O mercado financeiro está em constante metamorfose, impulsionado por avanços tecnológicos que moldam a forma como conduzimos transações, investimentos e operações bancárias. O Tech Trends Report, compêndio anual elaborado por especialistas no setor, não apenas identifica essas tendências, mas também lança luz sobre seu impacto potencial nos negócios, na sociedade e na economia global.
A capacidade de antecipar as mudanças nesse mercado em constante evolução é crucial para bancos e fintechs, permitindo-lhes adaptar-se e inovar em resposta às demandas emergentes nos segmentos de meios de pagamento e serviços bancários.
A divulgação da 17ª edição do Tech Trends Report no evento SXSW trouxe à tona tendências estratégicas em tecnologia, com uma seção especialmente dedicada aos serviços financeiros.
A seguir, exploraremos algumas dessas tendências, que prometem ter um enorme impacto no Brasil e no mundo.
Frictionless Payments
Os pagamentos sem atrito representam uma mudança fundamental na experiência do usuário, simplificando transações e eliminando barreiras tradicionais.
Impulsionados por tecnologias como carteiras digitais e pagamentos por aproximação, esses métodos não apenas aceleram as transações, mas também geram uma nova fonte de dados valiosos para bancos e fintechs. Essas informações são aproveitadas para desenvolver produtos financeiros personalizados, ampliando a oferta de serviços como empréstimos e investimentos.
Tokenização
A tokenização de ativos físicos em formatos digitais, viabilizada pela tecnologia blockchain, está democratizando o acesso a oportunidades de investimento.
Ao fracionar ativos como imóveis e propriedades intelectuais, a tokenização aumenta sua liquidez e diversifica o mercado, atraindo investidores que anteriormente não teriam acesso a essas oportunidades. Além disso, reduz custos e burocracias, tornando o mercado financeiro mais eficiente e inclusivo.
Avaliação de crédito alternativa
A utilização de dados alternativos na avaliação de crédito está redefinindo o acesso ao financiamento, permitindo que uma parcela maior da população seja atendida.
Tecnologias como Inteligência Artificial e Machine Learning estão impulsionando essa tendência, analisando uma variedade de dados para avaliar o risco de crédito de forma mais precisa e inclusiva. Essa abordagem não apenas expande o acesso ao crédito, mas também cria oportunidades para inovação em serviços financeiros.
Open Banking e Open Finance
O Open Banking e o Open Finance estão transformando a forma como os dados financeiros são compartilhados e utilizados, impulsionando a criação de novos modelos de negócios e serviços financeiros.
Instituições financeiras estão investindo em medidas robustas de cibersegurança e aderindo a regulamentações rigorosas para proteger os dados do cliente. Além disso, estão explorando o potencial das APIs para garantir padrões de compartilhamento de dados e segurança.
O cel_open surge como uma resposta frente a essa transformação. Como fintech pioneira da tecnologia Open Finance no Brasil, a Celcoin traz essa solução integrada perfeitamente às diferentes operações e requisitos regulatórios das empresas, eliminando preocupações com licenças e conformidade.
Com uma infraestrutura tecnológica financeira completa, sua arquitetura flexível e escalável permite a adaptação a uma variedade de contextos e necessidades, tornando-se a escolha ideal para empresas que buscam uma solução de ponta nesse campo emergente.
Facilidade de transações com Pix e soluções White Label
O cel_open simplifica as jornadas financeiras com sua integração nativa ao Pix, tornando as transações mais rápidas e eficientes. Além disso, oferece soluções White Label que permitem às empresas personalizar e comercializar seus próprios serviços financeiros, agregando valor à marca e aumentando a fidelidade do cliente.
Gestão simplificada com dashboard integrado
Com um dashboard intuitivo e abrangente, o cel_open proporciona uma gestão simplificada de todas as operações financeiras. Desde o monitoramento de transações até a análise de dados, essa ferramenta oferece insights valiosos para ajudar as empresas a tomarem decisões informadas e estratégicas.
Cash-in e Cash-out sem complicações
A integração do cel_open com wallets digitais facilita o processo de cash-in, permitindo que os usuários utilizem o saldo de outras instituições financeiras de forma rápida e segura. Da mesma forma, o cash-out é simplificado, garantindo uma liquidação eficiente dos fundos para outras instituições, sem complicações.
Compartilhamento de dados para uma visão abrangente
O cel_open oferece ainda recursos avançados de compartilhamento de dados, fornecendo informações detalhadas sobre contas bancárias, cartões de crédito e empréstimos. Essa visão abrangente permite uma melhor compreensão do comportamento financeiro dos clientes e abre oportunidades para oferecer serviços mais personalizados e relevantes.
Open Insurance para uma cobertura completa
Além do Open Finance, o cel_open também oferece uma solução completa de Open Insurance, atendendo a todos os requisitos da SUSEP e proporcionando acesso rápido para seguradoras de todos os tamanhos. Isso amplia ainda mais o escopo de atuação das empresas, garantindo uma cobertura abrangente e eficaz.
Dinheiro programável
O dinheiro programável está redefinindo a natureza das transações financeiras, permitindo a automação e personalização dos processos por meio de contratos inteligentes. Essa tecnologia oferece uma gama de possibilidades, desde a automação de pagamentos recorrentes até a criação de modelos de negócios totalmente novos.
No contexto do Real Digital e outras iniciativas de moedas digitais, o dinheiro programável promete aumentar a eficiência e a segurança das transações financeiras.
