O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, transformou a forma como pessoas e empresas realizam transferências e pagamentos.
Entre as funcionalidades que mais ganham destaque está o uso do Pix QR Code para operações de cash-in (depósito) e cash-out (saque), que vem ampliando a inclusão financeira, facilitando o dia a dia e impulsionando o comércio digital e físico.
O que é o Pix QR Code?
O Pix QR Code é um código bidimensional que pode ser gerado para facilitar pagamentos e transferências instantâneas via Pix. Ele pode ser estático ou dinâmico:
- QR Code estático: possui um valor fixo e pode ser usado várias vezes para pagamentos iguais.
- QR Code dinâmico: contém informações específicas da transação, como valor, data e identificação do pagador, sendo gerado para cada operação.
Por meio da leitura do Pix QR Code, com a câmera do celular ou aplicativo bancário, o usuário é direcionado automaticamente para a transação, que é concluída em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
As vantagens do Pix QR Code para Cash-in e Cash-out
Cash-in e cash-out são termos que indicam, respectivamente, o depósito e o saque de dinheiro em uma conta ou carteira digital. Antes, essas operações exigiam deslocamento até agências bancárias, caixas eletrônicos ou pontos físicos autorizados, com processos que podiam ser lentos e burocráticos.
Com o Pix QR Code, essas operações ganham agilidade e praticidade:
- Cash-in via Pix QR Code: o usuário pode realizar depósitos em sua conta digital ou carteira eletrônica escaneando um QR Code disponibilizado por um agente autorizado, como uma loja, um correspondente bancário ou um terminal de autoatendimento. A operação é instantânea, eliminando a necessidade de dinheiro físico ou intermediários.
- Cash-out via Pix QR Code: para sacar dinheiro, o usuário pode gerar um QR Code em seu aplicativo ou carteira digital, que será lido pelo agente autorizado (como um comércio ou caixa eletrônico). Após a leitura, o valor é transferido instantaneamente para o agente, que entrega o dinheiro em espécie ao usuário. Essa modalidade amplia os pontos de saque, sobretudo em locais onde caixas eletrônicos são escassos.
As vantagens do Pix QR Code para operações de cash-in e cash-out são diversas, tanto para consumidores quanto para empresas.
A rapidez e conveniência se destacam, já que as transações são concluídas em segundos, sem necessidade de filas ou burocracia, funcionando 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em finais de semana e feriados.
O Pix QR Code também contribui para a ampliação da inclusão financeira, permitindo que pessoas sem conta bancária tradicional ou com acesso limitado a serviços financeiros movimentem dinheiro com facilidade, utilizando correspondentes ou estabelecimentos comerciais próximos.
Outro benefício importante é a redução de custos para empresas e agentes, pois o uso do Pix QR Code diminui a necessidade de infraestrutura física, reduz os custos operacionais e elimina taxas comuns em outras formas de pagamento.
A segurança é um ponto forte, já que a tecnologia do Pix, combinada ao uso do QR Code, garante transações seguras, com autenticação e criptografia, minimizando riscos de fraudes e erros.
Por fim, o Pix QR Code oferece flexibilidade para as empresas, que, por meio de soluções integradas, como as da Celcoin, podem operar como participantes indiretos do Pix, gerenciando saldos, extratos e limites transacionais com alta escalabilidade e conformidade regulatória.
O papel da Celcoin na oferta do Pix
A Celcoin, uma das principais infratechs brasileiras, destaca-se por oferecer infraestrutura robusta para pagamentos instantâneos via Pix, processando mais de 250 milhões de transações mensais. A empresa disponibiliza soluções completas para que empresas possam operar no arranjo Pix, inclusive com o uso do Pix QR Code em cash-in e cash-out.
Entre os diferenciais da Celcoin, estão:
- Conta semelhante à Conta PI: permite controle total de saldos, extratos e limites, facilitando a gestão financeira das empresas.
- Participação indireta no Pix: possibilita que empresas operem com autonomia, sem precisar ser participantes diretos do Banco Central, simplificando a integração.
- Cabine de gestão completa: para monitoramento do fluxo financeiro, gestão de infrações, devoluções e dados estatísticos em tempo real.
- Segurança e privacidade: proteção dos dados e das chaves Pix, com padrões bancários de segurança.
- Automação com Pix Automático: solução que permite a automação de pagamentos recorrentes via Pix, com autorização prévia do cliente.
Essa infraestrutura possibilita que empresas de diversos setores, como varejo, fintechs, correspondentes bancários e agentes de pagamento, ofereçam Pix QR Code para cash-in e cash-out com eficiência e escalabilidade. Clique aqui para saber mais.
Casos de uso e impacto no mercado
O Pix QR Code para cash-in e cash-out tem sido adotado em diversos segmentos, gerando impactos positivos no mercado.
Correspondentes bancários e lotéricas, por exemplo, ampliam os serviços oferecidos ao público, atraindo mais clientes e gerando receita adicional. Comércios de pequeno e médio porte também se beneficiam ao atuar como pontos de saque, aumentando o fluxo de clientes e fortalecendo a fidelização.
Fintechs e carteiras digitais encontram no Pix QR Code uma forma eficiente de facilitar a captação e movimentação de recursos, proporcionando experiências mais completas e integradas para seus usuários.
Para os consumidores finais, essa modalidade representa maior facilidade no acesso ao dinheiro em espécie e na movimentação financeira digital, ainda mais em regiões remotas onde o acesso a caixas eletrônicos é limitado.
Dessa forma, o Pix QR Code contribui para a democratização dos serviços financeiros e para o fortalecimento do ecossistema de pagamentos instantâneos no Brasil.
O futuro do Pix QR Code para cash-in e cash-out
O futuro dessa modalidade aponta para uma evolução significativa no sistema de pagamentos instantâneos no Brasil, impulsionada por inovações tecnológicas e aprimoramentos regulatórios que prometem tornar as transações ainda mais rápidas, seguras e acessíveis.
Entre as principais novidades está o lançamento do Pix Automático, em junho de 2025, que permite a realização de pagamentos recorrentes de forma programada, democratizando o acesso a esse tipo de serviço, antes restrito a poucos métodos, como débito automático e cartões de crédito.
Além disso, o Pix por Aproximação, que utiliza tecnologia NFC, facilitará pagamentos sem a necessidade de escanear QR Codes, bastando aproximar o celular de dispositivos compatíveis, o que trará maior conveniência para consumidores e comerciantes.
Também está prevista a introdução do QR Code gerado pelo pagador, invertendo o fluxo tradicional e possibilitando que o cliente apresente o código para o lojista escanear, o que é útil em locais com conexão limitada à internet, ampliando a inclusão financeira em áreas remotas.
O Banco Central ainda planeja expandir o Pix para o âmbito internacional, facilitando transferências e pagamentos transfronteiriços com a mesma eficiência do sistema nacional. Essas inovações, combinadas com a contínua integração do Pix ao Open Finance, prometem consolidar o Pix QR Code como uma ferramenta ainda mais estratégica para cash-in e cash-out, ampliando o acesso, a segurança e a eficiência dos pagamentos instantâneos no Brasil.
