A digitalização financeira tem desafiado empresas a investirem em diversas transformações e aprimoramentos. Entre os aspectos mais críticos dessas mudanças está a maneira como as companhias interagem com seus clientes e constroem relações de confiança. Para que isso ocorra, é necessário que, de um lado, os consumidores estejam dispostos a compartilhar informações pessoais; e de outro, que as empresas garantam o compromisso com a segurança e a privacidade no tratamento desses dados. É nesse cenário que o conceito de Know Your Customer (KYC), ou “Conheça seu Cliente”, ganha relevância. O KYC é mais que uma simples exigência regulatória para prevenção de fraudes e segurança de dados, e se torna um ativo valioso para o desenvolvimento de um relacionamento profundo e contínuo com os clientes.
Por meio dele, as empresas podem capturar informações para personalizar produtos e serviços, identificar padrões e tendências de comportamento, melhorar processos internos e impulsionar a inovação. Além de garantir conformidade, o KYC oferece às empresas uma oportunidade única de se destacar ao fornecer experiência personalizada e relevante aos consumidores.
KYC: segurança e conformidade regulatória
Com o volume de transações e interações crescendo exponencialmente, o KYC tornou-se indispensável para garantir a segurança tanto das empresas quanto dos consumidores. Segundo o Mapa da Fraude 2023, produzido pela ClearSale, o e-commerce global somou R$ 2,5 bilhões em tentativas de fraude somente no primeiro semestre do ano passado, com destaque para fraudes em pagamentos com cartão de crédito. No Brasil, a Serasa Experian identificou quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade em 2023, número que evidencia o quão vulneráveis os consumidores podem estar em suas interações online.
A implementação de uma estratégia robusta de KYC é fundamental para mitigar esses riscos e evitar fraudes, indo além da verificação de identidade por meio de dados confiáveis e do monitoramento contínuo de transações suspeitas. As empresas conseguem proteger os consumidores e garantir conformidade regulatória com legislações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), assim como evitar penalidades que podem afetar tanto a reputação quanto o balanço financeiro.
O aumento do conhecimento e da confiança dos consumidores em relação ao Open Finance tem contribuído para o crescimento da disposição em compartilhar dados financeiros. De acordo com levantamento realizado pelo Instituto Ipsos em parceria com a TecBan, 52% dos brasileiros disseram, em 2023, estar dispostos a compartilhar suas informações com instituições financeiras, um grande avanço em relação aos 39% registrados em 2018, quando o estudo começou. Esse aumento demonstra uma mudança significativa no comportamento dos consumidores, que agora confiam mais e enxergam o valor das soluções de personalização e segurança oferecidas pelo mercado financeiro.
Além da confiança, outro fator importante que favorece essa disposição é a redução da fricção que o KYC automatizado proporciona no processo de cadastro. Ao permitir que informações básicas, como nome, endereço e documentos sejam automaticamente coletadas e verificadas, o KYC elimina a necessidade de repetidos preenchimentos manuais e novos envios de documentos, agilizando o processo de onboarding. Isso impacta diretamente a experiência do usuário, uma vez que a facilidade e agilidade no cadastro se tornaram fatores cruciais na decisão de continuar ou abandonar um serviço.
A personalização como estratégia principal
A capacidade de personalização se tornou uma exigência básica dos consumidores na era digital. O KYC, além de garantir segurança, também permite que as empresas conheçam profundamente o perfil de seus clientes, identificando preferências e comportamentos que podem ser utilizados para aprimorar ofertas e gerar experiências únicas. Segundo o Panorama da Fidelização no Brasil 2023, conduzido pela ABEMF (Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização), 84,3% dos brasileiros não se opõem a compartilhar dados com empresas, desde que percebam valor tangível na forma de programas e ofertas personalizadas.
Esse movimento se alinha com as tendências apontadas por consultorias como a McKinsey & Company, que destaca que estamos vivendo a “era do pessoal e intransferível”. Isso significa que o marketing e as estratégias de produto devem ser centrados nas preferências individuais de cada cliente. A personalização vai além de simples recomendações de produtos – é uma ferramenta poderosa para criar experiências que surpreendem e encantam, fornecendo sugestões e ofertas que os consumidores não estavam necessariamente procurando, mas que se encaixam em suas preferências e padrões de consumo. Segundo a McKinsey, 71% dos consumidores esperam esse tipo de interação personalizada, e quando não a recebem, 76% deles se decepcionam e consideram mudar de marca.
A personalização, portanto, não é apenas uma boa prática – é uma necessidade. Empresas que conseguem oferecer uma experiência única e customizada, gerando proximidade e identificação e possibilitando aos clientes terem sentimentos positivos e experiências memoráveis, têm uma vantagem competitiva significativa, especialmente em mercados saturados, onde a retenção é um desafio constante.
Celcoin e a facilitação do KYC para empresas
É nesse cenário de segurança e personalização que a Celcoin se destaca com sua solução de cel_onboarding. A plataforma utiliza APIs, inteligência artificial (IA) e machine learning para facilitar a implementação do KYC, de forma automatizada e eficiente, e realizar verificações de identidade em tempo real, reduzindo o tempo e os custos envolvidos no processo de onboarding. Além disso, as soluções da Celcoin eliminam a necessidade de intervenções manuais, agilizando todo o processo e permitindo que as empresas se concentrem em atividades mais estratégicas, como inovação e desenvolvimento de novos produtos.
A utilização dessas tecnologias melhora a experiência do usuário e aumenta a taxa de conversão, já que um processo de cadastro simplificado e seguro incentiva os clientes a completarem suas inscrições e a se engajarem mais com a plataforma. A Celcoin também garante que seus clientes estejam em conformidade com regulamentações de privacidade e proteção de dados, como a LGPD, que se tornou um dos principais pilares para o sucesso de negócios na era digital.
O impacto dessas soluções no mercado é profundo. Ao facilitar a coleta de dados e garantir a segurança das transações, a Celcoin permite às empresas reduzir o risco de fraudes, criando um ambiente de confiança mútua, além de oferecer experiência mais personalizada e eficiente aos seus clientes, o que melhora a relação, garante fidelização e proporciona crescimento sustentável – itens essenciais para o sucesso em um mercado cada vez mais competitivo.
