O sistema de pagamentos brasileiro acaba de vivenciar mais uma mudança significativa na agenda Pix. Desde o dia 13 de outubro, o Pix Automático passou a substituir o tradicional débito automático nas operações de débito interbancário. A medida vale para os casos em que o recebedor dos recursos seja pessoa jurídica ou instituição que não tem autorização do Banco Central para funcionamento. As instituições terão até o dia 1º de janeiro de 2026 para se adequar às novas regras.
A decisão, anunciada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Bacen, foi formalizada por meio da Resolução CMN nº 5.251 e da Resolução BCB nº 505, e promete estimular uma importante transformação na forma como empresas e consumidores lidam com pagamentos recorrentes no país.
Segundo o órgão regulador, o objetivo da medida é trazer mais segurança ao pagador, já que o débito de uma conta ou serviço, por meio do Pix Automático, precisa ser autorizado com antecedência pelo usuário, proporcionando maior controle e evitando débitos indevidos.
Na prática, isso significa que contas de consumo, mensalidades e outros serviços pagos automaticamente deixarão de ser liquidados via débito automático tradicional, passando a ser debitadas via Pix Automático. As cobranças podem ser semanais, mensais, trimestrais ou anuais.
Apesar de a novidade representar um novo paradigma, o débito automático não será extinto completamente. Essa modalidade de cobrança continuará sendo permitida em algumas situações, como, por exemplo, quando as contas do pagador e do recebedor estiverem na mesma instituição financeira ou em casos que envolvam operações de crédito com desconto em folha ou parcelas de financiamento – sendo a instituição depositária a mesma do destinatário.
As novas regras também se alinham a um pacote de medidas que está sendo implementado pelo Banco Central para reforçar a regulamentação das Instituições de Pagamento (IPs) não autorizadas.
Quais são os reflexos dessa medida para empresas, fintechs e clientes?
Para as empresas, a principal consequência dessa mudança será a necessidade de ajustar sistemas, contratos e integrações para o recebimento via Pix Automático. Embora haja um período de transição, a adoção do novo modelo demandará investimentos em tecnologia e adequações regulatórias. Além disso, o novo formato pode estimular queda na inadimplência e maior previsibilidade nos recebimentos.
Para as fintechs e instituições de pagamento, a novidade abre espaço para novas oportunidades de negócio. Infraestrutura moderna, integrada ao ecossistema do Open Finance e com APIs de Pix já estabelecidas proporcionam vantagens competitivas nesse novo cenário.
Já os clientes, por sua vez, terão que incorporar a rotina de autorizar as cobranças previamente, controlando quais empresas estão autorizadas a debitar valores automaticamente. Isso amplia a transparência e facilita o cancelamento de cobranças não desejadas.
Vantagens do Pix Automático
O Pix Automático oferece benefícios significativos tanto para pagadores quanto para recebedores, contribuindo para otimizar a gestão financeira. Graças à sua praticidade e automação, assegura maior controle financeiro, comodidade e segurança para os usuários, além da redução da inadimplência, gestão financeira otimizada, custo reduzido e melhor previsibilidade de pagamentos para as empresas.
- Pagamentos em tempo real. Um dos principais atrativos do Pix Automático é a rapidez nas transações. O pagamento é processado instantaneamente, diferentemente do Débito Automático, que necessita de várias etapas.
- Maior conveniência. Para os clientes, elimina-se a necessidade de realizar autorizações manuais a cada pagamento. E, para as organizações, basta firmar um único acordo com um banco que disponibilize a modalidade para todos os usuários Pix.
- Simplificação do processo de pagamentos para contas e assinaturas recorrentes. A modalidade surge como uma alternativa acessível e descomplicada para quem não possui acesso a um cartão de crédito. Com isso, os clientes não deixam de aproveitar as oportunidades de compra e os vendedores aumentam as chances de escalar sua receita.
- Parametrização da cobrança de acordo com cada modelo de negócio, incluindo periodicidade – semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual – valor do pagamento, que pode ser fixo ou variável, definido a partir do valor máximo estipulado pelo cliente para cada débito recorrente, e a possibilidade de realizar até três novas tentativas no prazo de sete dias após o vencimento do débito, caso o pagamento não seja efetuado por falta de saldo.
- Diversificação das opções de pagamento para os clientes. As empresas podem oferecer o Pix Automático como mais uma alternativa para seus clientes, elevando as chances de aumentarem as vendas.
Pix Automático da Celcoin
Seguindo as tendências de modernização dos serviços financeiros, a Celcoin oferece ao mercado uma solução completa de Pix Automático. Por meio da infraestrutura de Pix mais robusta do mercado, a solução possibilita a empresas de diversos setores implementarem um sistema de cobrança recorrente de maneira simplificada, via API.
O Pix Automático da Celcoin permite às companhias otimizar suas operações e expandir o acesso a pagamentos automáticos para seus clientes. Com uma única autorização e controle de limites, eles não precisam de ações manuais para fazer o pagamento de contas recorrentes – o agendamento é automático.
As empresas recebem notificações a cada transação realizada, garantindo total transparência, agilidade e segurança, além da gestão eficiente dos pagamentos, o que ajuda a otimizar o fluxo de caixa e reduzir a inadimplência.
Outro ponto alto da solução é a integração total com todo o ecossistema de sistemas para clientes Celcoin, realizada de maneira simples, sem a necessidade de fazer grandes adaptações. Propicia ainda uma experiência 100% digital, em conformidade com as normas do Banco Central.