Melhoria das carteiras digitais
As carteiras digitais continuam a evoluir, oferecendo não apenas conveniência, mas também insights valiosos para empresas e consumidores. Ao integrar programas de fidelidade, oferecer transações mais rápidas e fornecer dados detalhados sobre os hábitos de compra, as carteiras digitais estão se tornando uma ferramenta poderosa para impulsionar o envolvimento do cliente e aumentar a eficiência operacional das empresas.
Invisible Banking
O conceito de Invisible Banking continua a ganhar destaque à medida que os consumidores buscam experiências financeiras mais integradas e sem atritos. Automatizar transações financeiras para que ocorram de forma quase imperceptível está se tornando uma prioridade para instituições financeiras e empresas de tecnologia.
Essa tendência está intrinsecamente ligada ao Embedded Finance e ao Banking as a Service (BaaS), que permitem a integração de serviços financeiros em aplicativos e plataformas do dia a dia. O desafio para as empresas é tornar essas experiências não apenas invisíveis, mas também altamente seguras e personalizadas.
Esse é um dos principais focos e destaques da Celcoin perante o mercado. Soluções como o cel_banking envolvem todas as possibilidades do Banking as a Service (BaaS), projetadas para atender às diversas necessidades ao longo da jornada do cliente. Com um portfólio de serviços financeiros integrado, oferece uma maneira eficiente e personalizada de incorporar operações bancárias às operações de sua empresa. Veja só:
Serviços financeiros personalizados para sua empresa
Com o cel_banking, sua empresa pode integrar facilmente uma variedade de serviços financeiros para atender às necessidades específicas de seus clientes. Desde contas individualizadas até recargas de celular e pagamentos de contas, oferece uma gama completa de funcionalidades para agregar valor aos seus produtos e serviços.
Contas individualizadas reguladas pelo Banco Central
Permita que seus clientes tenham contas reguladas junto ao Banco Central, oferecendo-lhes uma experiência bancária completa e segura. Com o cel_banking, você pode fornecer acesso a contas individualizadas, garantindo que seus clientes tenham controle total sobre suas finanças.
Pix indireto para autonomia operacional
O cel_banking oferece uma solução financeira escalável com Pix indireto, proporcionando autonomia operacional e flexibilidade na gestão dentro do arranjo Pix de sua empresa. Isso permite que você processe transações Pix de forma eficiente e segura, adaptando-se às necessidades de seus clientes e operações comerciais.
Pagamento de contas e boletos de forma conveniente
Facilite a vida de seus clientes com o pagamento de contas, incluindo água, gás, telefone, internet, multas, tributos e boletos diversos. Com o cel_banking, eles podem realizar essas transações de forma rápida e conveniente, tudo em um único ambiente integrado.
Saques, depósitos e transferências entre contas
Ofereça aos seus clientes a conveniência de saques e depósitos em uma ampla rede de terminais Banco24Horas, além das modalidades Pix Saque e Pix Troco. Além disso, o cel_banking permite transferências entre contas bancárias de diferentes instituições financeiras via TED, simplificando ainda mais a vida financeira de seus clientes.
Consulta de débitos veiculares e recargas diversas
Com o cel_banking, seus clientes podem realizar consultas de débitos veiculares em 22 estados brasileiros, mantendo-se atualizados sobre as obrigações financeiras relacionadas a veículos. Além disso, oferece a conveniência de recargas para celular, streaming, televisão, aplicativos, games e muito mais, tudo em um único ambiente integrado.
DeFi (Decentralized Finance)
O DeFi continua a revolucionar a maneira como concebemos e acessamos serviços financeiros. A ascensão das finanças descentralizadas trouxe consigo uma série de inovações, desde stablecoins até plataformas de empréstimos peer-to-peer.
No primeiro trimestre de 2023, o valor total bloqueado em protocolos DeFi atingiu um recorde de US $250 bilhões, demonstrando o crescente interesse e adoção dessa tecnologia.
Identidade digital
A identidade digital tornou-se uma peça fundamental do ecossistema financeiro e além. À medida que mais transações migram para o mundo digital, a necessidade de soluções de verificação de identidade confiáveis e seguras aumenta.
O uso de tecnologias como biometria e blockchain está impulsionando a evolução da identidade digital, tornando-a mais conveniente e segura para os consumidores. No entanto, questões em torno da privacidade e da soberania dos dados permanecem como desafios importantes a serem enfrentados.
Pagamentos instantâneos
Os pagamentos instantâneos emergiram como uma força disruptiva no setor financeiro, impulsionando a digitalização e a inclusão financeira.
O caso de sucesso do Pix no Brasil demonstra o potencial desses sistemas para transformar a maneira como as pessoas realizam transações diárias. Além disso, o interesse em pagamentos instantâneos está se espalhando globalmente, com países como México e Argentina lançando seus próprios sistemas para modernizar seus sistemas financeiros.
Afinal, onde estamos e para onde vamos?
Ao recapitular o Tech Trends Report, fica claro que o setor financeiro está passando por uma constante transformação, impulsionada pela tecnologia.
As várias tendências emergentes apontam sempre para novas oportunidades e desafios no mercado, que surgem a partir de insights agora alcançáveis. As fintechs são hoje referências em suprir essas necessidades dos clientes, assim como demonstram estarem sempre atentas aos novos pontos de interesse do mercado.