das regulamentações bancárias.
Uma das principais vantagens do Lending as a Service (LaaS) é a agilidade. As empresas conseguem implementar soluções de crédito de forma rápida, permitindo que seus clientes acessem um financiamento sempre que necessário. Além disso, o LaaS possibilita a personalização das ofertas de crédito, ajustando-as às necessidades específicas de cada cliente. Essa flexibilidade é essencial em um mercado que exige soluções financeiras rápidas e eficientes.
Com a crescente popularidade do Lending as a Service e do Credit as a Service, empresas que adotam essas soluções podem se posicionar de maneira competitiva no mercado, aproveitando as oportunidades que surgem na interseção entre tecnologia e serviços financeiros. Diversos players não bancários estão oferecendo crédito e financiamento, especialmente com o crescimento do Embedded Finance, como forma de atrair e reter clientes.
Entre elas, há fintechs como a Kavak, que financia veículos diretamente pela plataforma; empresas de varejo e e-commerce, como a Magalu, que oferece financiamento para compra de produtos em seu site, e a Amazon que, em alguns países, também oferece financiamento direto para seus clientes; marketplaces e plataformas digitais, como o Mercado Livre (Mercado Crédito), que possui linhas de crédito para consumidores e vendedores, e o iFood, com microcrédito para restaurantes parceiros; empresas de tecnologia, entre elas Apple e Google, que oferecem financiamento e soluções de Buy Now, Pay Later (BNPL).
Esses players vêm crescendo e ampliando o acesso a serviços financeiros, muitas vezes oferecendo soluções mais flexíveis e inovadoras que os bancos tradicionais. Ao disponibilizar opções de financiamento, as empresas podem facilitar a compra de produtos e serviços, incentivando os clientes a escolherem sua marca em vez da concorrência. Além disso, a capacidade de oferecer crédito personalizado pode aumentar a satisfação do cliente e a lealdade à marca.
Implementação do Lending as a Service
Para implementar o Lending as a Service (LaaS), as empresas devem escolher um provedor que ofereça uma plataforma robusta e segura. A integração é feita por meio de APIs, que conectam os sistemas da empresa com as soluções de crédito do provedor. Isso permite que a empresa ofereça uma experiência de usuário fluida e eficiente.
Com a crescente demanda por soluções financeiras acessíveis e personalizadas, o LaaS oferece uma oportunidade de inovação e crescimento no mercado. A Celcoin se destaca no cenário de Lending as a Service, oferecendo soluções inovadoras que permitem que empresas de diversos setores integrem serviços de crédito em suas operações.
Com a API de Crédito da Celcoin, as empresas podem criar produtos de crédito personalizados, facilitando o acesso e a gestão de financiamentos. As vantagens incluem:
- Taxas competitivas: a Celcoin oferece condições que podem ser mais vantajosas do que as práticas tradicionais de mercado, permitindo que empresas repassem essas economias aos clientes.
- Facilidade de acesso: através do Credit as a Service (CaaS), as empresas podem simplificar o processo de concessão de crédito, tornando-o mais acessível para seus clientes, eliminando a burocracia.
- Flexibilidade: as soluções da Celcoin permitem que as empresas adaptem suas ofertas de crédito às necessidades específicas de seus clientes, aumentando a satisfação e a fidelização.
- Escalabilidade: o modelo de LaaS da Celcoin oferece uma infraestrutura robusta que se expande facilmente para atender a crescimentos significativos de demanda, permitindo que empresas como ERPs e fintechs foquem em estratégias de venda sem se preocupar com limitações técnicas.
- Democratização do acesso ao crédito: a Celcoin promove a inclusão financeira, permitindo que pequenos empreendedores e consumidores tenham acesso a crédito de forma mais simples e rápida.
À medida que mais empresas adotam o Lending as a Service, espera-se que esse modelo se torne uma parte essencial da estratégia de negócios de muitas organizações.