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C&A Pay e Celcoin: inteligência, automação e eficiência na recuperação de crédito
Varejista utiliza a solução de Gestão de Ativos e Cobrança com Recuperação de Crédito da Celcoin para automatizar e trazer agilidade para as negociações.
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C&A Pay e Celcoin: inteligência, automação e eficiência na recuperação de crédito
Inadimplência alta e pressão sobre o fluxo de caixa
O desafio da recuperação de crédito no varejo brasileiro
A inadimplência segue como um dos principais entraves para empresas de várias atividades no Brasil. Em um cenário de inflação persistente e crédito mais restrito, milhões de consumidores enfrentam dificuldade para manter as contas em dia. Segundo levantamento da CNDL e SPC Brasil, realizado em junho de 2025, mais de 71 milhões de brasileiros estão negativados, o equivalente a 42,91% da população adulta.
Para empresas do varejo, o impacto desse cenário é direto: fluxo de caixa comprometido, maior risco financeiro e mais exigência na análise de crédito. Amadurecer a régua de cobrança, automatizar processos e ampliar a efetividade das negociações tornou-se essencial para manter sua saúde financeira e preservar o relacionamento com o cliente.
Para a solução do problema, os credores enfrentam alguns desafios, como conseguir interagir com o cliente em situação de inadimplência e, uma vez em contato, encontrar a oferta ideal. Dados do SPC apontam que mais de 80% dos devedores negativados são reincidentes nos últimos 12 meses. Uma boa parte dessa reincidência não são de novas dívidas, e sim de dívidas de acordos não quitados na sua totalidade (quebra de acordo) que foram negativadas novamente.
Foi nesse cenário que a C&A, uma das principais redes de varejo de moda do país, intensificou sua estratégia de digitalização de seu ecossistema financeiro e encontrou na infraestrutura da Celcoin uma importante aliada para tornar seu processo de cobrança mais eficiente, integrado e inteligente.
Escalabilidade operacional e eficiência na jornada de cobrança
Como fazer a gestão da cobrança tendo um grande volume de clientes, cartões e interações financeiras
Com a criação de seu braço financeiro digital, o C&A Pay, que contabiliza mais de 9 milhões de cartões digitais em operação atualmente, a C&A precisava de uma estrutura de cobrança eficiente com capacidade de absorver um alto volume de negociações no ambiente digital, lidar com uma política de cobrança repleta de parâmetros e integrar diferentes sistemas e processos.
A operação do C&A Pay enfrentava desafios típicos de grandes varejistas que transitam pelo mundo digital:
Inadimplência elevada, o que exigia estratégias mais eficientes para reduzir esse índice.
Políticas de cobrança complexas, com múltiplos parâmetros e regras para serem geridas.
Dependência de processos manuais, como cobrança via telefone e WhatsApp.
Dificuldade de manter a régua de negociação atualizada e operacional.
Necessidade crescente de integrar diferentes fornecedores, como empresas diversas conectadas às APIs de cobrança, com o consumo de dados em tempo real.
Falta de visibilidade centralizada sobre os indicadores de recuperação.
Os objetivos da C&A estavam muito bem desenhados
Agilizar as negociações dos débitos em aberto, reduzir custos, aumentar a velocidade e o volume da recuperação de crédito, e consolidar a operação de cobrança em um fluxo mais moderno e automatizado.
O início da parceria
A resposta para alcançar essas metas veio com a adoção da infraestrutura de Gestão de Ativos e Cobrança com Recuperação de Crédito da Celcoin, hoje considerada peça central na operação digital de crédito da C&A.
“Nós não tínhamos nenhum histórico de recuperação de crédito. Precisávamos de uma solução tecnológica que trouxesse insights para serem colocados em produção e de uma plataforma digital que pudesse atender as necessidades do cliente na hora de pagar a sua fatura.”
Janaina Machado
Gerente de Cobrança da C&A
Gestão de Ativos e Cobrança com Recuperação de Crédito: automação, inteligência e governança na cobrança
A C&A conta com a solução de Gestão de Ativos e Cobrança e Recuperação de Crédito da Celcoin, infraestrutura integrada que otimiza todas as etapas do ciclo de gestão e cobrança de ativos em uma plataforma única e eficiente.
A integração entre as plataformas permitiu que a operação de cobrança do C&A Pay escalasse em menos tempo, com uma jornada mais eficiente e visibilidade em tempo real. A adoção de uma régua inteligente de cobrança trouxe mais celeridade para as negociações e reduziu o volume de débitos, com a oferta de várias possibilidades de pagamentos digitais, além da gestão do processo de liquidação.
Entre as principais funcionalidades da solução da Celcoin que fazem parte da gestão de cobrança da C&A estão:
Gestão otimizada de todas as etapas da cobrança de ativos
Alteração das políticas de crédito e cobrança de acordo com os parâmetros da empresa
Adoção de régua de cobrança inteligente e personalizada para cada caso
Conciliação automática
Automação de pagamentos
Alertas de monitoramento em caso de divergências na jornada
Negativação automática e retirada da restrição
Liquidação do débito
Atualização diária do comportamento de sua carteira de crédito
Insights com dados sobre a operação em tempo real para ajudar na tomada de decisão
Integração, inteligência e prontidão para escalar
Eficiência na cobrança, recuperação de crédito em alta
A C&A utiliza a infraestrutura de Gestão de Ativos e Cobrança com Recuperação de Crédito da Celcoin há cerca de quatro anos, e ela se tornou a principal ferramenta para alcançar os resultados esperados de recuperação de crédito.
