A segurança nas transações financeiras é uma prioridade para empresas que desejam proteger seus clientes e sua reputação. Uma das estratégias mais eficazes para alcançar esse objetivo é o KYC (Know Your Customer), ou “Conheça Seu Cliente”: um conjunto de práticas utilizadas por empresas para verificar a identidade de seus clientes e garantir a legitimidade das transações financeiras.
O KYC se destaca como uma ferramenta essencial para a segurança de qualquer empresa que lida com transações online. A prática, que envolve a verificação de identidade e a análise do perfil de risco dos clientes – incluindo a coleta de informações como nome, endereço, data de nascimento e documentos de identificação –, ajuda a prevenir fraudes e atividades ilícitas, como a lavagem de dinheiro. E, em um mundo digital em que há um crescimento alarmante dos golpes financeiros, se tornou indispensável.
Segundo a empresa de pagamentos em tempo real ACI Worldwide, os brasileiros perderam R$ 15 bilhões em fraudes relacionadas ao Pix em 2023. De acordo com o levantamento, para cada R$ 10 mil movimentados em pagamentos instantâneos, como Pix e TED, R$ 7 foram destinados a golpes. Já a Serasa Experian apontou que a média perdida no país é de R$ 2.200 por golpe.
Apesar dos altos investimentos em segurança digital, a consultoria de risco LexisNexis estimou que as instituições financeiras pagam R$ 4,49 para cada R$ 1 perdido em fraudes, além do custo intangível de perder o cliente. Uma pesquisa da Febraban revelou que 37% dos usuários que sofreram fraudes via Pix acabaram abandonando seus bancos. Para se proteger, especialistas recomendam que os consumidores desconfiem de mensagens urgentes e nunca forneçam informações pessoais por telefone ou mensagem, além de sempre verificar a autenticidade das transações antes de realizá-las.
No entanto, é preciso ir além. Implementar o KYC de maneira eficaz pode ajudar as empresas a evitar sanções legais, melhorar sua reputação e proteger seus clientes, uma vez que a regulamentação em torno da proteção de dados e prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) faz com que o KYC não seja apenas uma boa prática, mas uma exigência legal em muitos países.
Benefícios do KYC
A implementação do KYC oferece uma série de benefícios para as empresas, indo além da simples verificação de identidade. Entre os principais estão:
- Conformidade regulatória: o KYC auxilia as empresas a atender às regulamentações locais e internacionais, evitando multas e penalidades.
- Redução de riscos: ao identificar e verificar os clientes, as empresas podem mitigar riscos relacionados à fraude e lavagem de dinheiro.
- Segmentação de clientes: o processo de KYC permite uma melhor compreensão do perfil dos clientes, facilitando ofertas personalizadas e um atendimento mais eficaz.
- Aumento da confiança: a transparência nas transações financeiras fortalece a relação entre empresa e cliente, criando um ambiente de confiança.
Desafios do KYC manual
Embora o KYC seja fundamental, sua implementação manual pode ser um processo demorado e propenso a erros. Muitas empresas ainda enfrentam dificuldades relacionadas ao tempo necessário para verificar as informações dos clientes e à complexidade dos procedimentos. Diante dos desafios do KYC manual, a Celcoin oferece o cel_onboarding, uma solução inovadora que automatiza completamente o processo de KYC.
Entre os principais benefícios da solução estão:
- Verificação instantânea: a plataforma permite a validação da identidade dos clientes em tempo real, eliminando a necessidade de intervenções manuais e acelerando o processo de onboarding.
- Redução de custos e tempo: a automação ajuda a economizar recursos valiosos, liberando as equipes para se concentrarem em atividades mais estratégicas.
- Segurança aprimorada: o cel_onboarding adota altos padrões de segurança para proteger os dados dos clientes, garantindo a conformidade com regulamentações, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
- Conformidade regulatória contínua: a plataforma é atualizada constantemente para atender às exigências legais relacionadas ao KYC, garantindo que sua empresa esteja sempre em conformidade.
Aplicações em diferentes setores
Embora o KYC seja amplamente utilizado no setor financeiro, qualquer organização exposta a riscos financeiros pode se beneficiar da implementação do KYC, garantindo a proteção de seus negócios em outros segmentos e a segurança de seus clientes. Por exemplo:
- Setor imobiliário: a verificação de identidade dos compradores ajuda a prevenir fraudes em transações de alto valor.
- Comércio eletrônico: o KYC protege contra o uso indevido de cartões de crédito roubados e garante a segurança nas transações.
- Criptomoedas: exchanges utilizam KYC para identificar usuários e mitigar riscos associados a crimes financeiros.
A implementação eficaz do KYC é essencial para garantir a segurança das transações dos clientes e a conformidade com as regulamentações. Com soluções automatizadas, as empresas podem otimizar seus processos, proteger seus clientes contra fraudes e outras ameaças à segurança financeira, reduzir custos operacionais e prosperar no ambiente digital.
