Soluções de Embedded Finance para o varejo

Desde alta performance em meios de pagamento diversos até crédito personalizado, a Celcoin oferece soluções de tecnologia financeira modernas para atender às novas necessidades do varejo.

Com uma solução robusta e escalável, integramos pagamentos digitais, programas de fidelidade e crédito personalizado para enriquecer a experiência do consumidor e otimizar operações para a indústria varejista.

Nossas soluções financeiras integradas promovem conexões omnichannel, modernizam processos e aumentam a eficiência, impulsionando uma transformação digital alinhada às necessidades atuais e ao futuro do varejo.

Segmentos que podem se beneficiar de soluções financeiras integradas

O setor varejista é diversificado e dinâmico, abrangendo uma variedade de segmentos que atendem às necessidades cotidianas dos consumidores.  Cada segmento possui desafios e características únicas, mas todos compartilham o objetivo de oferecer conveniência e valor agregado aos seus clientes.

22%

de aumento nas transações bancárias via smartphones no Brasil em 2023

+130 bilhões

de operações realizadas

Esses resultados mostram que a integração de serviços financeiros tornou-se indispensável para melhorar a experiência do cliente e fidelizá-lo.

(Fonte: FEBRABAN)

Impulsionamos a transformação digital

O varejo não é mais somente sobre vender. É sobre gerar novas fontes de receita e fidelizar clientes. É sobre operar como um ecossistema financeiro completo. Agora, é preciso oferecer crédito na hora certa, liquidez para quem vende, split para quem recebe e uma experiência sem atrito para quem compra.

Pensado para atender às novas necessidades desse setor, a Celcoin possui um portfólio completo e inovador de soluções Embedded Finance.

Integrado à nossa infraestrutura, você não precisa encaminhar seus clientes para bancos ou fintechs externas, desenvolver uma infraestrutura de tecnologia própria ou se preocupar com a parte regulatória. Nós cuidamos de tudo, enquanto você potencializa seus resultados.

Escale seu varejo sem atrito com a Celcoin

A Celcoin possui a tecnologia de Pix mais robusta e escalável do mercado, processa…

Automatize repasses e ganhe escala na distribuição de valores em transações de pagamento…

Por meio da JSR (Jornada Sem Redirecionamento), pagamentos são realizados…

Aumente a atratividade de sua operação oferecendo crédito estruturado à sua base de fornecedores.

Automatize processos, reduza inadimplência e aumente sua performance.

Ofereça crédito direto no checkout e alcance um público que não é atendido pelo cartão de crédito…

Ofereça aos seus clientes cartões físicos e digitais com a marca da sua empresa e a bandeira Visa.

Ofereça aos seus clientes uma conta digital vinculada diretamente à sua marca…

Diversifique seus produtos, personalize suas ofertas e eleve a experiência do cliente…

Como satisfazer clientes mais exigentes?

Se antes o foco do varejo estava em oferecer produtos, hoje a exigência é por experiências completas, fluidas, personalizadas e convenientes. Dentro desse novo cenário, a integração de serviços financeiros corresponde às expectativas cada vez mais altas dos clientes, enquanto traz mais segurança na gestão e no crescimento dos seus negócios.

Por que oferecer experiências omnichannel?

A integração entre canais de venda online e offline (“omnicanalidade”) é essencial para o sucesso no varejo. Conte com uma infraestrutura de tecnologia financeira que une esses dois universos em um único ecossistema.

“Atualmente vivemos a era de conexão entre o varejo físico e online. A dinâmica de ambos se constroem, se somam e se tornam algo maior para o consumidor. Muitos clientes pesquisam um determinado produto no e-commerce, mas preferem comprar na loja física, que muitas vezes proporciona um momento de lazer.”

“Nossos clientes multicanal compram hoje seis vezes mais do que aqueles que preferem só uma alternativa, além de serem nove vezes mais lucrativos.”

"O varejo digital global deve atingir US$ 11,4 trilhões em transações até 2029. Isso representa um crescimento de 63% em cinco anos, muito impulsionado pela digitalização das compras. No Brasil, o setor deve passar de R$ 3,2 trilhões, registrados em 2023, para R$ 3,8 trilhões em 2027, representando um aumento acumulado de cerca de 20,2% ao longo do período."

"79% dos consumidores já alternam entre o varejo físico e online, destacando a omnicanalidade como uma estratégia eficaz para os varejistas. As compras exclusivamente online representam uma preferência de 9,4% dos entrevistados, enquanto 11,7% ainda optam por realizar suas compras apenas em lojas físicas."

