O Open Finance API, essencialmente, marca o nascimento de uma era onde a troca de dados financeiros flui livremente e com consentimento, permitindo que instituições financeiras e outras instituições sancionadas pelo Banco Central do Brasil compartilhem informações de maneira padronizada.
Entretanto, é importante ressaltar que o poder de compartilhamento desses dados, pertence ao cliente, seja ele pessoa física ou jurídica. É o cliente que determina com quem e quando compartilhar seus dados, no âmbito do Open Finance, desde que seja para propósitos específicos e dentro de prazos estabelecidos.
A relevância da Open Finance API reside na revolução que trouxe ao setor financeiro. Os benefícios são surpreendentes, pois possibilitam uma visão consolidada dos dados financeiros, proporcionam uma tomada de decisão mais informada e promovem uma concorrência mais saudável entre as instituições.
Transformando positivamente como gerenciamos nossos negócios.
O que são APIs?
As APIs, ou Interfaces de Programação de Aplicativos, definem como os sistemas de software devem interagir entre si, atuando como “tradutores” que conectam distintos sistemas, softwares e aplicativos.
Essas traduções resultam em experiências de uso mais intuitivas e eficientes para os usuários finais, desde a simples utilização de uma planilha, até o acesso a complexos sistemas de CRM.
Isso é possível pela capacidade das APIs de permitir o acesso, alteração e armazenamento de dados de diversos sistemas, sem necessidade de acesso direto pelo usuário.
Essa troca de informações tem como objetivo principal a automatização de processos manuais e a criação de novas funcionalidades.
No contexto do open finance API, as APIs tornam-se ainda mais essenciais, permitindo a integração de diferentes serviços financeiros e aprimorando ainda mais a experiência do usuário.
O que é Open Finance?
Após entendermos que as APIs funcionam como “tradutores” entre sistemas, softwares e aplicativos, abre-se um novo horizonte para entendermos o universo do Open Finance. O termo é uma expansão do conceito do Open Banking.
De forma simples, o Open Finance é uma abordagem progressiva que visa compartilhar dados financeiros entre diferentes instituições de forma segura e eficiente.
Este conceito é um importante aliado na inovação, permitindo um sistema financeiro mais aberto e inclusivo.
Seguindo essa lógica, o Open Finance inclui não só os serviços bancários, mas também outros aspectos do mercado financeiro brasileiro cada vez mais presentes, como:
- seguros;
- fundos de previdência;
- casas de câmbio;
- corretoras de valores.
Tudo isso ocorre mediante a autorização dos clientes, preservando assim a segurança de seus dados.
A interface de programação de aplicativos (API) do Open Finance é o motor desse compartilhamento de dados, conectando um vasto leque de instituições financeiras e promovendo essa gama de serviços mais amplos e inclusivos.
O Open Finance é uma transformação do mercado financeiro, visando oferecer aos clientes uma maior liberdade de escolha e controle sobre suas finanças.
Como funciona o Open Finance?
A melhor maneira de compreender é imaginá-lo como um “shopping center” financeiro.
Ao utilizar a Open Finance API, um cliente de banco poderá visualizar, de forma unificada, serviços e produtos oferecidos por diversas instituições financeiras, como:
- bancos;
- fintechs;
- corretoras de seguros;
- empresas de pagamento;
- cooperativas de crédito;
- plataformas de investimentos;
- fundos de previdência;
- corretoras de valores;
- fundos de pensão.
Com isso, o cliente tem o poder de escolher a opção que mais lhe convém, comparando e analisando as propostas em um mesmo local. O Open Finance, apesar de não ser um aplicativo ou site propriamente dito, é uma padronização tecnológica que permite a troca de dados entre essas instituições; um horizonte ampliado do Open Banking, para além das operações bancárias, abarcando mais dados, como os relativos a apólices de seguros.
Sendo assim, o Open Finance traz benefícios tanto para empresas, que podem ofertar seus produtos de maneira mais eficaz e personalizada, quanto para os consumidores, que ganham autonomia e comodidade na hora de tomar decisões financeiras.
Diferença entre Open Finance e Open Banking
O escopo de atuação do Open Finance e do Open Banking é a principal diferença entre eles. Enquanto o Open Banking foca na abertura e intercâmbio de dados bancários entre instituições financeiras, através de APIs, o Open Finance expande essa visão.
Utilizando a Open Finance API, não apenas as informações bancárias, mas também dados de seguradoras, corretoras, empresas de cartão de crédito e até mesmo de setores não financeiros são compartilhados.
