O conceito de Banking as a Service (BaaS) está transformando radicalmente o setor financeiro, permitindo que empresas de diversos segmentos ofereçam serviços financeiros sem a necessidade de se tornarem bancos tradicionais. Por meio de uma plataforma robusta e utilizando APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), o BaaS viabiliza a integração da infraestrutura de instituições financeiras regulamentadas a qualquer empresa que deseje oferecer esses serviços sob sua própria marca. Essa inovação democratiza o acesso à bancarização e às finanças, tornando-o mais eficiente para todos.
De acordo com a Gartner, empresa especializada em pesquisas de mercado, o Banking as a Service (BaaS) é considerado uma das tecnologias com maior potencial de transformação do setor bancário. Em 2022, a companhia previu, durante o Simpósio/Xpo focado em tecnologia da informação, que a popularização de produtos BaaS atingiria seu pico até o final deste ano, para depois entrar no ‘vale da desilusão’, passar pela ‘subida do esclarecimento’ e, finalmente, alcançar o ‘platô de produtividade’ — termos utilizados pela Gartner para descrever as fases de adoção e maturidade de inovações no ciclo de hype das novas tecnologias.
Corroborando essa previsão, uma pesquisa de mercado conduzida pela Celcoin no final de 2023 avaliou os desafios e oportunidades do setor de serviços financeiros na América Latina e nos Estados Unidos. O estudo indicou que o Banking as a Service deve crescer 615% até 2031 nessas regiões, impulsionado pelo aumento do uso de internet banking, pela preferência dos consumidores por serviços online e pela globalização do setor. Em números absolutos, o mercado deve passar de US$ 12,2 bilhões em 2022 para um estimado de US$ 87,4 bilhões em dezembro de 2031.
Como implementar o BaaS
Para implementar o BaaS, uma empresa deve iniciar selecionando um provedor confiável que possua a infraestrutura e as licenças necessárias. A integração é realizada através das APIs, que permitem a comunicação entre os sistemas da empresa e os produtos e serviços oferecidos pelo provedor.
Com essa integração, a empresa pode rapidamente começar a oferecer uma ampla gama de serviços financeiros, como contas digitais, cartões de crédito, pagamentos e transferências, beneficiando-se da agilidade e eficiência que o modelo proporciona e sem a complexidade de obter uma licença bancária própria. Isso significa que empresas podem atender a clientes, colaboradores e fornecedores com soluções financeiras integradas, reduzindo a burocracia e acelerando o lançamento de novos produtos e serviços no mercado.
Vantagens do Banking as a Service
Uma das principais vantagens do BaaS é a personalização. As empresas têm a liberdade de moldar seus serviços financeiros de acordo com as necessidades específicas de seus clientes, criando experiências únicas, relevantes e engajadoras. Essa personalização melhora a satisfação do cliente e fortalece o relacionamento entre a empresa e seu público.
Além disso, o modelo BaaS permite que, em vez de se preocupar com os desafios regulatórios e operacionais de se tornar um banco, as empresas se concentrem em seu core business e na criação de valor para seus clientes, enquanto a gestão de conformidade e operações financeiras fica a cargo do provedor de BaaS. Isso resulta em uma operação mais eficiente, onde as empresas podem direcionar seus recursos para áreas que realmente importam, como marketing, vendas e inovação.
Outra vantagem do BaaS é a democratização do acesso a serviços financeiros. Empresas que tradicionalmente não estariam inseridas neste setor, como varejistas ou plataformas de e-commerce, passam a oferecer soluções financeiras, ampliar suas fontes de receita e melhorar a fidelização dos clientes, uma vez que os consumidores tendem a preferir fazer negócios com empresas que oferecem uma gama completa de serviços.
O futuro do BaaS
O futuro do Banking as a Service é promissor, especialmente na América Latina, onde a demanda por serviços financeiros digitais está crescendo rapidamente. À medida que mais empresas adotam esse modelo, espera-se que o BaaS se torne uma parte essencial da estratégia de negócios de muitas organizações. Isso permitirá que as empresas inovem e se adaptem de forma ágil e eficaz às necessidades dos consumidores, mantendo-se competitivas em um mercado em constante evolução.
A Celcoin se destaca como líder no mercado de tecnologia financeira de Banking as a Service (BaaS), oferecendo uma plataforma completa e personalizável que permite a empresas de diversos setores incorporarem serviços financeiros sob sua própria marca. Essa abordagem não apenas expande as ofertas das empresas, mas também proporciona uma experiência financeira integrada para os clientes, sem a necessidade de desenvolver uma infraestrutura financeira do zero.
Com soluções inovadoras e ágeis, o BaaS da Celcoin representa a resposta ideal para empresas que buscam inovação e destaque no mercado financeiro atual. Ao adotar essa alternativa, as empresas não apenas ampliam suas possibilidades de oferta de serviços, mas também promovem maior agilidade e otimização em processos internos, ganhando competitividade em um cenário econômico e tecnológico desafiador.