Como parte de sua vertical de crédito, a Celcoin disponibiliza a solução de Consignado INSS Margem Livre, voltada a fintechs, instituições financeiras e demais empresas que desejam oferecer crédito consignado a aposentados e pensionistas do INSS.
O produto permite originar crédito com agilidade, segurança e conformidade regulatória, com conexão direta aos órgãos pagadores e às averbadoras, sem a necessidade de construir integrações complexas.
Uma solução que atende ao momento de atualizações nas regras do consignado INSS, modalidade que se destaca pelas taxas de juros atrativas e pelos prazos estendidos em relação às demais linhas de crédito pessoal.
As recentes mudanças regulatórias ampliaram o prazo máximo das operações para até 108 meses e passaram a permitir carência de até 90 dias para o início dos pagamentos. Essas condições aumentam o potencial de contratação de empréstimos com desconto direto no benefício.
Como parte de sua proposta, a Celcoin é a única infratech que reúne Banking as a Service (BaaS), pagamentos e crédito consignado em um mesmo ecossistema. Assim, parceiros que já utilizam outras soluções da empresa podem integrar o Consignado INSS Margem Livre à sua operação sem precisar gerenciar diversos fornecedores ou desenvolver um sistema próprio.
Consignado INSS Margem Livre coloca a operação no ar em poucas semanas
A infraestrutura financeira da Celcoin possui todas as licenças regulatórias necessárias para a operação do consignado, e o parceiro pode utilizá-las ou operar com autorização própria. A conectividade direta com a Dataprev e o INSS dispensa processos de homologação técnica e permite colocar o produto em operação em poucas semanas.
Outro diferencial é a possibilidade de ampliar a oferta de crédito no mesmo ambiente, como Consignado SIAPE, Crédito do Trabalhador, Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS, entre outras modalidades. A plataforma também integra o módulo de Gestão de Carteira e Cobrança, responsável pelo controle de contratos, pela baixa automatizada de parcelas e pelo tratamento de glosas e inadimplência.
A integração é feita por meio de uma API única. Os desenvolvedores têm acesso a documentação clara, guias rápidos de aplicação e de chamadas de API, e ambientes de sandbox dedicados, o que acelera a implantação em ambiente de produção. A plataforma oferece ainda webhooks em tempo real para monitorar o status das operações (averbação, anuência e liquidação) e suporte técnico especializado durante toda a integração.
Da consulta à conciliação, a jornada completa do consignado INSS
A esteira do Consignado INSS Margem Livre contempla tanto a contratação de nova margem, quando o segurado possui saldo disponível dentro do limite unificado de até 40% do benefício, quanto o aumento de margem por reajuste, gerado anualmente pela atualização do valor do benefício.
A infraestrutura de crédito da Celcoin cobre todas as etapas da jornada, com alta disponibilidade e conformidade com as regras vigentes. A esteira contempla processos desde a verificação de identidade (KYC) até a emissão da CCB digital e a conciliação automatizada.
Consulta de elegibilidade (IN100)
Com a autorização prévia do cliente, a plataforma consulta a Dataprev para validar o status do benefício, conferir se ele é elegível, identificar bloqueios e capturar o valor exato da margem consignável.
Simulação e emissão da CCB digital
O motor de crédito calcula as propostas de acordo com as regras vigentes. Em seguida, a Cédula de Crédito Bancário (CCB) é emitida e registrada automaticamente, com assinatura eletrônica, biometria facial, prova de vida e captura de documento.
Pré-averbação e reserva de margem
As informações do contrato são enviadas eletronicamente ao órgão pagador para a reserva de margem, e a operação passa ao status “Aguardando Anuência”, respeitando o bloqueio pós-contratação do benefício.
Orquestração da anuência biométrica
A plataforma acompanha a validação do segurado no aplicativo “Meu INSS” dentro do prazo regulatório de 5 dias corridos, prevenindo o cancelamento automático por expiração.
Desembolso via Pix
Após a aprovação, o valor é liberado via Pix exclusivamente na conta em que o segurado recebe o benefício, conforme as exigências de prevenção à fraude.
Repasse, conciliação e tratamento de glosas
A solução acompanha o desconto em folha e o repasse mensal realizado pelo INSS. A conciliação com o Arquivo de Maciça ocorre de forma automatizada, e divergências ou suspensões de benefício são identificadas por meio do Arquivo de Glosa.
Para saber mais sobre o Consignado INSS Margem Livre da Celcoin, acesse nosso site.
