Ativos de cooperativas de crédito somam R$ 885,3 bilhões em dezembro, com crescimento de 21,1% no ano
O cooperativismo de crédito está entre os segmentos com maior desempenho na carteira do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Presente em 58% dos municípios do país, o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) registrou 19,2 milhões de associados no ano passado, sendo 16,2 milhões de pessoas físicas e três milhões de pessoas jurídicas.
Com um total de ativos de aproximadamente R$ 885,3 bilhões, o SNCC cresceu 21,1% em 2024, ultrapassando o desempenho registrado por outras instituições que atuam diretamente no mercado financeiro, intermediando recursos e oferecendo serviços, compondo o SFN. A expansão dos ativos do SFN, excluindo o SNCC, ficou em torno de 13% em 2024.
Também no ano passado, as operações de crédito (líquidas de provisão), que representam o principal ativo do SNCC avançaram 17,6%, com um total de R$ 464,5 bilhões. Em termos de captações, os resultados contribuíram para o desempenho mais robusto do cooperativismo de crédito durante 2024. Houve um incremento de 21,7% no ano passado, alcançando R$ 707,9 bilhões.
Na carteira de crédito, a participação de pessoa jurídica (PJ) cresceu 22,4%, enquanto a base de pessoa física aumentou 16,2%. Entre os associados PJ, o destaque ficou com as operações com foco em capital de giro para micro, pequenas e médias empresas, que continua representando a maior demanda.
Esses resultados foram divulgados pelo Banco Central do Brasil (BC) no início de julho e fazem parte da Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC). Trata-se de uma publicação anual do BC que apresenta informações de cooperativas de crédito e entidades que compõem o Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Expansão na capilaridade das cooperativas de crédito
O número de unidades de atendimento no SNCC também cresceu em 2024. A quantidade de Postos de Atendimento Cooperativo (PAC) aumentou em todas as regiões do país, ultrapassando dez mil unidades, incluindo as sedes das cooperativas. A rede do SNCC continuou ampliando sua capilaridade, movimento decisivo para reforçar a atuação em municípios sem a presença física da rede de bancos.
Em todas as regiões, houve expansão e abertura de postos de atendimento do SNCC em municípios que não contavam com esse tipo de serviço. Foi verificado um incremento ainda no número de localidades em que a cooperativa de crédito é a única alternativa presencial para que a população local tenha acesso a serviços financeiros.
Em 2024, a quantidade de PACs aumentou 4,7%, passando de 9.045 para 9.467. Com relação ao total de unidades para atendimento, incluindo sedes, no fim de 2024, esse número chegou a 10.220. No ano passado, o SNCC marcou presença em 3.229 municípios.
Embora a capilaridade do sistema aumente ano após ano, ainda há espaço para expandir nas regiões Norte e Nordeste. Nessas regiões, a presença de cooperativas ainda é bem menor em comparação ao cenário no Sul e no Sudeste do país.
O relatório do BC aponta um crescimento relevante da quantidade de municípios em que a cooperativa de crédito é a única opção para acessar produtos e serviços financeiros de forma presencial. Os municípios com essas características passaram de 368, em dezembro de 2023, para 469, em dezembro de 2024, mantendo a tendência de expansão verificada nos períodos anteriores.
Carteira de crédito apresenta crescimento
Em 2024, a expansão da carteira de crédito do SNCC acelerou no segundo semestre. Esse incremento foi verificado em operações para pessoa física (PF) e pessoa jurídica (PJ). O ritmo de expansão foi observado em todas as regiões do país, e o perfil de risco dos tomadores de crédito não teve variação relevante quando comparado aos períodos anteriores.
De um modo geral, o crescimento da carteira de crédito do SNCC encerrou 2024 com variação de 18,8% e foi superior à taxa de expansão dessa carteira no SFN. O risco da carteira ficou estável na segunda metade de 2024, encerrando o ano com 6,6% de ativos problemáticos (AP). Diante desse cenário, o risco agregado do segmento se tornou semelhante ao apresentado pelas demais entidades do SFN.
O Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo também mostrou que a capitalização das cooperativas singulares se mantém sólida: “Com Índice de Basileia praticamente estável e ampla maioria das singulares atendendo confortavelmente aos limites prudenciais”, aponta o relatório.
Em síntese, os resultados alcançados em 2024 denotam a resiliência do cooperativismo de crédito diante de um cenário mais desafiador. Além de evidenciarem a capacidade do setor de manter o ritmo de expansão.
