Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por uma transformação significativa, impulsionada pela tecnologia e pela demanda por soluções mais ágeis e inclusivas. Uma das tendências que ganhou destaque é a capacidade de empresas não financeiras oferecerem crédito aos seus clientes. Essa prática, conhecida como Embedded Finance (finanças embarcadas), permite que companhias de diversos setores integrem serviços financeiros, como empréstimos e parcelamentos, diretamente em suas operações.
O mercado de Embedded Finance global deve ultrapassar os US$ 290 bilhões até 2033, de acordo com um relatório de 2023 da Future Market Insights. Em 2024, a McKinsey projetou que o mercado pode dobrar de tamanho entre os próximos três e cinco anos. No Brasil, o movimento também ganha força: de acordo com o estudo Tecnologia Bancária 2024, da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), os valores investidos em tecnologia pelo setor financeiro no Brasil chegaram próximo aos R$ 47,4 bilhões em 2024 – 10% desse montante deve ser direcionado para avanços no Embedded Finance, por meio de plataformas digitais, operadas também por empresas não financeiras.
Esse olhar é impulsionado pela necessidade de oferecer experiências mais convenientes aos consumidores. Imagine comprar um eletrodoméstico em uma loja online e, no momento do pagamento, ter a opção de parcelar a compra em até 12 vezes sem precisar sair da plataforma. Essa facilidade aumenta a satisfação do cliente e impulsiona as vendas da empresa.
Como empresas não financeiras podem oferecer crédito
Para empresas que desejam entrar nesse mercado, a chave está em parcerias estratégicas com fintechs e provedores de tecnologia financeira. Essas parcerias permitem que companhias de varejo, telecomunicações, saúde e outros setores integrem soluções de crédito em seus ecossistemas, sem precisar se tornar uma instituição financeira.
O cel_credit, solução da Celcoin, referência em tecnologia para pagamentos e serviços financeiros no Brasil, permite que empresas não financeiras ofereçam crédito de forma simples e segura, integrando APIs que facilitam a análise de crédito, a gestão de riscos e a liberação de recursos. Com isso, as empresas podem oferecer opções de parcelamento, empréstimos e até mesmo crédito consignado diretamente em suas plataformas.
Benefícios para empresas e consumidores
Para as empresas, oferecer crédito pode ser um diferencial competitivo significativo. De acordo com informações do Serasa, a disponibilidade de opções de pagamento flexíveis influencia diretamente na decisão de compra e impactam o ticket médio. Um levantamento da companhia mostrou que as lojas que implementaram soluções de crédito tiveram um crescimento médio do ticket de até 30%. Além disso, ao integrar serviços financeiros, as empresas podem aumentar a fidelização de clientes e gerar novas fontes de receita.
Já para os consumidores, a principal vantagem é a conveniência. Em um cenário onde o acesso ao crédito tradicional ainda é burocrático e limitado para muitas pessoas, soluções como o cel_credit democratizam o acesso a recursos financeiros. Isso é especialmente relevante no Brasil, onde, segundo dados do Instituto Locomotiva, cerca de 3% da população economicamente ativa ainda não utiliza serviços bancários ou possuem conta em bancos tradicionais.
O papel da Celcoin nesse ecossistema
Apesar dos benefícios, há desafios a serem superados. Um dos principais é a gestão de riscos. Oferecer crédito exige uma análise robusta do perfil do consumidor para evitar inadimplência. Nesse sentido, tecnologias como inteligência artificial e machine learning têm sido fundamentais para aprimorar a precisão das análises.
Outro ponto de atenção é a regulamentação do setor financeiro, bastante exigente no país. Empresas que desejam oferecer crédito precisam estar em conformidade com as normas do Banco Central e de outros órgãos reguladores. Neste contexto, parcerias com players experientes, como a Celcoin, ajudam a navegar por essas complexidades.
A Celcoin tem se destacado como uma das principais facilitadoras desse movimento. Com o cel_credit, a empresa oferece uma solução completa para empresas que desejam integrar serviços de crédito em suas operações. A plataforma permite desde a análise de crédito em tempo real até a gestão de pagamentos, tudo de forma segura e escalável.
Além disso, a Celcoin já possui uma infraestrutura robusta e atende a diversos players do mercado, de todos os portes. Isso garante que as empresas que adotam sua solução tenham acesso a uma rede ampla e confiável, capaz de atender às demandas de diferentes setores.
A capacidade de empresas não financeiras oferecerem crédito representa uma mudança de paradigma no mercado financeiro. Ao integrar soluções de crédito em seus ecossistemas, com o apoio de tecnologias inovadoras, como as oferecidas pela Celcoin, essa tendência deve continuar crescendo, democratizando o acesso ao crédito e impulsionando a economia digital.
