A quantidade de empresas não financeiras que buscam aumentar e diversificar suas receitas ofertando serviços de banking, crédito e pagamentos é cada vez maior. Atendendo a este mercado, infratechs reguladas oferecem, além da infraestrutura de tecnologia, as licenças regulatórias necessárias para que as instituições operem de acordo com as leis vigentes.
Ao mesmo tempo, muitas empresas que já atuam como Instituição de Pagamento (IP), Instituição Financeira (IF) ou Sociedade de Crédito Direto (SCD) também desejam explorar novas possibilidades, sem deixar de operar com sua própria licença. Um cenário desafiador e promissor, que estimulou infratechs como a Celcoin a desenvolverem soluções focadas especificamente neste mercado regulado.
Os desafios do mercado regulado
Ser uma empresa regulada não é algo automático e exige evoluções constantes. As IPs, IFs e SCDs enfrentam grandes desafios ao lidarem com o mercado regulado, como:
- Complexidade regulatória crescente e dinâmica. As exigências do Banco Central são rígidas, dinâmicas e demandam atualização e acompanhamento constantes.
- Custo elevado e longo tempo para desenvolver sistemas próprios. Isso vale principalmente para processos como conciliação de contas, emissão de boletos, liquidação de Pix, operação de crédito e reportes regulatórios.
- Não existe um MVP regulatório. Ao entrar em operação, desde o primeiro dia, a empresa passa a ter que cumprir automaticamente as obrigações de regulação.
- Fragmentação de fornecedores. Muitas fintechs precisam contratar diversos parceiros para atender suas necessidades regulatórias e operacionais, o que dificulta a gestão eficiente dos processos.
- Falta de percepção de diferencial por parte do cliente. Atender as exigências dos órgãos reguladores não gera valor direto para o cliente final, o que demanda investir em eficiência operacional para manter a competitividade.
Hoje, segundo dados da Distrito, o Brasil conta com mais de 1.700 fintechs. Com o avanço acelerado na criação de novas startups financeiras, encontrar os parceiros certos para obter uma infraestrutura eficiente é uma questão de sobrevivência.
Celcoin atenta ao mercado regulado
Como referência em infraestrutura de tecnologia financeira no Brasil, a Celcoin inovou seu portfólio para atender às necessidades do mercado regulado.
Com lançamentos anunciados na última edição do FEBRABAN TECH, evento que aconteceu entre os dias 10 e 12 de junho, a Celcoin já disponibiliza um ambiente completo de soluções para empresas reguladas, que operam com licença própria ou estão em processo de autorização junto ao Banco Central.
Seu modelo modular e 100% via API possibilita que IPs, IFs e SCDs operem com rapidez, com um time-to-market reduzido e a expertise operacional de uma infraestrutura que já atende mais de 750 clientes financeiros e 6.000 não financeiros, processando mais de 400 milhões de transações por mês. O objetivo é permitir que as empresas reguladas avancem com autonomia, sem abrir mão da estabilidade, da escalabilidade e do compliance que o mercado exige.
Core Banking
A Celcoin oferece uma solução completa e integrada de Core Banking que atende às exigências regulatórias com eficiência. Entre seus pontos altos estão a flexibilidade, com conexão nativa à infratech financeira; modularidade, com eliminação de múltiplos fornecedores; e SaaS (Software as a Service), que proporciona redução de custos regulatórios e operacionais. Com isso, os clientes de Banking as a Service (BaaS) da Celcoin conseguem migrar para sua própria licença sem nenhum impacto operacional.
O Core Banking da Celcoin se destaca ainda por disponibilizar um portfólio completo de funcionalidades, como:
- Integração de licenças próprias (IP);
- Onboarding & KYC;
- Gestão de contas (Ledger) e operações bancárias;
- Relatórios regulatórios automatizados (CCS, CADOCs, COSIF, tributários, DIMP, BacenJud);
- Cabine de tesouraria;
- Cartão pré e pós-pago;
- Transferência P2P e TED.
Core Credit
Já para as SCDs, a Celcoin disponibiliza o Core Credit, infraestrutura regulatória e plataforma “all in one” que detém todas as funcionalidades para o cliente criar, distribuir e operar infinitas modalidades de crédito com sua própria licença. Envolve todas as etapas de crédito, com uma versão ainda mais completa dos principais serviços existentes no mercado, como:
- Tecnologia KYC para onboarding;
- Simulação e formalização de crédito;
- Motor de Crédito e SCR;
- Emissão de crédito;
- Consignado as a Service;
- Conta Escrow;
- Reporte regulatório.
O portfólio da Celcoin para atender ao mercado regulado vai ainda além do Core Banking e do Core Credit, com soluções como:
- Pix Indireto: possibilita ao cliente operar de forma independente no arranjo Pix, sem precisar se conectar diretamente ao Banco Central;
- Open Finance: engloba todos os requisitos tecnológicos e regulatórios para o acesso a soluções de compartilhamento de dados, de forma segura;
- Regulatório: garante conformidade com as exigências regulatórias do Banco Central, Receita Federal e Secretarias de Fazenda.
Tanto para IPs e IFs quanto SCDs, a Celcoin assume a camada regulatória e operacional, liberando a empresa para cuidar do seu core business e focar seus esforços no desenvolvimento de produtos, em estratégias de monetização e na diferenciação de mercado.
As soluções reforçam a atuação da Celcoin como um dos principais motores da infraestrutura financeira no Brasil, que passa a oferecer uma alternativa moderna às soluções legadas do setor, reduzindo barreiras de entrada e acelerando a transformação digital no mercado regulado.
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