Essa abrangência maior do Open Finance é uma evolução do Open Banking, onde o cliente tem liberdade para utilizar serviços de terceiros, como fintechs e gerenciadores financeiros.
Com o Open Finance, essa liberdade é ampliada, permitindo que o cliente visualize e acesse, de forma unificada, uma gama maior de serviços e produtos, que incluem empresas de tecnologia e varejistas.
O Open Banking é a partilha de dados entre instituições bancárias e o Open Finance, é um progresso englobando todas as áreas financeiras e não financeiras, fomentando a competição e inovação no setor.
Open Finance API: entendendo na prática
Compreender a Open Finance API, na prática, é imprescindível para desvendar as possibilidades desta inovação financeira. Sobretudo, a API no contexto do Open Finance se destina a facilitar a integração de dados e o compartilhamento de informações financeiras do cliente, de forma padronizada entre diferentes instituições.
Os clientes, após autorizarem o acesso às suas informações, passam a ter uma visão consolidada de seus dados financeiros. Este acesso permite que fintechs e outras instituições possam oferecer uma variedade de serviços além das transações bancárias.
O uso da Open Finance API possibilita a customização dos serviços financeiros, permitindo às instituições criarem soluções mais apropriadas para cada cliente, baseadas em suas informações financeiras.
Esta personalização resulta em uma experiência financeira aprimorada, com transparência e simplicidade de acesso. A Open Finance API configura-se, assim, como uma peça chave na revolução da experiência financeira, permitindo uma gestão mais eficiente das finanças.
Segurança no Open Finance API: aspectos importantes
Ao mergulhar mais profundamente na Open Finance API, um aspecto importante a ser considerado é a segurança na troca de dados financeiros. As APIs possuem papel crucial na proteção dessas informações, pois se tornam aliadas indispensáveis no contexto de segurança digital.
Em um ambiente de transações e pagamentos digitais, é preciso garantir robustez nos mecanismos de segurança. Autenticação é um dos métodos empregados nesse cenário, o qual, ao combater a ocorrência de fraudes e irregularidades, fortalece a segurança da iniciação dos pagamentos através da Open Finance API.
Apesar da desconfiança que pode haver com soluções digitais, esse mecanismo é bastante seguro, uma vez que não envolve compartilhamento de dados bancários sensíveis. Vale ainda ressaltar a adoção de sistemas de monitoramento contra a lavagem de dinheiro e uma tripla camada de segurança da informação.
Principais vantagens da Open Finance API
Ao permitir um compartilhamento seguro e suave de dados entre diferentes instituições financeiras, a Open Finance API favorece uma integração poderosa e eficaz de serviços.
A principal vantagem dessa integração são os APIs padronizados, que facilitam a fluidez e otimização das trocas de informações. Isso resulta em uma maior agilidade na execução de tarefas e na entrega de soluções financeiras personalizadas.
Graças a isso, a vida financeira dos clientes pode ser centralizada em aplicativos únicos, facilitando uma visão geral de suas movimentações.
A partir dessa visão holística, a Open Finance API permite então a personalização de serviços, com sugestões de investimentos ou recomendações de novos produtos que se ajustem perfeitamente às necessidades do cliente.
Também proporciona mais liberdade e controle sobre transações bancárias, possibilitando transferências fora do aplicativo bancário, garantindo comodidade e facilidade aos usuários.
Novas oportunidades de negócio
Ao permitir o compartilhamento seguro de dados financeiros, a plataforma cria um ecossistema altamente competitivo.
No Open Finance API todas as instituições autorizadas conseguem acessar e analisar as ofertas feitas a sua empresa, incrementando a competição e consequentemente, incentivando a inovação.
Utilizando a Open Finance API, empresas podem criar produtos e serviços personalizados, potencializando seu desempenho comercial e proporcionando experiências inovadoras aos seus clientes.
Não é apenas sobre apenas obter informações, mas também sobre usá-las estrategicamente para criar vantagens de negócio. O seu potencial disruptivo é imenso, comprovando que a era do Open Finance API não é apenas o futuro, mas o agora dos negócios.
Mais economia e concorrência
Uma das grandes promessas da Open Finance API é a economia e a potencialização da concorrência no mercado financeiro.
Ao otimizar o compartilhamento de dados, a Open Finance API reduz custos operacionais e incentiva a competição saudável, permitindo inovações e serviços financeiros mais personalizados.
Na economia da API, as possibilidades de interação bancária são ampliadas, já que os clientes podem realizar operações financeiras de qualquer instituição através de um único aplicativo. Isso substitui a necessidade de utilizar múltiplos aplicativos com diferentes interfaces, economizando tempo e recursos valiosos.
