O Open Finance, ou “sistema financeiro aberto”, tem se consolidado como uma ferramenta revolucionária que permite aos clientes compartilharem dados de suas atividades financeiras de forma padronizada com diversas instituições financeiras. Recentemente, o Banco Central introduziu mudanças significativas nesse cenário, impactando diretamente a forma como as informações financeiras são compartilhadas.
Prazos de consentimento ampliados
Uma das principais alterações diz respeito ao prazo de validade do consentimento para o compartilhamento de dados financeiros. Anteriormente, os clientes precisavam renovar o consentimento a cada 12 meses, repetindo todo o processo de autorização. No entanto, com as mudanças promovidas pela Resolução Conjunta nº 7, as instituições financeiras que participam do Open Finance agora têm a flexibilidade de oferecer prazos de validade mais longos.
Isso significa que os clientes não precisarão mais se preocupar em renovar o compartilhamento de dados a cada ano. As instituições podem estender o prazo, proporcionando maior comodidade aos usuários. O importante a destacar é que os clientes ainda mantêm o direito de revogar o consentimento a qualquer momento, garantindo a privacidade e a segurança de seus dados.
Essa mudança simplifica o processo de renovação. Anteriormente, os clientes precisavam repetir todas as etapas de um novo consentimento. Agora, basta que a pessoa acesse o ambiente da instituição receptora dos dados e confirme o desejo de renovar o compartilhamento.
Benefícios para os clientes
O Banco Central enfatiza que essas mudanças têm como principal objetivo trazer mais conforto aos clientes. Com as novas regras, o processo de renovação do compartilhamento de dados é simplificado, eliminando a necessidade de repetir autorizações frequentes. A ideia é tornar o Open Finance mais acessível e amigável para os usuários.
Próximos passos
A estrutura de governança encarregada de conduzir o Open Finance no Brasil, composta pelas principais associações do mercado, está desenvolvendo as especificações técnicas para garantir que as funcionalidades estejam prontas até o final de novembro de 2023.
Inicialmente, a simplificação na renovação do consentimento estará disponível apenas para clientes pessoa física. No entanto, a partir do próximo ano, a mesma facilidade será estendida para clientes pessoa jurídica. O Banco Central não informou se esse escalonamento tem alguma relação com a operação padrão dos servidores da instituição em vigor desde junho de 2023.
A relação da Celcoin com o Open Finance
Pioneira em Open Finance, a Celcoin permite a empresas de todos os tamanhos e segmentos realizarem compartilhamento de dados e pagamentos sem fricção, em compliance com mais de 800 instituições participantes, entre bancos, fintechs e cooperativas de crédito.
Hoje denominada cel_open, essa solução em Open Finance atua em conjunto com o Iniciador de Transação de Pagamento (ITP). A infraestrutura de tecnologia financeira da Celcoin realiza uma oferta segura do serviço de iniciação de pagamentos aos clientes, através de redirecionamentos automatizados entre os participantes (ITPs e Detentoras de contas), possibilitando operações de cash-in e cash-out.
A partir de um novo conceito de Embedded Finance, tudo também é feito de uma forma simples, rápida e sem burocracias, deixando toda a parte regulatória com a Celcoin. Clique aqui para saber mais sobre o cel_open.
Oportunidades
O Open Finance desempenha um papel fundamental na padronização da troca de informações financeiras. Essa padronização permite que as instituições financeiras conheçam melhor o perfil de seus clientes, o que, por sua vez, resulta em ofertas mais personalizadas de produtos e serviços financeiros e de investimentos.
O monitoramento do Comitê do Open Finance Brasil, baseado em dados de 2022, revela que, ao receberem o consentimento dos clientes, as instituições utilizaram o acesso para identificar comportamentos e aprimorar seu entendimento sobre o consumidor para oferecer inclusive produtos de crédito sob medida.
As mudanças no Open Finance, com a ampliação dos prazos de consentimento e a simplificação do processo de renovação, representam um avanço significativo para o setor financeiro e para os clientes. Elas criam um ambiente mais favorável para a inovação, ao mesmo tempo que asseguram a privacidade e a segurança dos dados dos usuários.
À medida que essas mudanças são implementadas, o Open Finance continua a evoluir para melhor atender às necessidades de instituições financeiras e clientes, promovendo uma experiência financeira mais eficiente e personalizada. A Celcoin é aliada desse movimento, aproveitando as oportunidades oferecidas para aprimorar seus serviços e proporcionar uma experiência financeira muito mais completa.