Com a solução, a C&A passou a operar com automação completa da régua de cobrança, que atua em vários canais digitais de comunicação, com maior foco no WhatsApp, canal até então não explorado pela empresa.
O cliente recebe lembretes da fatura três dias antes do vencimento (D-3), reduzindo contatos manuais e elevando a conversão. A partir do primeiro dia de atraso (D+1) de pagamento da fatura do cartão C&A Pay, a régua de cobrança automatizada entra em operação.
Plug and Play
A integração da Gestão de Carteira e Cobrança na plataforma do C&A Pay atendeu a necessidade da varejista por agilidade e ocorreu em três meses, tempo recorde. Plug and Play, a solução fez a integração simultânea com 11 fornecedores envolvidos no processo de crédito e cobrança, conexões rápidas com bureaus de crédito para negativação e retirada da restrição do cliente. Tudo de forma automatizada.
Omnichannel
Além disso, a solução de cobrança da Celcoin proporcionou facilidade operacional e experiência financeira integrada entre os canais de venda físicos e digitais. As negociações e pagamentos também passaram a ser realizados diretamente no PDV. Do aviso ao pagamento, passando pela renegociação: o fluxo digitalizado se tornou end-to-end. E mais: houve uma redução significativa do trabalho manual da equipe interna de cobrança.
Cabine de gestão
O BI embarcado na solução, um dos diferenciais do produto, permite que a C&A tenha uma visão abrangente da operação de cobrança com acessos a relatórios centralizados que trazem um panorama real da operação, incluindo performance dos principais indicadores. E ainda emite alertas quando há alguma intercorrência no fluxo de cobrança com os clientes.
Pix
Outro ponto de destaque foi a adoção do Pix Copia e Cola, com envio automático da fatura via WhatsApp, recurso que se tornou uma das bases da recuperação atual.
A estabilidade e disponibilidade significativas da solução também ajudaram o C&A Pay a não perder oportunidades na hora de fechar os acordos de dívidas com os clientes.
Com a infraestrutura de cobrança da Celcoin, foi possível para a C&A:
Acelerar acordos e negociações.
Ampliar a taxa de recuperação de crédito, com uma régua eficiente e inteligente.
Reduzir a dependência de processos manuais e erros operacionais.
Escalar a operação, com tempo reduzido.
Ganhar visibilidade em tempo real de todo o ciclo da cobrança.
Integrar rapidamente novos parceiros e políticas de cobrança.
Recuperação acelerada, visibilidade e modelo de cobrança referência no mercado
Acompanhamento da operação em tempo real
A C&A escolheu a Celcoin por ser referência em infraestrutura financeira de crédito e pela capacidade de entregar uma solução de cobrança robusta em pouco tempo.
Com uma operação regulada pelo Banco Central e integração 100% via API, a Celcoin trouxe agilidade e eficiência para o processo de cobrança da varejista, fazendo a gestão de toda a jornada, desde o contato com o cliente até a liquidação dos débitos, amparado por compliance e governança.
Além de atender as demandas da C&A, o sucesso da parceria se deu pela capacidade técnica, velocidade e interação da equipe da Celcoin com o time interno da empresa; flexibilidade da solução para suportar regras complexas; conexão fluida com fornecedores e plataformas proprietárias; além de uma operação altamente estável, centralizando todo o ecossistema de cobrança.
O resultado prático disso tudo para a C&A foi um aumento no volume de recuperação de crédito por meio da adoção de uma régua eficiente de cobrança, negociação facilitada em diversos canais, diversas opções de pagamento, conciliação e liquidação dos débitos, acompanhamento em tempo real da carteira e fornecimento de insights para a tomada de decisão. Tudo isso impactou na redução da inadimplência.
Novos produtos e possibilidades
Com a consolidação da Gestão de Carteira e Cobrança da Celcoin como o ecossistema de cobrança da C&A, os próximos passos envolvem continuar apresentando e incorporando novos produtos da Celcoin na estrutura financeira da varejista, como a implementação do Pix Automático integrado à Gestão de Carteira e Cobrança e a oferta de Crédito Consignado no check out da loja.
A evolução da parceria entre a C&A e a Celcoin reflete o movimento do varejo em direção a operações mais inteligentes, com automação, previsibilidade de receita e uma experiência financeira que realmente funciona para o consumidor.
Celcoin e C&A Pay
Segmento
Varejo e serviços financeiros (C&A Pay).
Desafio
Aumentar eficiência na cobrança, automatizar negociações, integrar múltiplos fornecedores e melhorar a recuperação de crédito em um cenário de alta inadimplência.
Soluções Celcoin aplicadas
Gestão de Ativos e Cobrança com Recuperação de Crédito.
Resultados obtidos
Operação de cobrança totalmente digital e estável, suportando uma base de cerca de 9 milhões de cartões digitais, negociações mais rápidas e eficientes, aumento no volume de crédito recuperado, régua completa de cobrança, integração fluida com múltiplos fornecedores e bureaus de crédito, e reconhecimento do mercado.
Próximos passos
Apresentação de novos produtos que compõem a infraestrutura financeira da Celcoin, como, por exemplo, o Pix Automático.
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