O varejo brasileiro vive uma transformação constante impulsionada pela digitalização, pela evolução regulatória e principalmente pela mudança no comportamento do consumidor, que cada vez mais preza pela praticidade, conveniência e benefícios reais na hora de comprar. Hoje, comprar deixou de ser apenas uma simples transação e passou a envolver uma experiência mais ampla, na qual serviços financeiros têm papel fundamental em diversas questões.
Dados da pesquisa exclusiva “O Varejo no Novo Ecossistema Financeiro”, realizada pela Celcoin, mostram que 49% dos consumidores já utilizaram serviços financeiros oferecidos por varejistas, número que evidencia um movimento claro: o consumidor brasileiro está cada vez mais aberto a soluções financeiras integradas à jornada de compra e procura por estabelecimentos que fornecem essas soluções não para de crescer.
Neste conteúdo, você vai entender o que está por trás desse movimento no Brasil, como funcionam os serviços financeiros no varejo, quais são seus principais benefícios e por que eles se tornaram uma alavanca estratégica para crescimento, fidelização e aumento de vendas.
Os serviços financeiros no varejo
Os serviços financeiros são integrados às plataformas de varejo por meio do modelo conhecido como Embedded Finance, no qual soluções como abertura de contas, crédito e pagamentos são integradas diretamente à experiência de compra.
Na prática, isso significa que o varejista passa a oferecer, dentro do seu próprio ambiente físico ou digital, produtos como:
- Cartão de crédito próprio da loja;
- Parcelamento de compras via cartão ou Pix;
- Cashback em compras;
- Antecipação de recebíveis.
Essas soluções vão ao encontro das necessidades dos clientes que buscam mais flexibilidade, conveniência e alternativas de pagamento, englobando mesmo aqueles que não possuem cartão de crédito.
Como o Embedded Finance funciona na prática
Por meio do Embedded Finance, oferecido por infratechs como a Celcoin, a implementação de serviços financeiros no varejo acontece de forma estruturada e segura, apoiada pela tecnologia. De forma simplificada, o fluxo envolve:
Integração tecnológica
O varejista se conecta a uma infraestrutura tecnológica e regulatória via APIs. Assim, integra serviços financeiros à sua jornada de compra sem precisar desenvolver um sistema do zero ou ter licenças próprias de Instituição de Pagamento (IP), que vêm diretamente da infratech que fornece o Embedded Finance.
Oferta de produtos financeiros
Soluções como parcelamento, cashback ou crédito próprio passam a estar disponíveis no momento da compra. O consumidor não precisa ser direcionado para um aplicativo bancário para finalizar uma compra ou buscar aprovações do seu banco.
Análise e gestão de risco
A operação utiliza dados transacionais e comportamentais para viabilizar crédito de forma responsável e personalizada, disponibilizados via Open Finance. Para o varejista, isso permite que seja feita uma análise do histórico financeiro de cada cliente, fundamental para a tomada de decisões assertivas sobre a concessão (ou bloqueio) de crédito, por conta própria.
Experiência integrada para o consumidor
O cliente acessa o serviço financeiro de forma simples, sem sair do ambiente da plataforma do varejista. Infratechs como a Celcoin integram esses serviços de forma white-label, mantendo toda a identidade da marca ao longo da jornada de compra, o que também faz toda a diferença na relação e na fidelização do cliente.
Gestão regulatória e operacional
Toda a complexidade regulatória é sustentada pela infraestrutura financeira parceira, sem que o varejista precise obter licenças de Instituição de Pagamento (IP), Instituição Financeira (IF) ou SCD para atuar em conformidade. Uma solução completa de Embedded Finance para varejo já engloba toda a parte de compliance, deixando a burocracia com a infratech enquanto o varejista foca no crescimento do seu negócio.
Vantagens dos serviços financeiros no varejo
Os dados da pesquisa exclusiva da Celcoin apontam que o volume de clientes que utilizam serviços financeiros digitais vem crescendo, trazendo vantagens para toda a cadeia do varejo.
Vantagens para os varejistas
- Aumento da conversão de vendas;
- Crescimento do ticket médio por meio do parcelamento;
- Criação de novas fontes de receita, por meio da movimentação financeira em contas próprias;
- Diferenciação competitiva no mercado;
- Fortalecimento do relacionamento com o cliente;
- Captação de novos clientes, inclusive desbancarizados.
Vantagens para os consumidores
- Mais facilidade e flexibilidade de pagamento;
- Acesso ao parcelamento, inclusive sem cartão de crédito tradicional;
- Benefícios financeiros integrados à experiência de compra;
- Relação mais próxima e contínua com a marca.
