Para a grande maioria das fintechs de crédito, estruturar e operacionalizar serviços financeiros em seu próprio ambiente é um desafio. Barreiras como alto investimento em tecnologia e a necessidade de estar em constante conformidade regulatória acabam, muitas vezes, dificultando a operação. Nessa hora, a infraestrutura financeira de infratechs se torna uma importante ferramenta para viabilizá-la, sem que essas empresas precisem se tornar um banco.
O Velotax, empresa de crédito digital que oferece empréstimo pessoal sem garantia e antecipação de restituição do Imposto de Renda de forma 100% online, tinha uma dor a ser solucionada. À medida que sua base de clientes crescia, somando hoje mais de 3 milhões de downloads, sua jornada de concessão de crédito precisava ganhar mais eficiência.
Ao longo de sua jornada operacional, a fintech – fundada em 2020 por Eduardo Esmanhotto e Victor Savioli (ex-J.P. Morgan) – identificou vários desafios: emitir CCBs (Cédulas de Crédito Bancário) em escala, sem precisar fazer esse processo de forma manual; manter a conformidade com as normas do Banco Central em todas as etapas da jornada de crédito; e garantir a experiência do usuário cada vez mais fluida, desde a oferta do crédito até o recebimento do dinheiro, sem redirecionamentos.
Para solucionar essas dores, o Velotax encontrou na infraestrutura financeira da Celcoin a parceira ideal. Utilizando as plataformas de Banking e de Credit da infratech, a empresa transformou a concessão de recursos financeiros para seus clientes em um processo ágil, escalável e com total segurança jurídica.
O papel da infraestrutura de Banking as a Service (BaaS) e crédito da Celcoin na operação do Velotax
O papel do Velotax se torna fundamental em um momento de grandes transformações na forma como os brasileiros se relacionam com o dinheiro e com as instituições financeiras. Segundo a pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2026, a cada 10 transações em 2025, 8 foram realizadas pelo celular.
A solução de Banking as a Service (BaaS) da Celcoin permite que a fintech tenha uma operação estruturada, com a robustez de uma instituição financeira, sem perder o foco em evoluir cada vez mais a experiência do usuário no app.
Por meio de APIs, o Velotax integrou contas digitais nativas em sua plataforma, o que possibilita ao usuário abrir uma conta diretamente no aplicativo. Com isso, ele contrata crédito, movimenta recursos e acompanha a jornada em um único ambiente digital, eliminando atritos nas operações.
Utilizando a infraestrutura de crédito da Celcoin, que inclui a esteira de crédito mais completa do mercado, a fintech hoje emite CCBs de forma automatizada e escalável, formalizando operações de crédito e garantias de forma digital, com segurança jurídica.
Para Victor Savioli, cofundador do Velotax, a parceria com a Celcoin permite que a empresa consiga focar no que sabe fazer melhor: simplificar a vida financeira do brasileiro. “Com a infraestrutura de BaaS da Celcoin, removemos as barreiras tradicionais e entregamos uma solução de crédito e antecipação completa, embarcadas na jornada do nosso cliente”.
Fintech de crédito encontra segurança jurídica, retenção de clientes e operação escalável
A sinergia entre a inteligência de negócio do Velotax e a robustez da infraestrutura tecnológica da Celcoin gerou resultados relevantes para a operação da fintech.
Ao oferecer serviços financeiros próprios e centralizados, o Velotax aumentou o tempo de permanência do usuário no app e reduziu a taxa de cancelamento (churn), que ocorria quando o cliente dependia de instituições financeiras externas. Além disso, gerou mais movimentação e obteve leads mais qualificados.
Com a emissão de CCBs mais ágil, o volume de operações passou a crescer de forma sustentável, com a formalização da concessão de crédito feita sem a necessidade de processos manuais, algo que gerava lentidão e alto custo.
A infraestrutura financeira da Celcoin permitiu que 100% da jornada de crédito do Velotax aconteça sob uma base regulatória robusta, mitigando riscos operacionais. A responsabilidade fica por conta da Celcoin, que se encarrega de manter a operação em conformidade com as regras do Banco Central, que mudam a cada momento.
Segundo Adriano Meirinho, CMO da Celcoin, o caso do Velotax é um exemplo perfeito de como a tecnologia pode desburocratizar o acesso ao crédito e aos serviços bancários. “Nosso papel é oferecer a infraestrutura necessária para que plataformas inovadoras possam transformar a relação do brasileiro com o dinheiro”.
Com a infraestrutura financeira da Celcoin, o ciclo financeiro da jornada de crédito se fecha dentro da própria plataforma: o cliente solicita a antecipação, abre sua conta, assina a CCB, movimenta seus valores e monitora sua carteira em um só lugar.
Clique aqui para saber mais sobre a parceria entre Velotax e Celcoin.
