A oferta de crédito por empresas financeiras e não financeiras de diferentes segmentos é hoje um pilar importante na economia brasileira. Integradas à infraestrutura tecnológica e regulatória de infratechs, elas possuem mais autonomia e segurança, operando com modelos crediários que geram aumento de receita, experiências mais fluídas aos clientes finais e novas oportunidades de negócio. Tudo isso sem depender do intermédio de grandes instituições ou precisar desenvolver sistemas do zero.
Hoje, no entanto, para elevar a eficiência na oferta de crédito, essas empresas buscam estruturas especializadas capazes de conectar processos como originação, funding, compliance, tecnologia e cobrança em um único fluxo, afastando a fragmentação de fornecedores e sistemas. E, para atender a essa nova demanda, infratechs passaram a oferecer mais que produtos “as a service”, mas sim esteiras de crédito.
Esteira de crédito da Celcoin automatiza cada etapa do processo
Com um modelo all-in-one, a esteira de crédito da Celcoin é considerada hoje a mais completa do mercado. Ela automatiza e reúne todas as camadas necessárias para a operação de crédito em um único ambiente, com foco na acessibilidade e segurança para empresas e consumidores.
A solução cobre o ciclo de vida completo do crédito, eliminando gargalos operacionais em cada etapa:
- Onboarding
Conta com processos robustos de KYC, antifraude, validação documental e biométrica, conexão com bases públicas e privadas de dados, o que minimiza riscos desde a entrada do cliente na jornada.
- Simulação
Desenha as possíveis condições de oferta, incluindo o valor a ser desembolsado, números de parcelas, montante total devido, inclusão de taxas e impostos, além do controle do custo efetivo total.
- Motor de crédito
Integra diversos bureaus de dados, múltiplas fontes de informações e possibilita criar e automatizar políticas de crédito, além de testar cenários e contribuir para a tomada de decisões mais assertivas e personalizáveis. Essa inteligência permite que as empresas adaptem regras, limites, taxas e prazos de acordo com o perfil do cliente e a estratégia do produto.
- Geração da proposta
Estabelece as condições definidas e os participantes envolvidos na operação, como tomadores, anuentes e avalistas.
- Emissão de crédito
Ocorre a emissão da Cédula de Crédito Bancário (CCB), Cédula de Produto Rural (CPR), Cédula de Crédito Imobiliário (CCI), Cédula de Crédito à Exportação (CCE), Notas Comerciais ou antecipação de recebíveis, incluindo processos como registro, certificação e assinatura eletrônica. Alternativas de funding via FIDCs também são consideradas.
- Formalização
É feita a gestão do ciclo completo de assinaturas de forma digital e a escolha do tipo de assinatura eletrônica (ICP Brasil ou chancela automática). A autenticidade é assegurada por meio de recursos como token, biometria facial, selfie com documento ou certificado digital. Nela, é feito ainda o envio da proposta para os participantes via e-mail, SMS, WhatsApp ou diretamente pelo sistema.
- Registros
O registro do CCB ou demais ativos é feito na B3, principal registradora do país e autorizada pelo Banco Central, garantindo conformidade com a regulação.
- Gestão de carteira e cobrança
Faz o acompanhamento diário da posição dos ativos, cálculo automático de juros (accrual), conciliações, renegociações e adoção de estratégias personalizadas de recuperação de crédito quando necessário, além da integração com bureaus e assessorias de crédito. A régua de cobrança é flexível, individualizada e integrada a canais como WhatsApp, SMS, e-mail, Pix e boleto, aumentando a eficiência operacional e a taxa de recuperação.
Esteira única, que contempla inúmeras modalidades de crédito
A esteira de crédito da Celcoin conecta clientes, produtos, distribuidores e financiadores em um único ecossistema. Possibilita que as empresas criem, distribuam e operem várias modalidades de crédito de forma flexível e escalável, voltadas para pessoas físicas e jurídicas, com ou sem garantia, para o setor público e privado, de natureza mercantil ou bancária.
Os serviços são personalizados e operam de acordo com as necessidades de diversas indústrias, como FIDCs, correspondentes bancários, mercado de capitais, varejo, e-commerce, marketplaces, ERPs, entre outras.
A esteira de crédito também se desdobra em uma ampla gama de soluções ofertadas pela Celcoin, como:
- Crédito do Trabalhador
A Celcoin permite que bancos, fintechs e demais empresas disponibilizem o Crédito do Trabalhador de forma ágil, segura e totalmente integrada ao e-Social, facilitando a oferta de recursos aos trabalhadores do regime CLT. Acesso rápido a dados de trabalhadores via Dataprev, operacionalização das garantias previstas na MP 1.292/2025 e integração simplificada com sistemas de folha e plataformas financeiras são alguns dos diferenciais.
- Antecipação de Recebíveis
Permite análises de risco em tempo real, processos 100% online e liberação de recursos em minutos, o que estimula a eliminação de burocracias e otimização do fluxo de caixa das empresas. A jornada é gerenciada de forma única, da análise ao desembolso, da cobrança à conciliação.
- Crédito Consignado SIAPE
Empresas entram no mercado de crédito consignado para servidores públicos federais de forma rápida, 100% digital e regulada. Além da emissão de CCBs, a Celcoin disponibiliza integração com os sistemas de gestão de pessoas do Governo Federal (SouGov/SIAPE) e formalização completa via API.
- Consignado as a Service
A solução para operações de crédito com garantias da Celcoin automatiza consultas, registros e averbações com convênios públicos e privados. Integrada a centenas de convênios, empresas têm acesso direto a instituições como SIAPE, Dataprev, Caixa, entre outras.
- Conta Escrow
A Conta Escrow é a solução ideal para empresas e pessoas que buscam segurança e transparência em transações financeiras, especialmente na realização de negócios sensíveis, como disputas ou movimentações de altos valores. Ela oferece proteção total para fundos e ativos, mantendo-os resguardados até que todas as condições de um acordo sejam atendidas.
Mercado de crédito em expansão traz avanços tecnológicos
A sofisticação da esteira de crédito da Celcoin acompanha o movimento de expansão estrutural do mercado no Brasil, impulsionado por fatores como a digitalização dos serviços financeiros, consolidação dos FIDCs, avanço do Embedded Finance e pela entrada de empresas não financeiras na oferta de produtos financeiros.
Neste mercado, não há mais espaço para fragmentação de fornecedores e sistemas, algo comum no modelo tradicional, que tende a gerar ineficiências, riscos operacionais e dificuldades de escala, gargalos que a Celcoin busca eliminar.
Com o cel_credit, a Celcoin permite que empresas de diferentes setores, como varejo, agronegócio, SaaS, e-commerce, franquias e fintechs, transformem o crédito em uma alavanca estratégica de crescimento, fidelização e aumento de receita, sem desviar o foco do seu core business.
Mais do que tecnologia, é preciso entregar uma infraestrutura regulatória, operacional e estratégica, posicionando o crédito não como um conjunto de produtos independentes, mas como parte central de ecossistemas financeiros cada vez mais integrados.
