Com um ambiente econômico que exige das empresas maior flexibilidade e agilidade nos negócios, a antecipação de recebíveis tem sido cada vez mais adotada pelas organizações como uma alternativa para obter capital de giro e fazer uma gestão financeira mais eficiente. Não é à toa que ela apresenta perspectivas de crescimento otimistas – segundo estudo da Deloitte, os valores transacionados por essa modalidade devem atingir a marca de R$ 42,8 bilhões neste ano, tendo a tecnologia como base. Atenta a essa necessidade cada vez mais latente das empresas, a Celcoin está trazendo ao mercado uma nova plataforma de antecipação de recebíveis.
A nova solução, que leva o nome de Plataforma de Antecipações, é completa e modular, pensada para empresas que já fazem ou querem realizar operações de crédito com maior autonomia, segurança e agilidade. Nesse sentido, incluem-se fintechs e instituições financeiras que buscam lançar novos produtos com time-to-market reduzido; marketplaces e plataformas digitais que querem oferecer antecipação para seus sellers e monetizar suas operações com crédito embutido; e empresas B2B e SaaS que objetivam incorporar crédito recorrente ou pontual em sua operação.
De acordo com Carol D’Alessandro, Diretora Comercial da Celcoin, o crédito embutido é uma tendência que vai muito além da oferta direta ao consumidor final. “Empresas que lidam com fornecedores, parceiros ou vendedores também querem gerar liquidez e fortalecer relações. E agora conseguem fazer isso sem precisar de uma estrutura própria de crédito”.
Entre os modelos que podem ser trabalhados pela nova solução estão desde a antecipação com pagamento único, até linhas rotativas com base no histórico de vendas ou liquidação automática a partir de recebíveis futuros. A plataforma permite ainda operar com funding próprio ou de terceiros, via plataforma ou API, incluindo múltiplos fundiadores e definindo individualmente pontos importantes como regras, curvas de taxa e prazos para cada fonte.
Antecipação de recebíveis com jornada única, infraestrutura integrada e monetização
Com uma jornada 100% digital e integrada, a nova plataforma da Celcoin faz a gestão da concessão do crédito de ponta a ponta, envolvendo desde o onboarding até o desembolso, com cobrança automatizada e conciliação inteligente, sem a necessidade de integrações complexas. A liquidação é feita de forma automática, via Pix, TED ou boleto, trazendo eficiência, segurança e previsibilidade para quem opera o crédito e recebe os recursos.
Essa novidade traz consigo diferenciais importantes como:
- Possibilidade de utilizar a infraestrutura regulatória via SCD da Celcoin, o que elimina os custos e a complexidade da licença própria.
- Modelos variados de antecipação de recebíveis, como rotativo, parcela única, capital de giro, entre outros.
- Flexibilidade no envio dos dados para antecipação, seja via sistemas estruturados (CNAB), planilhas de Excel ou integração com API, adaptando-se à necessidade de cada empresa.
A Plataforma de Antecipações possibilita monetizar a base e pode ser integrada com os demais produtos de infraestrutura financeira oferecidos pela Celcoin, como contas digitais, Pix, emissão de boletos e cartões. Isso permite, por exemplo, que o valor antecipado fique disponível em contas digitais operadas via Banking as a Service (BaaS) pela empresa, gerando novas fontes de receita com o floating, além de abrir espaço para a oferta combinada com outros serviços, como pagamento de contas e débitos veiculares, diversificando as opções e elevando a principalidade.
Cessão de recebíveis e risco sacado
A Plataforma de Antecipações opera sob diferentes modelos de crédito com recebíveis, sem a necessidade de emissão de CCB. “Esse ponto é importante para a empresa que oferece o crédito, pois permite que ela disponibilize os recursos sem assumir a operação como dívida no balanço. É uma forma de potencializar a cadeia sem onerar a estrutura financeira”, explica Carol D’Alessandro.
Como se trata de uma operação do tipo risco sacado, a análise de crédito recai sobre o sacado e não sobre o fornecedor ou cliente que solicita a antecipação. Isso torna a solução atrativa para grandes empresas que desejam financiar suas cadeias de fornecedores com previsibilidade e controle. Ainda assim, a plataforma faz a gestão de toda a operação por meio de painéis separados para cada perfil envolvido – sacado, cedente e financiador, com controle individual de movimentações, relatórios e parâmetros de negócio.
A nova plataforma de antecipação de recebíveis da Celcoin é uma grande oportunidade para empresas que buscam adquirir novas fontes de receita, permitindo que seus fornecedores realizem antecipações em uma plataforma white label vinculada ao seu BaaS, utilizando seu funding ou de terceiros. Tudo isso combinado ao portfólio completo de soluções que a Celcoin já oferece.
Saiba mais sobre a nova Plataforma de Antecipações da Celcoin