Com a Open Finance API, a experiência financeira se torna mais eficiente, rápida e centrada no usuário, catalisando a inovação e tornando o mercado mais competitivo.
Personalização de serviços
Com a adoção da Open Finance API, a personalização dos serviços financeiros adquire uma dimensão totalmente nova. Essas APIs permitem às instituições financeiras acessar e analisar as movimentações e históricos financeiros dos consumidores.
Com essa rica fonte de dados, as instituições financeiras podem compreender mais profundamente os perfis e as necessidades de seus clientes, o que os capacita a desenvolver produtos e serviços verdadeiramente customizados.
Por exemplo, através da análise de dados fornecidos pela Open Finance API, uma instituição bancária pode identificar clientes com propensão para viagens e criar ofertas específicas – desde pacotes de milhas exclusivos até planos de financiamento de viagens personalizados.
Essa abordagem direcionada ao cliente não apenas melhora o engajamento, mas também pode ser um fator decisivo na conquista de novos clientes. Este grau de personalização transforma a maneira como as empresas financeiras interagem com seus clientes durante toda a sua jornada digital e a Open Finance API é fundamental para permitir esta revolução.
Agilidade nas transações
Ao expandir o entendimento sobre a Open Finance API, é importante mencionar a agilidade nas transações como um de seus benefícios. O uso desta tecnologia, proporciona a execução de transações financeiras com velocidade e eficácia sem precedentes.
Isso se deve à incrível habilidade que a Open Finance API tem de integrar recursos, sistemas e serviços financeiros de forma harmoniosa e segura. Desta forma, tanto consumidores quanto empresas podem realizar transações instantâneas, eliminar etapas desnecessárias e complexas e ter acesso a uma solução financeira mais rápida e eficiente.
Controle de dados nas mãos do usuário
É fundamental destacar o controle sobre os dados conferidos ao usuário, uma vantagem expressiva que acrescenta segurança e privacidade nas transações financeiras. Nesta nova perspectiva do mercado financeiro, os usuários têm a autonomia para administrar, de forma mais eficiente, quais instituições têm acesso às suas informações.
Possibilitando o controle de dados, a Open Finance API ressalta o poder do usuário na administração das próprias informações. Isso aumenta consideravelmente a privacidade dos dados e fortalece a segurança em todos os processos que envolvem transações bancárias.
Quando o indivíduo tem em suas mãos o poder para controlar os dados, é garantido um nível mais alto de confiança e transparência entre as partes envolvidas. Essa autonomia do usuário reforça a privacidade e a segurança, permitindo uma experiência financeira mais segura e personalizada.
Open Finance API e o Iniciador de Transação de Pagamento (ITP): integração e ecossistema perfeito para pagamentos
O Open Finance API e o Iniciador de Transação de Pagamento (ITP) são a força motriz de um movimento poderoso que está remodelando a face das transações financeiras. Em um ecossistema cada vez mais digital e rápido, oferecem um modelo de integração e inovação que promove um ambiente financeiro mais aberto, competitivo e personalizado.
Inicia-se com o cliente selecionando a instituição iniciadora de pagamentos que, em seguida, solicita as informações da transação e autorização. O cliente é então redirecionado para a instituição onde detém sua conta, onde é feita a autenticação para finalmente confirmar a transação.
O retorno à instituição inicial para confirmação efetiva da solicitação de pagamentos completa o processo num fluxo simplificado e acelerado. Como se pode ver, o Open Finance API não apenas potencializa a integração de serviços financeiros, mas também habilita inovações como o ITP, criando um ecossistema financeiro mais
Universo Open: como a Celcoin pode aprimorar seu negócio com Open Finance API
No universo Open, a Celcoin é um exemplo de como efetivamente utilizar a Open Finance API para aprimorar negócios. A plataforma alia a tecnologia ao serviço financeiro, oferecendo soluções customizadas e inovadoras.
Ao adotar Open Finance, Celcoin reduz a burocracia, agiliza processos e potencializa a autonomia dos clientes, que agora podem escolher os serviços que melhor atendam suas necessidades.
Com a API do Open Finance, Celcoin transforma o processo de solicitar empréstimos e aumentar limites de crédito em algo simples e sem complicações. E torna a relação com instituições financeiras mais prática e velozes.
Esse é o resultado da adesão ao Open Finance; maior agilidade, segurança e eficiência nos processos financeiros da sua empresa. Aproveite essa revolução financeira. Conheça a Open Finance da Celcoin e descubra como suas soluções podem auxiliar você a impulsionar seu negócio.