A trajetória ascendente do Pix atingiu um marco expressivo entre janeiro e novembro de 2023, movimentando incríveis R$ 15,3 trilhões, de acordo com dados do Banco Central.
E, se depender das novas ferramentas a serem integradas ao sistema de pagamento, esse número promete aumentar.
Pix Automático
Em outubro deste ano, está previsto o lançamento do Pix Automático, uma funcionalidade inovadora, que se assemelha ao débito automático, agendando instantaneamente boletos relacionados a CPF e informações de conta. Destinado a diversos setores, desde serviços públicos até planos de saúde, sua gratuidade para pessoas físicas promete torná-lo uma ferramenta amplamente acessível.
Pix Agendado
O Pix Agendado, voltado para consumidores, proporcionará maior autonomia sobre transações financeiras. Essa funcionalidade permitirá o agendamento de pagamentos recorrentes, como aluguel e mesadas, oferecendo praticidade e adaptando-se às necessidades do dia a dia.
Pix Parcelado
Em paralelo, o tão aguardado Pix Parcelado, em fase de desenvolvimento pelo Banco Central, promete uma transformação significativa. Similar a um cartão de crédito, essa funcionalidade permitirá que consumidores realizem compras e serviços parcelando os valores. Embora ainda em desenvolvimento, essa iniciativa representa uma revolução nos padrões de consumo.
Agenda BC#: transformações abrangentes no sistema financeiro
Além do sucesso do Pix, a Agenda BC# estabelecida pelo Banco Central abraça cinco pilares fundamentais – Inclusão, Competitividade, Transparência, Educação e Sustentabilidade. Cada pilar visa atender a demandas específicas, promovendo uma transformação abrangente alinhada com as necessidades do mercado e da sociedade.
Inclusão financeira: ampliando o acesso ao mercado
Dentro do pilar de Inclusão, a modernização da legislação cambial busca ampliar o acesso da população ao mercado financeiro. O Pix Automático, com sua gratuidade e disponibilidade obrigatória nos bancos, desempenha um papel crucial nesse esforço, tornando-se uma ferramenta acessível para todos.
Transparência para todos: comunicação ampliada e informações disseminadas
Dentro do pilar de Transparência, a disseminação de informações de mercado e do Banco Central para toda a população é uma prioridade. A utilização de mídias sociais aprimora a comunicação, aumentando a transparência sobre políticas públicas implementadas pelo órgão.
Educação Financeira: promovendo hábitos saudáveis
No tema Educação, a Agenda BC# visa promover hábitos financeiros saudáveis e escolhas informadas pelos consumidores. O programa Aprender Valor, apoiando escolas públicas no ensino da educação financeira, é uma das principais iniciativas nesse sentido.
Sustentabilidade: gerenciamento de riscos socioambientais
O pilar de Sustentabilidade visa a promoção de finanças sustentáveis e o gerenciamento adequado de riscos socioambientais e climáticos. A integração desses riscos ao arcabouço para gestão de riscos tradicionais demonstra um compromisso com a responsabilidade social e ambiental.
Desafios e perspectivas: a complexidade da implementação
Os desafios da implementação da Agenda BC# são inegáveis. Sensibilizar diferentes áreas e sistemas dos bancos de maneira descentralizada, criar um cronograma de desenvolvimento sistêmico e lidar com altas taxas de juros são questões que requerem atenção e soluções inovadoras.
Mas, mesmo com esses desafios, as transformações promovidas pelo Pix e pela Agenda BC# colocam o país na vanguarda da inovação financeira global, moldando um ambiente financeiro que atenda às necessidades diversificadas de sua população.
Desde seu lançamento no final de 2020, o Pix revolucionou a maneira como os brasileiros realizam transações eletrônicas. Com a proposta de democratizar o acesso aos meios de pagamento eletrônicos, o Pix não apenas atingiu essa meta, mas superou as expectativas, tornando-se um meio preferencial para transferências e pagamentos. Seu alcance se estendeu inclusive a empresas de pequeno porte, destacando-se no comércio varejista e setor de alimentação.
O Pix não é apenas uma ferramenta de transferência; é um exemplo concreto de como a inovação pode impulsionar a inclusão financeira. A evolução contínua do Pix, com aprimoramentos como Pix Cobrança, iniciativa “buy now pay later” e Pix Internacional, promete continuar moldando o cenário financeiro nacional.
Sempre integrando novas tecnologias a empresas de todos os portes e setores de atuação, a Celcoin levou o Pix a centenas de seus clientes B2B através do cel_banking, nossa solução inovadora de Banking as a Service. Clique aqui para saber mais.