A pesquisa da Celcoin reforça esse impacto: 75,3% dos consumidores afirmam que bons serviços financeiros no varejo aumentam sua lealdade à marca, e 6 em cada 10 já mudaram ou mantiveram a escolha de uma loja por causa dos serviços financeiros oferecidos.
Além disso, com a integração através do Embedded Finance, o varejo assume um papel cada vez mais ativo no relacionamento financeiro com o consumidor, oferecendo uma experiência fluida, contextual e integrada à jornada de compra.
Para quem os serviços financeiros no varejo são indicados
Dentro do ecossistema do varejo, existem diversas empresas e modelos de negócio que podem ser beneficiados, como:
- Varejo físico;
- E-commerce;
- Marketplaces;
- Supermercados;
- Redes de franquias.
Independentemente do porte, empresas que desejam evoluir sua proposta de valor encontram nos serviços financeiros integrados uma oportunidade concreta de crescimento.
O futuro dos serviços financeiros no varejo
A tendência é que o varejo avance ainda mais na oferta de soluções financeiras, impulsionado por:
- Uso intensivo de dados e inteligência artificial;
- Hiperpersonalização de ofertas financeiras;
- Expansão do Open Finance;
- Maior inclusão financeira.
Nesse contexto, serviços financeiros deixam de ser apenas um diferencial e passam a ser parte estrutural da estratégia de crescimento das marcas.
Celcoin: infraestrutura completa para serviços financeiros no varejo
A Celcoin atua como infraestrutura tecnológica e regulatória para empresas que desejam integrar serviços financeiros ao seu negócio com segurança, agilidade, eficiência e conformidade regulatória. Através do cel_bricks, a Celcoin viabiliza soluções de banking, payments e crédito para potencializar negócios, ajudando empresas do varejo com soluções como:
- Múltiplos meios de pagamento;
- Pix de alta performance;
- Pix Parcelado, Pix por biometria e Pix por QR Code;
- Crédito e parcelamento;
- Cashback e benefícios financeiros;
- Antecipação de recebíveis;
- Suporte regulatório e operacional;
- Buy Now, Pay Later (BNPL);
- Compra com 1 Clique.
FAQ: principais dúvidas sobre serviços financeiros no varejo
O que são serviços financeiros no varejo?
São soluções como parcelamentos, diferentes meios de pagamento e benefícios personalizados, oferecidas diretamente na plataforma do varejista, sem intermédio bancário.
Quais são as vantagens de oferecer serviços financeiros no varejo?
Soluções financeiras integradas à experiência de compra trazem vantagens para os vendedores e os compradores. Para os varejistas, aumento de conversão, ticket médio, fidelização e novas fontes de receita via movimentação financeira e crédito. Para os clientes, mais opções de pagamento, jornada de compra mais fluida e agilidade.
Qual é a diferença entre Embedded Finance e métodos tradicionais?
No Embedded Finance, o serviço financeiro faz parte da jornada de compra do varejista, sem intermediários visíveis para o cliente na hora do pagamento ou da tomada de crédito.
Quem pode oferecer esses serviços?
Todos os segmentos de varejo podem contratar uma infratech financeira para ter soluções via Embedded Finance. Seja varejo físico, e-commerce ou marketplace.
É necessário ter licença bancária?
Não necessariamente. A operação pode ser viabilizada por meio da infraestrutura regulada das infratechs como a Celcoin, que atuam como IP e SCD nas operações financeiras.
Esses serviços são seguros?
Sim. Infratechs como a Celcoin oferecem múltiplos sistemas antifraude, segurança de dados (cybersecurity), compliance e conformidade regulatória.
Como começar a oferecer serviços financeiros no varejo?
O primeiro passo é contar com uma infraestrutura financeira que conecte tecnologia, regulação e operação. É possível entrar em contato com uma infratech especializada, que pode entender as necessidades específicas do varejista antes de oferecer soluções via Embedded Finance.
O que você leu neste material
✔ Quais serviços financeiros são utilizados no varejo.
✔ Como é feita a integração dos serviços financeiros no varejo.
✔ Quais são os benefícios dos serviços financeiros para varejistas e consumidores.
✔ Quais empresas varejistas podem utilizar serviços financeiros.
✔ A relação entre Embedded Finance e varejo.
✔ O futuro dos serviços financeiros no varejo.
✔ O papel da Celcoin como infratech para varejistas, e-commerces e marketplaces.
