Digitalização dos corbans rompe barreiras geográficas, integra novos serviços ao portfólio e escala o volume das operações
Durante décadas, o papel dos correspondentes bancários (corbans) foi intermediar a venda de crédito em locais com acesso limitado a serviços financeiros. No entanto, em um universo no qual, segundo a Febraban, 8 em cada 10 transações financeiras são feitas digitalmente, eles se reinventaram e passaram a atuar como verdadeiros hubs financeiros.
Hoje, o país conta com mais de 350 mil corbans, volume quatro vezes maior do que o número de agências físicas. Segundo o Banco Central, eles alcançam praticamente 100% dos municípios brasileiros, enquanto as agências físicas alcançam 55,5%. Um reflexo claro da capacidade que eles conquistaram de conectar clientes, empresas e instituições financeiras em uma única experiência de serviços.
Em relação ao crédito, em particular, os corbans estão deixando de ser apenas um elo comercial para atuar como originadores, com contas digitais próprias, acesso direto a funding e participação nos resultados financeiros das operações. Mas a evolução vai muito além disso.
A parceria com infratechs possibilitou aos corbans obterem a infraestrutura tecnológica e as licenças bancárias necessárias para oferecer serviços de pagamento, recargas e muitos outros, que os permitem atrair novos clientes e diversificar a receita. São operações cada vez mais rápidas e seguras, com digitalização e automatização de ponta a ponta, que garantem escala e alta eficiência operacional.
Ambiente regulatório favorável
O avanço dos corbans no mercado atual também tem a regulação como base. Nos últimos anos, o Banco Central promoveu mudanças relevantes que ampliaram sua atuação, como a criação das Sociedades de Crédito Direto (SCDs), que estabeleceu um arcabouço jurídico para a concessão de crédito fora do ambiente bancário tradicional, possibilitando que operações sejam estruturadas com mais autonomia.
O papel das infratechs financeiras
As infratechs financeiras assumiram um papel estratégico para o avanço dos correspondentes bancários, atuando como um elo invisível que viabiliza suas novas modalidades de operação. Assim, mesmo em meio a um cenário repleto de novidades, os corbans podem se concentrar na estruturação e oferta dos serviços financeiros, enquanto as infratechs cuidam da complexidade regulatória e operacional.
A tecnologia passou a ser plug-and-play (“pronta para uso”), integrada diretamente às plataformas dos corbans, concentrando os fluxos de crédito e as demais soluções financeiras em um único ecossistema. Com isso, eliminam-se intermediários e múltiplos fornecedores, possibilitando um modelo de negócio que conecta os diferentes players – corbans, fundos, gestores, registradoras e investidores – para que as operações se tornem escaláveis, auditáveis e, acima de tudo, sustentáveis.
Celcoin: solução pioneira de Consignado as a Service impulsiona a operação dos corbans
Em um mercado cada vez mais orientado por eficiência e governança, a combinação entre regulação moderna e infraestrutura financeira robusta permite aos correspondentes bancários escalarem com segurança e consolidarem seu novo posicionamento no sistema financeiro, sem a necessidade de fazer grandes investimentos em tecnologia ou se tornarem um banco.
A Celcoin se destaca como uma infratech referência no mercado de bancarização e crédito para os corbans. Seu modelo plug-and-play cria um novo conceito de Embedded Finance, no qual as soluções financeiras são integradas às plataformas digitais de forma mais simples, rápida e sem burocracias, podendo ser personalizadas a diferentes tipos de operação.
Crédito consignado público e privado
O Consignado as a Service da Celcoin possibilita que os corbans ofereçam crédito consignado público e privado para seus clientes, com consulta de margem e averbação, formalização e até mesmo a gestão de contratos. Sua esteira de crédito integra e automatiza todas as etapas da operação: onboarding, simulação, motor de crédito, emissão de CCB, split automático de repasses e até mesmo a gestão das cobranças.
Outro diferencial está na integração com centenas de convênios, o que permite acesso direto a instituições como SIAPE, Dataprev e Caixa. E mais: os corbans não precisam ter uma licença própria para operar, podendo utilizar as licenças de IP e SCD da Celcoin.
Consignado as a Service para players B2B
A Fintech do Corban é um exemplo de empresa que potencializou resultados por meio da parceria com a Celcoin. Especializada em fornecer aos correspondentes bancários uma solução que permite originar crédito com autonomia, sem depender de um único fornecedor para viabilizar as operações ou lidar diretamente com estruturas complexas, a empresa encontrou no Consignado as a Service a base ideal para estruturar sua operação.
Em pouco tempo, a evolução foi evidente, com números que comprovam o quanto uma infraestrutura tecnológica robusta pode viabilizar a expansão do crédito consignado de forma mais descentralizada e eficiente. Em pouco mais de 40 dias, a fintech originou quase R$ 6 milhões em crédito, distribuído em mais de 2.500 operações, além da estruturação de um fundo exclusivo para seu produto com foco no Crédito do Trabalhador.
Banking as a Service transforma corbans em hubs financeiros
Outra solução da Celcoin para os corbans é mais voltada ao Banking as a Service (BaaS), capaz de transformar o corban em um “banco” para seus clientes, com a oferta de pagamentos, cartões, Pix, boletos e transferências. Assim, eles passam a colher vantagens como a geração de receita sobre o saldo em conta, potencial cobrança de tarifas de manutenção e possibilidade de introduzir serviços exclusivos.
Além disso, a sinergia entre o credit e o banking da Celcoin, cujas soluções podem ser integradas na plataforma do cliente de forma modular, permite que o desembolso de empréstimos seja feito diretamente em uma conta digital própria do corban, possibilitando ao cliente receber rapidamente os valores.
O Consignado as a Service oferece uma infraestrutura pronta para cobrir todas as fases do crédito: antes, durante e após a implementação das soluções.
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