Competitividade e eficiência: impacto do Open Finance e Real Digital
No cenário dinâmico do sistema financeiro brasileiro, outros dois pilares têm se destacado como agentes catalisadores de mudanças significativas: Open Finance e Real Digital. Estas iniciativas não apenas refletem a evolução contínua do setor, mas também delineiam os contornos de uma nova era financeira.
Real Digital: transformando a infraestrutura com tecnologia
O Real Digital representa uma infraestrutura sob a tutela do Banco Central, onde tecnologias como dinheiro programado e contratos inteligentes se tornam disponíveis para instituições financeiras e fintechs. Lançado em fase piloto, o Real Digital visa ampliar o acesso dos usuários a transações financeiras mais eficientes e seguras, preservando a privacidade e a segurança cibernética.
A implementação efetiva não apenas modernizará a forma como lidamos com o dinheiro, mas também pavimentará o caminho para o lançamento de uma moeda digital até o final de 2024. Essa iniciativa não só solidificará o Brasil como destaque mundial, mas também preparará o terreno para um sistema financeiro mais acessível e inovador.
Open Finance: desbloqueando a eficiência e competitividade
Enquanto o Pix foca na agilidade e praticidade das transações, o Open Finance visa otimizar e assegurar a eficiência e segurança dos dados no sistema financeiro. Em sua fase 4, que inclui escopos como seguros e capitalização, o Open Finance amplifica a capacidade dos clientes de compartilhar seu portfólio com o mercado. Essa abertura de dados não apenas promove a transparência, mas também incentiva a competitividade entre os participantes do mercado.
O Open Finance não é apenas um programa regulatório; é uma força impulsionadora para a inovação no setor financeiro. Com o Pix integrado ao Open Finance, a experiência do usuário é potencializada, permitindo uma visão abrangente e personalizada de seus dados financeiros.
Adriano Meirinho, CMO e co-fundador da Celcoin, destaca a importância dessas transformações: “O uso de serviços bancários digitais cresceu exponencialmente, tornando-se hábito até mesmo para a população mais idosa. A digitalização não é apenas uma conveniência, mas uma necessidade, especialmente considerando a inclusão financeira e os desafios que ainda enfrentamos.”
Com essa necessidade em mente, o cel_open aparece como uma solução de Open Finance única no mercado. A Celcoin, como pioneira do Open Finance no Brasil, faz do cel_open uma solução abrangente, projetada para centralizar e simplificar a coleta de dados dos clientes, proporcionando uma visão mais inteligente e holística do perfil de cada usuário. Ao facilitar o acesso e a atualização de informações, essa plataforma revoluciona a forma como as empresas compreendem e atendem às necessidades financeiras de sua clientela.
Segurança em destaque
Com chaves criptografadas de nível bancário e uma infraestrutura alinhada à LGPD, o Open Finance da Celcoin assegura a total proteção dos dados e processos, garantindo que apenas a empresa tenha acesso às informações. Uma abordagem que não apenas atende aos requisitos do Banco Central, mas também promove a confiança do usuário.
Integração facilitada e customização
A integração do Open Finance da Celcoin à infraestrutura da empresa é intuitiva e personalizável. Sua API responsiva e configurável se adapta perfeitamente ao Open Finance, permitindo que as empresas modelem o serviço conforme suas necessidades e o implementem em diversos contextos de negócios.
Experiência aprimorada no pagamento
Oferecendo uma experiência de pagamento simplificada, os clientes podem realizar transferências Pix diretamente nos sites ou aplicativos das empresas, eliminando etapas e proporcionando praticidade.
Versatilidade de aplicações
O Open Finance da Celcoin não se limita a um único propósito. Suas diversas aplicações incluem depósitos em conta, compras em e-commerces e pagamento de contas de utilities, além de servir como instrumento para onboarding e “Know Your Customer” (KYC).
Recursos estratégicos para o negócio
Ao adotar o Open Finance da Celcoin, as empresas beneficiam-se de uma jornada simplificada, maior conectividade, uso eficiente do Pix, segurança robusta, redução de custos, aumento de conversão e mitigação de fraudes.
Fomentando resultados tangíveis
O Open Finance da Celcoin não é apenas uma ferramenta; é um impulsionador de resultados. Desde o aumento nas vendas até a melhoria da experiência do cliente e a fidelização, essa plataforma proporciona um salto qualitativo nas operações financeiras, centralizando transações, reduzindo custos e promovendo eficiência.
Ao integrar o Open Finance da Celcoin em sua estratégia, as empresas não apenas abraçam as inovações do setor, mas também lideram a transformação para um futuro financeiro mais acessível, eficiente e conectado.
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