O varejo brasileiro vive um momento de transformação. Mais do que vender produtos e serviços, as empresas do setor estão se tornando plataformas completas de serviços financeiros, nas quais os clientes encontram conveniência, crédito e benefícios em um só lugar. Esse movimento é impulsionado pela evolução do Embedded Finance e está redefinindo a forma como eles escolhem e se relacionam com as marcas.
Para entender melhor esse cenário, a Celcoin realizou a pesquisa O Varejo no Novo Ecossistema Financeiro, um estudo quantitativo que contou com a participação de mais de 1.500 brasileiros de todas as regiões do país e analisou seus hábitos de consumo online, sua familiaridade com as soluções financeiras do varejo e o impacto desses serviços na fidelização.
O digital como porta de entrada
Segundo a pesquisa, 37% dos consumidores fazem compras online com frequência, sendo que a maioria dos heavy users está concentrada na classe C, entre as faixas etárias de 25 a 34 anos e 55 anos ou mais. O dado mostra que o e-commerce segue como um canal estratégico para aproximar o público das soluções financeiras, abrindo espaço para experiências mais integradas e personalizadas.
Por outro lado, há ainda um público relevante (31%) resistente ao consumo virtual – especialmente entre as classes D e E. Essa diferença evidencia o desafio e as oportunidades de expandir a inclusão digital e financeira por meio de serviços que combinem transparência, simplicidade e confiança.
Os serviços financeiros em alta
Entre os entrevistados, 49% já utilizam algum serviço financeiro oferecido por empresas do varejo. E 42% ressaltam que as vantagens financeiras estimulam a adesão a eles.
Em relação aos meios preferidos, o cartão de crédito próprio da loja se destaca com 27%, enquanto o parcelamento foi mencionado por 23% dos participantes e o cashback, por 22%.
No recorte por renda, o parcelamento aparece como o recurso mais utilizado pelos consumidores das classes C1 e DE. Isso mostra como as soluções que facilitam o pagamento, principalmente para públicos de menor poder de compra, seguem sendo fundamentais para estimular o consumo e fortalecer a relação com a marca. Já o cashback apresentou maior adesão entre os usuários da classe C1.
Produtos como seguros e BNPL (Buy Now, Pay Later) aparecem como oportunidades de expansão: são percebidos como úteis pelos brasileiros, mas ainda têm baixa utilização.
Confiança e transparência: os novos pilares da lealdade
A pesquisa revelou ainda que 75% dos consumidores avaliam que a qualidade do serviço financeiro oferecido aumenta sua lealdade a uma loja ou marca. Para o varejo, essa premissa mostra a força dos serviços financeiros como um grande diferencial competitivo.
No entanto, a confiança ainda é um ponto a ser trabalhado: 57% dos respondentes se mostram em dúvida sobre se confiam ou não nos serviços financeiros oferecidos pelo varejo, sendo a transparência nas condições, a força e credibilidade da marca e experiências anteriores os grandes fatores de influência.
Para os varejistas, o recado é claro: oferecer soluções financeiras é importante, mas comunicar seus benefícios de forma acessível, transparente e confiável é o que consolida a credibilidade e estimula a fidelização.
O varejo como hub financeiro
Os resultados da pesquisa evidenciam que o varejo desempenha um papel estratégico na inclusão financeira e no fortalecimento da relação com o cliente. Serviços financeiros bem estruturados, como parcelamento, cashback e crédito não apenas ampliam o poder de compra, mas também transformam a experiência do consumidor em algo contínuo e de valor, influenciando, inclusive, na fidelização e escolha dos clientes por determinadas marcas.
Para viabilizar essa transformação, é essencial contar com uma infraestrutura tecnológica robusta, compliance regulatório e escalabilidade, soluções que a Celcoin oferece por meio do Embedded Finance.
Possibilitamos que varejistas, e-commerces e marketplaces se tornem verdadeiros hubs financeiros completos, integrando produtos como crédito, pagamentos, contas digitais e fidelização em uma única jornada fluida e segura.
O novo ecossistema financeiro do varejo já é uma realidade. À medida que consumidores passam a valorizar mais conveniência, confiança e benefícios personalizados, as marcas que conseguirem unir tecnologia, transparência e propósito saem na frente na disputa pela lealdade do cliente.
Com o apoio da infraestrutura Celcoin, o varejo pode ir além das transações e criar relações duradouras e experiências financeiras que fidelizam.
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