Celcoin e Velotax: como o BaaS viabilizou crédito digital e antecipação de restituição em um único aplicativo

Celcoin x Velotax: como o BaaS viabilizou crédito digital e antecipação de restituição em um único aplicativo

Crédito digital como diferencial competitivo no Brasil

O brasileiro já adotou os aplicativos financeiros como seus principais canais de relacionamento com o dinheiro. Mas, para a maioria das plataformas especializadas, oferecer crédito digital e movimentação financeira dentro do próprio ambiente, ainda exige superar uma barreira técnica e regulatória significativa: a infraestrutura bancária.

A integração entre serviços de crédito e Banking as a Service (BaaS) resolve exatamente esse problema. Ao acessar uma infraestrutura financeira regulada por meio de APIs, empresas como o Velotax conseguem embutir conta digital, empréstimo pessoal e emissão de CCB diretamente na sua plataforma, sem abrir um banco, sem burocracia e sem perder o foco no produto.

Veja como o Velotax, em parceria com a Celcoin, construiu essa jornada.

Crédito e antecipação IRPF sem atrito operacional

Fundado em 2020 por Eduardo Esmanhotto e Victor Savioli, ex-J.P. Morgan, o Velotax é uma empresa brasileira de crédito digital que oferece empréstimo pessoal sem garantia e antecipação da restituição do Imposto de Renda de forma 100% online. Regulada pelo Banco Central, a companhia já soma mais de 3 milhões de downloads e mantém selo RA1000 no Reclame Aqui na categoria Empréstimos.

À medida que a base de clientes crescia, a empresa identificou um gargalo importante: para formalizar operações de crédito e antecipação com validade jurídica, precisava emitir CCBs (Cédulas de Crédito Bancário) de forma escalável. Fazer isso com processos manuais ou integrações bancárias tradicionais tornaria a operação lenta, cara e difícil de expandir.

O desafio era triplo:

Operacional

Emitir um grande volume de CCBs, via API, sem equipe de backoffice para cada operação.

Regulatório

Garantir conformidade com as normas do Banco Central em todas as etapas.

Experiência do usuário

Manter a jornada fluida - da oferta ao recebimento do dinheiro - dentro do app, sem redirecionamentos.

Infraestrutura integrada de crédito e Banking as a Service (BaaS)

Para transformar esse desafio em oportunidade, o Velotax adotou a infraestrutura de crédito e de Banking as a Service (BaaS) da Celcoin. A parceria permite que o Velotax opere produtos de crédito com a robustez e a autonomia de uma instituição financeira, mas mantendo o foco total na experiência do seu usuário.

Através das APIs da Celcoin, a plataforma habilitou:

Contas digitais nativas

Quando um cliente Velotax precisa de uma conta para transacionar, ele abre uma conta digital Celcoin diretamente dentro do ambiente do Velotax. A jornada é fluida, rápida e segura.

Emissão de CCB  (Cédula de Crédito Bancário)

Utilizando a infraestrutura tecnológica e regulatória da Celcoin, o Velotax consegue formalizar operações de crédito e garantias de forma digital, garantindo validade jurídica e agilidade no processo.

Ecossistema financeiro integrado

O usuário consegue contratar crédito, movimentar recursos e acompanhar toda a jornada dentro de um único ambiente digital, eliminando atritos entre diferentes plataformas.

Nossa parceria com a Celcoin nos permite focar no que fazemos de melhor: simplificar a vida financeira do brasileiro. Com a infraestrutura de BaaS da Celcoin, removemos as barreiras bancárias tradicionais e entregamos uma solução de crédito e antecipação completa, embarcada na jornada do nosso cliente.

Agilidade nas jornadas e retenção de clientes

A união entre a inteligência do Velotax e a infraestrutura tecnológica completa da Celcoin trouxe resultados claros para a operação:

Redução de Churn

Ao oferecer serviços bancários próprios, o Velotax aumenta o tempo de permanência do usuário na plataforma, além de gerar mais movimentação e leads qualificados.

Escalabilidade

A emissão de CCBs via API permite que o volume de operações cresça sem a necessidade de processos manuais ou da burocracia bancária tradicional.

Segurança e Compliance

Toda a operação ocorre sob as normas do Banco Central, garantida pela tecnologia de ponta da Celcoin e sem risco para o cliente Velotax.

Alta performance ao longo de toda a operação

A participação da Celcoin foi fundamental para garantir a tecnologia financeira necessária para a escalabilidade do Velotax, oferecendo:

"O caso do Velotax é um exemplo perfeito de como a tecnologia pode desburocratizar o acesso ao crédito e aos serviços bancários. Nosso papel é oferecer a infraestrutura necessária para que plataformas inovadoras possam transformar a relação do brasileiro com o dinheiro."