Potencialize sua operação, monetize sua base, fidelize quem importa

A oferta de serviços financeiros constrói uma relação muito mais vantajosa para quem vende e para quem compra. Mais que aumento nas vendas, o Embedded Finance traz ao varejo novas possibilidades de negócio e novas fontes de receita

Diminuição do abandono de carrinho

Segundo dados do E-Commerce Radar (2025), nos canais de e-commerce no Brasil, a cada 10 consumidores que adicionam produtos no carrinho, cerca de 8 desistem da compra no checkout. Um checkout desgastante prejudica a reputação da marca, reduz a fidelização e gera uma queda expressiva na receita dos varejistas

Entre as principais causas do abandono de carrinho, estão:

Processos pouco intuitivos ou redirecionamentos para aplicativos bancários: 62,6% desistem da compra por conta do excesso de dados obrigatórios exigidos em longos formulários, 92,8% deixam de lado porque não conseguem acessar o dispositivo no qual foi enviado o código de autenticação e 93,7% interrompem a compra devido ao não carregamento correto do site. - OneKey Payments
Taxas inesperadas: 48% abandonam o carrinho quando encontram valores acima do esperado no checkout. - Baymard Institute
Ausência de parcelamento: 80% dos consumidores preferem parcelar suas compras, mas nem sempre encontram alternativas que estejam de acordo com sua realidade. - SPC Brasil
Poucas opções de pagamento: não oferecer opções de Pix ou carteiras digitais penaliza de 6% a 20% das lojas online. - WeetHut

Fidelização do cliente

Soluções como contas digitais, cartões white label e diferentes meios de pagamento integrados criam um ecossistema financeiro próprio do varejista, que atua com autonomia. Assim, é possível oferecer conveniência de compra, cashback, recompensas exclusivas e, consequentemente, aumentar a recorrência das compras e a identificação com a marca.

Redução de custos operacionais

Com um painel completo de gestão financeira e soluções regulatórias, o varejista centraliza o controle financeiro, automatiza processos e garante conformidade sem custo adicional de licenças.

Redução da inadimplência

Uma infraestrutura eficiente de Open Finance faz com que o varejista tenha em mãos dados relevantes e organizados sobre o histórico financeiro do cliente, podendo fazer uma gestão de risco precisa antes de fornecer crédito.

Personalização de ofertas

A coleta e a análise precisa de dados dos clientes resultam na criação de diferentes perfis de consumidores, com necessidades e prioridades específicas. A partir disso, varejistas passam a oferecer produtos de maior interesse do consumidor e soluções financeiras personalizadas: crédito para quem prefere parcelar, descontos via Pix para quem prefere pagar à vista, cartão fidelidade para quem faz compras recorrentes e muitas outras possibilidades.

Conformidade regulatória

Atender a todos os padrões dos órgãos reguladores é um dos maiores desafios para quem quer operar com produtos financeiros no Brasil, inclusive no varejo.

Pensando nisso, a Celcoin possui uma solução regulatória específica para simplificar essa jornada, que inclui vantagens como setup em 24h, monitoramento contínuo e apoio especializado do início ao fim. Tudo integrado à nossa infraestrutura financeira completa, por meio do Embedded Finance.

Você opera no universo financeiro sem se preocupar com burocracias e sem surpresas que podem prejudicar seus negócios.

Aumento da adesão à marca

Ao oferecer serviços financeiros com eficiência, o varejista fortalece sua marca e conquista uma vantagem importante para a retenção do cliente.

Em pesquisa exclusiva feita pela Celcoin com consumidores finais, foi identificado que 49% dos entrevistados já utilizam algum serviço financeiro oferecido por empresas do varejo, e 42% ressaltam que as vantagens financeiras estimulam a adesão a eles.

Maior controle financeiro

Centralizar operações financeiras em uma única plataforma facilita – e muito – o monitoramento e a otimização dos fluxos financeiros. Um avanço que reflete em:

Melhor relacionamento com parceiros externos

Com serviços de crédito e pagamentos integrados e regulados, também é possível oferecer condições mais vantajosas para parceiros como fornecedores e franqueados.

Aumento do poder de compra do consumidor

Todos os segmentos do varejo estão prontos para se beneficiar do Embedded Finance

O setor varejista é diversificado e dinâmico, abrangendo uma variedade de segmentos que atendem às necessidades cotidianas dos consumidores. Cada segmento possui desafios e características únicas, mas todos compartilham o objetivo de oferecer conveniência e valor agregado aos seus clientes, suprido pela integração de serviços financeiros em suas plataformas.

