A crescente adoção do Embedded Finance (finanças embutidas) está revolucionando a forma como as empresas interagem com seus clientes, proporcionando soluções financeiras integradas que melhoram a personalização e a fidelização. Este conceito refere-se à incorporação de serviços financeiros diretamente nas plataformas das empresas, e um dos principais benefícios é a capacidade de personalizar ofertas para os clientes, sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras.
Com acesso a dados sobre o comportamento e as preferências dos usuários, as empresas podem criar soluções e oferecer serviços financeiros que se alinham com as necessidades dos clientes e atendem diretamente aos seus anseios quando procuram uma experiência completa e relevante. Dessa forma, o Embedded Finance auxilia as empresas a se diferenciarem da concorrência e aumentarem a fidelização, objetivo central de qualquer negócio.
A ascensão do Embedded Finance oferece uma ampla variedade de produtos financeiros que podem ser integrados diretamente às operações das empresas. Um exemplo é a possibilidade de um varejista de moda disponibilizar opções de financiamento de motos em sua própria plataforma, incentivando seu público, que já confia na marca, a realizar compras mais diversificadas, maiores e com maior frequência. Confira outros exemplos:
- Pagamentos: empresas de diversos setores, como varejo e e-commerce, oferecem opções de pagamento com cartão de crédito, débito, Pix e outras formas de pagamento;
- Empréstimos: várias empresas estão oferecendo opções de empréstimo aos seus clientes, muitas vezes em parceria com instituições financeiras;
- Seguros: negócios em setores como turismo e saúde estão oferecendo opções de seguro, integrando essas soluções nas suas plataformas;
- Investimentos: empresas de varejo e educação estão começando a oferecer opções de investimento aos seus clientes, facilitando o acesso a produtos financeiros.
Benefícios de incorporar serviços financeiros à sua empresa
O potencial do mercado de Embedded Finance é imenso. Segundo o relatório Future Market Insights de 2023, o mercado de aplicações de Embedded Finance deverá crescer cinco vezes em uma década, passando de US$ 54,3 bilhões em 2022 para US$ 248,4 bilhões em 2032. Na América Latina, relatório da Research and Markets indica que a receita do mercado de Embedded Finance na região deve aumentar, anualmente, 27% até 2029 — chegando a US$ 13,7 bilhões no final desse período.
À medida que o Embedded Finance continua a crescer, ele promove um impacto significativo na forma como as empresas oferecem serviços financeiros aos seus clientes. Nesse cenário, os ganhos ocorrem nas duas partes, empresas e clientes. Listamos 10 para você conferir:
- Taxas de serviço: as empresas podem cobrar taxas pelos serviços financeiros que oferecem.
- Comissões: as empresas podem receber comissões dos parceiros financeiros que fornecem os serviços.
- Redução de custos: o Embedded Finance pode ajudar as empresas a reduzir custos, por exemplo, ao eliminar a necessidade de manter uma equipe de especialistas financeiros.
- Conveniência: os clientes podem acessar serviços financeiros de forma mais conveniente, sem ter que sair da plataforma da empresa.
- Integridade: os clientes podem ter uma experiência mais integrada, com todos os seus serviços financeiros, em um único lugar.
- Personalização: as empresas podem personalizar os serviços financeiros para atender às necessidades específicas de seus clientes.
- Atração de novos clientes: os serviços financeiros podem ser uma forma de atrair novos clientes para a empresa.
- Retenção de clientes: os serviços financeiros podem ajudar a reter os clientes existentes.
- Aumento das vendas: os serviços financeiros podem ajudar a aumentar as vendas, por exemplo, ao oferecer opções de financiamento.
- Expansão do acesso a serviços financeiros: o Embedded Finance pode ajudar a expandir o acesso a serviços financeiros para pessoas e empresas que não têm acesso a instituições financeiras tradicionais.
Implementação de Embedded Finance
Para implementar o Embedded Finance, é importante considerar parcerias com provedores de serviços financeiros que oferecem soluções tecnológicas adequadas. A integração deve ser feita de forma que os serviços financeiros sejam percebidos como uma extensão natural da experiência do cliente, sem fricções ou complicações adicionais.
Como grande referência neste setor, a Celcoin já processa mais de 200 milhões de transações mensais em parceria com mais de 600 clientes, incluindo bancos digitais e fintechs.
Por meio do cel_bricks, sua plataforma de Embedded Finance, facilita a abertura de contas, o processamento de pagamentos e a emissão de cartões personalizados, permitindo que as empresas se concentrem em suas operações principais, automatizando processos e reduzindo custos. Conheça a variedade de soluções integradas da Celcoin:
- cel_banking: permite que empresas integrem um portfólio completo de serviços financeiros, oferecendo experiências personalizadas aos clientes.
- cel_credit: uma plataforma “all in one” que possibilita a criação e gestão de diversas modalidades de crédito, como financiamento estudantil e crédito pessoal.
- cel_cash: um gateway de pagamento que oferece soluções integradas para cobranças únicas e recorrentes, incluindo transações via Pix e cartão de crédito.
- cel_open: soluções de Open Finance que permitem o compartilhamento de dados e pagamentos sem fricções.
- cel_onboarding: uma experiência otimizada de Know Your Customer (KYC), facilitando a identificação e validação de clientes.
- cel_retail: soluções inovadoras para o varejo, permitindo que as empresas ofereçam experiências aprimoradas aos seus clientes.
Com essa expertise e um portfólio robusto, a Celcoin se destaca como uma líder no mercado de Embedded Finance, contribuindo significativamente para a transformação digital das empresas e a personalização dos serviços financeiros.
