A crescente oferta de soluções financeiras por diversos setores reflete uma transformação significativa no mercado, impulsionada pela digitalização e pela demanda por conveniência. A estratégia gera valor tanto para as empresas quanto para os clientes, ao permitir a criação de uma experiência mais integrada e contínua para o consumidor, com a oferta de serviços personalizados e entregues de maneira eficiente, diretamente no ponto de contato e sem a necessidade de buscar soluções fora da jornada de consumo, tornando o processo mais rápido e intuitivo, e melhorando a competitividade da empresa no mercado.
Cada vez mais, empresas de diferentes segmentos estão percebendo que integrar serviços financeiros em suas operações já não é mais uma opção, mas uma necessidade estratégica para atrair e reter clientes. Ao oferecer soluções como pagamentos digitais, crédito e seguros, empresas de setores como varejo, tecnologia e saúde podem criar novos fluxos de receita, ao mesmo tempo que reforçam o relacionamento com seus consumidores. Isso se traduz em maior fidelização e aumento do tempo de permanência dos clientes num ecossistema que atende suas diversas necessidades.
De acordo com o estudo Da cédula ao DREX: a evolução do dinheiro em 30 anos, produzido pelo Mercado Pago em parceria com o Instituto Brasileiro de Pesquisa e Análise de Dados (IBPAD) em julho deste ano, 1 em cada 3 brasileiros ainda não se sente devidamente incluído financeiramente. Esse número mostra que há demanda por soluções financeiras que atendam às necessidades diárias da população. Além disso, o cenário indica que há oportunidade para que empresas não bancárias ou não financeiras promovam uma mudança fundamental no comportamento dos consumidores em relação ao setor financeiro tradicional, atendendo quem busca a inclusão financeira por meio de experiências mais integradas, intuitivas e ágeis.
Benefícios da vastidão na oferta de soluções financeiras
A crescente oferta de soluções financeiras é uma resposta direta às necessidades dos consumidores e às transformações do mercado. E essa tendência está se consolidando como uma estratégia vital para empresas que desejam se manter relevantes e competitivas, por várias razões estratégicas e operacionais:
- Conveniência para os consumidores: ao integrar serviços financeiros diretamente no ecossistema de produtos ou serviços oferecidos, os consumidores podem resolver suas necessidades financeiras sem sair da jornada de consumo. Isso aumenta a satisfação e a fidelidade do cliente, já que as soluções são projetadas para serem rápidas e fáceis de usar;
- Geração de novas receitas: para as empresas, oferecer soluções financeiras cria uma nova fonte de receita. Em vez de apenas vender um produto ou serviço, a empresa passa a lucrar também com a intermediação de serviços financeiros, como pagamentos, concessão de crédito ou seguros. Um exemplo disso são as fintechs que viabilizam o parcelamento de compras diretamente no ponto de venda;
- Fidelização de clientes: empresas que oferecem serviços financeiros têm a oportunidade de criar um relacionamento mais profundo com seus clientes. Com a oferta de uma gama maior de serviços, desde pagamentos até crédito, os clientes tendem a interagir mais frequentemente com a marca, o que fortalece o relacionamento e aumenta a fidelidade;
- Eficiência operacional: a digitalização dos serviços financeiros reduz custos operacionais e melhora a eficiência administrativa. Sistemas automatizados de pagamento, por exemplo, podem reduzir significativamente o tempo gasto em processos burocráticos, tanto para empresas quanto para consumidores.
Quais soluções financeiras podem ser oferecidas e quais setores podem oferecê-las?
A inovação tecnológica permite que as soluções financeiras oferecidas variem conforme o setor e a necessidade dos clientes. Apesar de se enquadrarem aos mais diversos casos de uso, podem ser categorizadas em algumas áreas:
- Pagamentos digitais: empresas de varejo, marketplaces e até prestadores de serviço podem integrar opções de pagamento digital diretamente em seus sistemas, permitindo que os clientes paguem de forma rápida e conveniente;
- Linhas de crédito e empréstimos: setores como varejo e automotivo podem oferecer crédito diretamente aos consumidores, sem a necessidade de recorrer a bancos tradicionais. Isso permite maior controle sobre o processo e oportunidade de aprimorar constantemente a experiência do cliente;
- Serviços de seguro: empresas de saúde, tecnologia e logística estão cada vez mais oferecendo seguros integrados aos seus produtos, facilitando a adesão e ampliando as receitas;
- Programas de fidelidade e carteiras digitais: restaurantes, academias e até empresas de transporte podem oferecer carteiras digitais, permitindo que os clientes acumulem pontos de fidelidade ou façam pagamentos recorrentes de maneira mais fácil.
Como meu negócio pode oferecer serviços financeiros?
A oferta de soluções financeiras pode parecer complexa, mas com o apoio de fintechs especializadas, qualquer empresa pode implementar essas soluções. A Celcoin tem desempenhado um papel crucial, fornecendo infraestrutura para que empresas possam oferecer serviços financeiros diretamente aos seus clientes, de maneira ágil e eficiente. Recentemente, a companhia recebeu um aporte de R$ 650 milhões para expandir suas operações e desenvolver novos produtos, mostrando a confiança do mercado na capacidade das fintechs de inovar e atender à crescente demanda por essas soluções.
A integração de soluções financeiras em setores não bancários, chamada de Embedded Finance, já movimenta o mercado global de forma expressiva e tem imenso potencial de crescimento. O relatório Future Market Insights 2023 aponta que o mercado de aplicações de Embedded Finance deverá crescer cinco vezes em uma década, passando de US$ 54,3 bilhões em 2022 para US$ 248,4 bilhões em 2032. Já o estudo da Research and Markets sobre este mercado na América Latina indica que a receita de Embedded Finance na região deve aumentar, anualmente, 27% até 2029 — chegando a US$ 13,7 bilhões no final desse período.
Esse movimento capaz de permitir que os clientes paguem contas, façam transferências ou recarreguem celulares sem sair do ambiente da empresa é uma resposta direta de que empresas não financeiras passarão, cada vez mais, a oferecer produtos e serviços financeiros diretamente aos seus clientes, sem a necessidade de intermediários tradicionais como os bancos. Essa transformação está apenas começando, e as empresas que adotarem soluções financeiras integradas estarão em uma posição vantajosa para capturar as oportunidades do futuro.