Supermercados e hipermercados

Em meio a consumidores cada vez mais conectados e exigentes, a oferta de serviços financeiros eficientes e variados impacta diretamente nos hábitos e locais de compra dos brasileiros.

Dados coletados em pesquisa exclusiva realizada pela Celcoin apontam que, ao incluir serviços financeiros em sua estratégia, os supermercados conseguem:

O consumidor moderno valoriza praticidade e benefícios claros. Por isso, supermercados que oferecem soluções financeiras ajustadas à realidade de seus públicos saem na frente. Entre os serviços que se destacaram na pesquisa, estão:

Serviços financeiros mais utilizados pelos clientes:

Benefícios que estimulam a adesão aos serviços financeiros:

Aplicativos de supermercado com pagamentos digitais também já estão sendo amplamente utilizados: 32% dos clientes fazem compras online em supermercados mensalmente, sendo 43% deles pertencentes à classe C.

Grupos varejistas

O Embedded Finance também permite a integração de serviços financeiros diretamente no fluxo operacional de grandes varejistas, gerando novas fontes de receita.

Dados coletados em levantamento encomendado pela Celcoin em 2024:

Grupo Guararapes (Riachuelo): 26,46% da receita total do grupo já provém de operações financeiras, como concessão de crédito, seguros e gestão de pagamentos.
Magazine Luiza: a integração de serviços financeiros representa 6,81% da receita, alavancada pelo desenvolvimento de soluções próprias como o MagaluPay.
Carrefour: aproximadamente 4,56% de sua receita vem de serviços financeiros, destacando-se a oferta de cartões de crédito e serviços associados.
Lojas Renner e Marisa: embora com menor representatividade (1,09% e 1,24%, respectivamente), essas empresas tradicionais começam a enxergar a relevância dessa estratégia para melhorar seus balanços.

Lojas de moda e vestuário

Aumente o ticket médio com soluções de crédito direto e métodos de pagamento flexíveis, como o crescente uso de parcelamento digital, que já impacta mais de 15% das compras no Brasil.

Eletroeletrônicos

Facilite o acesso a produtos de tecnologia com crédito parcelado, programas de fidelidade e financiamento integrado, atendendo às necessidades de 12% dos consumidores que buscam opções de pagamento flexíveis.

Materiais de construção e casa

Simplifique grandes projetos com soluções como crédito direto e pagamento parcelado via Pix, uma tendência já adotada em 9% das compras de alto valor no Brasil.

Postos de gasolina

Agilize pagamentos no balcão e na bomba com soluções rápidas e integração de programas de fidelidade, incentivando maior recorrência e engajamento dos clientes.

Concessionárias

Ofereça opções de financiamento automotivo e parcelamento de serviços de manutenção, atendendo às demandas de consumidores que priorizam praticidade e flexibilidade.

Móveis e decoração

Facilite a aquisição de itens de alto valor com crédito integrado e parcelamento simplificado, melhorando a experiência de compra.

Lojas de conveniência

Simplifique pagamentos de pequenos valores com tecnologias como QR Code e pagamentos por aproximação, aumentando a velocidade no atendimento e a satisfação do cliente.

Conte com a Celcoin para potencializar o varejo

Transforme a jornada de compras dos clientes, agregue maior valor percebido ao seu negócio, elimine fricções no cash-in e cash-out, obtenha uma gestão financeira com relatórios detalhados e centralizados, conheça mais a fundo o perfil dos seus clientes para personalizar ofertas e condições de crédito, atue em total conformidade sem precisar se preocupar com as burocracias regulatórias, aumente seu ticket médio e encontre novas fontes de receita por meio da oferta de serviços financeiros.

Estar integrado à infraestrutura de Embedded Finance mais completa do mercado é estar sempre um passo à frente, atuando na vanguarda do novo ecossistema do varejo.

O futuro do varejo com a hiperpersonalização e as tendências de pagamento no Brasil

Em um país onde a jornada de compras é multicanal, oferecer recomendações e opções de pagamento personalizadas impulsiona tanto a experiência do cliente quanto a eficiência operacional.

A Transformação dos Supermercados em Plataformas Financeiras

Neste material exclusivo, você vai conferir como os serviços financeiros oferecidos por supermercados estão influenciando os hábitos de compra dos brasileiros, assim como a percepção dos consumidores em relação a essa tendência.