O crédito integrado está revolucionando o mercado de capitais no Brasil, impulsionado pela transformação digital do setor financeiro e pela busca crescente por soluções de crédito mais eficientes e acessíveis. De acordo com a Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2024, realizada entre a Associação Brasileira de Crédito Digital – ABCD e a PwC Brasil, o mercado de crédito digital tem se expandido rapidamente. Em 2023, as fintechs concederam R$ 21,1 bilhões em crédito, um aumento de 52% em relação ao ano anterior.
O volume recorde revela um avanço na adoção de tecnologias inovadoras e a preferência por alternativas ágeis e flexíveis em relação aos modelos tradicionais de concessão.
É o caso também do mercado de capitais, pilar essencial para o financiamento do crescimento econômico, que permite a empresas e governos captarem recursos de longo prazo para expandir operações, investir em pesquisa e desenvolvimento e gerar empregos – além de oferecer aos investidores oportunidades diversificadas para aplicar seu dinheiro, comprando e vendendo títulos financeiros, como ações, debêntures, notas comerciais e outros derivativos.
Com a digitalização avançando, o crédito integrado surge como um elemento transformador, permitindo que empresas e investidores acessem uma variedade de produtos financeiros em uma plataforma unificada. Essa abordagem oferece eficiência, escalabilidade e personalização, simplificando processos que anteriormente eram complexos e fragmentados.
A contribuição do Open Finance
O Open Finance também exerce um papel fundamental nesse cenário: ao permitir o compartilhamento seguro e padronizado de informações financeiras entre instituições e conectar diferentes produtos e serviços de crédito, feito de forma transparente, o Open Finance facilita a gestão financeira de empresas e investidores, melhora a precisão na análise de crédito, minimiza os riscos, possibilita a oferta de soluções personalizadas e mais adequadas às necessidades dos clientes, e otimiza a alocação de recursos.
A conexão centralizada entre serviços e dados financeiros também promove agilidade e reduz custos operacionais, facilitando o acesso ao financiamento necessário para o crescimento sustentável.
Principais benefícios do crédito integrado no mercado de capitais
O crédito integrado oferece uma série de benefícios significativos para os participantes do mercado de capitais, tanto para as empresas que buscam financiamento quanto para os investidores de olho em oportunidades de investimento. Entre os benefícios, estão:
1) Eficiência operacional:
- A integração de dados e processos elimina a necessidade de múltiplas plataformas e sistemas, reduzindo a burocracia e os custos operacionais associados à gestão de crédito.
- A automação de tarefas como análise de crédito e gestão de carteira e cobrança agiliza a tomada de decisões e a liberação de recursos, permitindo que as empresas acessem o financiamento de forma mais rápida e eficiente.
2) Escalabilidade:
- O crédito integrado permite que as empresas expandam suas operações de forma mais rápida e flexível, adaptando-se às demandas do mercado e aproveitando novas oportunidades de crescimento.
- A diversificação das fontes de financiamento, facilitada pela integração de diferentes produtos de crédito, aumenta a capacidade de captação de recursos, impulsionando o crescimento sustentável das empresas.
3) Acesso a novas oportunidades:
- A integração de diferentes produtos de crédito, como antecipação de recebíveis, financiamento de capital de giro, crédito para investimentos e outras modalidades, amplia as opções disponíveis para empresas e investidores, permitindo que eles encontrem as soluções financeiras mais adequadas às suas necessidades.
- A análise de dados em tempo real, impulsionada pela inteligência artificial e outras tecnologias avançadas, permite identificar oportunidades de crédito mais assertivas e personalizadas, otimizando a alocação de recursos e reduzindo os riscos.
4) Segurança e transparência:
- A utilização de tecnologias como blockchain e criptografia garante a segurança e a integridade das transações de crédito, protegendo os dados e os ativos dos participantes do mercado.
- A padronização de processos e a centralização de informações aumentam a transparência e a confiabilidade do mercado de crédito, facilitando a supervisão e a regulação por parte das autoridades competentes.
A infraestrutura de crédito integrado oferecida pela Celcoin
A adoção do crédito integrado promove a inclusão financeira ao democratizar o acesso a produtos e serviços financeiros. Além disso, ao simplificar e acelerar processos, o crédito integrado contribui para a criação de um mercado de capitais mais dinâmico e eficiente.
No cenário brasileiro, a Celcoin se destaca ao oferecer soluções completas para o crédito integrado, por meio de sua vertical cel_credit. A empresa disponibiliza infraestrutura para emissão de CCBs (Cédulas de Crédito Bancário) e notas comerciais, gestão de carteira e cobrança, Conta Escrow e outras soluções que contemplam toda a esteira de crédito, facilitando o acesso ao mercado de capitais para empresas de todos os portes.
Empresas que utilizam essas soluções conseguem expandir suas operações de maneira mais ágil, fortalecendo sua posição competitiva no mercado. Ao mesmo tempo, investidores têm acesso a novas oportunidades, com investimentos de maior transparência e segurança.
A infraestrutura fornecida pela Celcoin permite que as empresas automatizem e otimizem seus processos de crédito, reduzam custos operacionais e diversifiquem suas fontes de financiamento. Isso é particularmente relevante para pequenas e médias empresas, que frequentemente enfrentam dificuldades para acessar capital por meio de canais tradicionais.
O futuro do crédito integrado no mercado de capitais
O crédito integrado está apenas começando a mostrar seu verdadeiro potencial. À medida que mais empresas e investidores adotam esse modelo, espera-se que o mercado de capitais brasileiro se torne ainda mais dinâmico, inclusivo e eficiente.
Com a infraestrutura robusta da Celcoin e o avanço do Open Finance, o futuro do crédito integrado promete transformar o acesso a capital no Brasil, trazendo benefícios para empresas e investidores.
