Após um período de testes homologatórios para corrigir possíveis falhas e a publicação de novas normas de funcionamento pelo Banco Central, o Pix Automático foi implementado no Brasil neste dia 16 de junho. Isso representa mais um passo inovador na agenda de evolução de uma das modalidades de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros.
O Pix Automático promete modernizar o débito automático, ao expandir o processo de pagamento de contas recorrentes, antes restrito principalmente a contas de consumo (energia, água e luz), e entregar maior flexibilidade, custos reduzidos e uma experiência mais transparente para usuários e empresas.
A nova modalidade tem como objetivo simplificar o recebimento e pagamento de despesas recorrentes, de maneira ágil e prática, exigindo um único consentimento do usuário pagador para sua utilização. Uma vez autorizado, o débito de pagamento de contas referentes a produtos e serviços recorrentes de vários segmentos, como luz, água, telefone, mensalidade escolar, streaming, seguros, parcelamento de empréstimos, entre outros, é feito diretamente na conta do cliente – pessoa física ou jurídica – via Pix.
Além disso, o recebedor pode enviar um valor de pagamento diferente em cada cobrança, permitindo casos de contas que mudam todos os meses, desde que o montante não ultrapasse o teto autorizado pelo pagador no momento do consentimento inicial.
Estima-se que o Pix Automático vai movimentar pelo menos US$ 30 bilhões em seus dois primeiros anos de funcionamento, segundo dados da Ebanx. E essa projeção se junta ao próprio avanço do Pix, que no ano passado acumulou R$ 26,455 trilhões em transferências, montante 54% maior na comparação anual, conforme números do Banco Central.
Pix Automático x Débito Automático
Na essência, ambos os produtos parecem ser os mesmos. Porém, há algumas diferenças:
| Débito Automático | Pix Automático |
| Restrito a grandes empresas. | Disponível para qualquer Pessoa Jurídica que tenha necessidade de recebimentos recorrentes. |
| Dependência de convênios bilaterais entre a instituição financeira e a empresa recebedora. | A partir do vínculo com uma instituição financeira como sua recebedora, é possível estabelecer pagamentos recorrentes, impactando mais clientes devido à disponibilidade do produto aos pagadores. |
| Custos de liquidação elevados. | Tarifas mais acessíveis de acordo com o Arranjo do Pix, que atualmente conta com 920 instituições. |
Mais vantagens do Pix Automático
O Pix Automático oferece benefícios significativos tanto para pagadores quanto para recebedores, contribuindo para otimizar a gestão financeira. Graças à sua praticidade e automação, garante maior controle financeiro, comodidade e segurança para os usuários, e redução da inadimplência, gestão financeira otimizada, custo reduzido e melhor previsibilidade de pagamentos para as empresas.
A lista de vantagens do Pix Automático é extensa. Seguem as principais:
- Pagamentos em tempo real: um dos principais atrativos do Pix Automático é a rapidez nas transações. O pagamento é processado instantaneamente – diferentemente do Débito Automático, que necessita de várias etapas – garantindo agilidade e eficiência.
- Maior conveniência, tanto para usuários quanto para as empresas. Para os primeiros, elimina-se a necessidade de realizar autorizações manuais a cada pagamento. E, para as organizações, basta firmar um único acordo com um banco que disponibilize a modalidade para todos os usuários Pix.
- Simplificação do processo de pagamentos para contas e assinatura recorrente. A modalidade surge como uma alternativa acessível e descomplicada para quem não possui acesso a um cartão de crédito. Com isso, esses consumidores não deixam de aproveitar as oportunidades de compra e os vendedores aumentam as chances de escalar sua receita.
- Parametrização da cobrança de acordo com cada modelo de negócio, incluindo periodicidade – semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual – valor do pagamento, que pode ser fixo ou variável, definido a partir do valor máximo estipulado pelo cliente para cada débito recorrente, e a possibilidade de fazer até três novas tentativas dentro da janela de sete dias após o vencimento do débito, caso o pagamento não seja efetuado por falta de saldo.
- Diversificação das opções de pagamento para os clientes. As empresas podem oferecer o Pix Automático como mais uma alternativa para seus clientes, elevando as chances de aumentarem as vendas.
Novas normas de regulamentação do Pix Automático
Para garantir o sucesso da nova modalidade do Pix, o Banco Central publicou recentemente novas normas de funcionamento do Pix Automático, presentes nas Instruções Normativas (IN) 613 e 614.
As medidas incluem aspectos como a concessão de um prazo mais extenso para que as instituições financeiras que atendem empresas possam desistir de oferecer a modalidade. O BC também definiu alguns procedimentos a serem adotados em caso de falhas operacionais que dificultem a liquidação dos pagamentos, como, por exemplo, o reenvio de instruções de pagamento feito no mesmo dia da tentativa de liquidação da operação, com o valor original da cobrança mantido.
Pix Automático da Celcoin: como ele pode escalar o seu negócio?
Seguindo a movimentação e as tendências de modernização dos serviços financeiros, a Celcoin oferece ao mercado o Pix Automático. Por meio da infraestrutura de Pix mais robusta do mercado, a solução possibilita às empresas de diversos setores implementarem um sistema de cobrança recorrente de maneira simplificada, via API.
O Pix Automático da Celcoin permite às companhias otimizarem suas operações e expandir o acesso a pagamentos automáticos para seus clientes. Com uma única autorização e controle de limites, eles não precisam de ações manuais para fazer o pagamento de contas recorrentes – o agendamento é automático.
As empresas recebem notificações a cada transação realizada, garantindo total transparência, agilidade e segurança, além da gestão eficiente dos pagamentos, o que ajuda a otimizar o fluxo de caixa e reduzir a inadimplência.
Outro ponto alto da solução da Celcoin é a integração total com todo o ecossistema de sistemas para clientes Celcoin, realizada de maneira simples, sem a necessidade de fazer grandes adaptações. Propicia ainda uma experiência 100% digital, em conformidade com as normas do Banco Central.
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