Nos últimos anos, o setor financeiro global tem evoluído de forma significativa, com inovações que estão remodelando a forma como empresas e consumidores interagem com serviços financeiros. Uma das tendências mais promissoras que emergiu desse cenário é o endofinance, um modelo que vai além da simples oferta de produtos financeiros tradicionais e permite que as empresas internalizem suas operações financeiras, criando ecossistemas próprios e eliminando intermediários.
Embora os conceitos de endofinance e embedded finance sejam frequentemente comparados, suas abordagens são distintas. O embedded finance visa incorporar produtos financeiros em plataformas de terceiros, como o oferecimento de crédito diretamente em e-commerces, por exemplo. Já o conceito de endofinance envolve a integração direta de serviços financeiros nas operações internas de uma empresa, permitindo que ela atue como uma instituição financeira sem a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos.
Na prática, ele integra os serviços financeiros diretamente no núcleo operacional de uma organização – a abordagem aumenta a eficiência e possibilita uma resposta mais ágil às dinâmicas do mercado. Com essa estrutura, as empresas ganham mais controle sobre suas transações, sejam elas de pagamento, crédito ou gestão de contas.
Benefícios
A implementação do endofinance traz vantagens significativas para as empresas e seus stakeholders. Entre os principais benefícios, estão:
- Controle total e personalização: com o endofinance, as empresas podem gerenciar internamente suas finanças, ajustando serviços como crédito, pagamentos e gerenciamento de contas às necessidades de clientes e fornecedores. Isso resulta em respostas mais rápidas às dinâmicas de mercado e produtos altamente personalizados para diferentes públicos;
- Redução de custos: a eliminação de intermediários financeiros permite uma significativa redução nos custos operacionais, já que taxas bancárias e custos com terceiros são minimizados. Isso também reflete em um aumento nas margens de lucro;
- Agilidade e eficiência: a integração de serviços financeiros no núcleo da empresa facilita a automação de processos complexos, como a análise de crédito e a antecipação de recebíveis, otimizando a operação e reduzindo o tempo de resposta aos consumidores.
Um estudo da McKinsey projeta que as fintechs continuarão a crescer em média 15% ao ano até 2028, impulsionadas pela digitalização e pela demanda por soluções financeiras mais integradas. A projeção demonstra o potencial de soluções mais integradas e a demanda por serviços personalizados no mercado financeiro, como é o caso do endofinance.
O papel do mybenk, solução de endofinance da Celcoin
A Celcoin, uma das pioneiras nessa área, avalia que o endofinance está moldando o futuro das finanças corporativas. Sua solução chamada mybenk permite a empresas de diversos setores se transformarem em bancos para seus stakeholders, integrando serviços financeiros em seu ecossistema, e oferecendo uma experiência personalizada para clientes, fornecedores e colaboradores.
O mybenk é uma ferramenta poderosa para qualquer organização. Sua ampla gama de serviços financeiros vai desde abertura de contas até empréstimos e pagamentos via Pix. Os principais recursos do mybenk incluem:
- Abertura e gerenciamento de contas para pessoas físicas e jurídicas;
- Internet banking white label;
- Emissão de cartões de crédito físicos e virtuais personalizados;
- Soluções de pagamento;
- Adiantamento de recebíveis;
- Programas de cashback.
A plataforma mybenk também oferece uma interface altamente personalizável, que pode ser adaptada para refletir a identidade visual e a marca da empresa, o que fortalece a conexão com o consumidor e cria novas oportunidades de fidelização.
O futuro do endofinance
Com a crescente necessidade de agilidade, transparência e personalização no setor financeiro, o endofinance se consolida como uma resposta eficaz às novas demandas de mercado. Além de facilitar a automação de processos financeiros, essa tendência oferece às empresas a oportunidade de inovar e explorar novos fluxos de receita ao transformar suas operações financeiras em um diferencial competitivo.
À medida que mais empresas adotam essa abordagem, espera-se uma maior disrupção no setor financeiro, onde a flexibilidade e a integração plena de serviços serão elementos-chave. Empresas que se adaptarem a esse novo modelo estarão melhor posicionadas para competir no cenário global e atender às demandas crescentes por eficiência e personalização. Com o endofinance, é possível afirmar que se inaugura uma era de oportunidades para empresas que buscam maior controle, personalização e autonomia em suas operações financeiras.
