O Pix é, sem dúvida, uma das maiores transformações financeiras da história do Brasil. Desde o seu lançamento pelo Banco Central, em 2020, ele mudou a forma como pessoas e empresas movimentam dinheiro, tornando transferências e pagamentos instantâneos parte da rotina dos brasileiros. Os números falam por si só:
- Mais de R$ 84 trilhões movimentados desde o seu lançamento.
- Somente em 2024, foram 63,8 bilhões de transações, um volume equivalente a mais de dois PIBs e meio do Brasil.
- Utilizado por mais de 93% da população brasileira.
- Presente em mais de 20 milhões de empresas.
Além dos pagamentos, o Pix abriu espaço para uma evolução ainda mais profunda: o desembolso de crédito em tempo real. É nesse contexto que a Celcoin se posiciona de forma pioneira, utilizando o Pix como alicerce tecnológico para levar liquidez imediata a clientes, parceiros e fornecedores, possibilitando a liberação de crédito de forma instantânea, 24 horas por dia, 7 dias por semana, com segurança, escala e conformidade regulatória.
As dores do mercado no desembolso de crédito
Apesar da evolução do sistema financeiro brasileiro, o desembolso de crédito ainda enfrenta alguns desafios com processos herdados de modelos tradicionais, somados à dificuldade em cumprir todas as exigências regulatórias do Banco Central.
Em muitas operações, a liberação de recursos depende de janelas bancárias e liquidações não instantâneas, restringindo a fluidez das transações e gerando atrasos incompatíveis com a lógica digital atual. Essa limitação afeta diretamente a experiência do usuário e a eficiência das operações.
Infraestrutura de Pix e crédito da Celcoin
Com uma infraestrutura de pagamentos instantâneos que processa mais de 250 milhões de transações mensais, a Celcoin foi uma das primeiras infratechs do país a utilizar o Pix como meio de desembolso de crédito em tempo real, atendendo segmentos como varejo, fintechs, corbans, ERPs, bancos digitais e muitos outros.
Suas APIs de fácil integração aceleram o go-to-market e se adaptam a diferentes necessidades e plataformas, viabilizando:
- Liberação imediata de crédito para clientes, parceiros e fornecedores.
- Operações 24/7, sem dependência de janelas bancárias.
- Reconciliação automática: como o Pix é vinculado ao ID da transação, o cliente sabe exatamente qual crédito foi liberado e para quem, no segundo em que a operação ocorre.
- Escala para milhões de transações diárias.
- Segurança e total aderência às normas do Banco Central.
- Cabine de gestão completa, com relatórios e atualizações em tempo real.
A solução da Celcoin permite a emissão de diferentes títulos, como CCBs, CCIs e Notas Comerciais. Além de um desembolso prático e ágil, empresas podem realizar múltiplas simulações e contar com uma gestão flexível, personalizando cadastros, status, limites, ratings e demais condições de crédito.
Atuando com uma licença SCD própria, a Celcoin também fornece todo o arcabouço regulatório, eliminando a dependência de bancos tradicionais ou múltiplos parceiros de liquidação. Ao consolidar tecnologia e regulação em um modelo one-stop-shop, tudo acontece em uma única plataforma, em conformidade com normas como a CVM 175 e acompanhado de sistemas antifraude robustos
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