O Sweeping Accounts é a modalidade da Celcoin que permite a busca automática de recursos financeiros em diferentes contas bancárias de clientes que realizaram empréstimos. Ela é feita pela própria empresa credora, via Open Finance, com a amortização das parcelas e soluções de cobrança em um único ambiente. Diferentemente de métodos como o Pix Automático, os valores capturados e os intervalos de tempo são flexíveis.
Algumas das principais obrigatoriedades da funcionalidade envolvem o consentimento prévio dos clientes. Embora esse vínculo possa ser revogado por eles, o produto consegue ser usado como condição obrigatória para concessão do crédito, instituído antes da emissão, o que diminui o risco de inadimplência e aumenta a previsibilidade de receita.
Vale destacar também que, para que essa busca seja feita, é necessário que as contas dos clientes sejam da mesma titularidade.
Sweeping Accounts da Celcoin vai além das transferências inteligentes
Embora o conceito de transferências inteligentes já esteja disseminado no mercado, as soluções existentes lidam com uma fragmentação de processos: transferem dinheiro entre contas da mesma titularidade, mas não liquidam a operação de crédito. Para concluir o ciclo, a empresa precisa contratar um iniciador de pagamento, uma plataforma de cobrança e abrir uma conta bancária.
O Sweeping Accounts da Celcoin resolve esses entraves, sendo a única infraestrutura do mercado que integra conta própria, soluções de crédito e sistema de cobrança em uma mesma plataforma, sem intermediadores externos. A infratech fica responsável por gerir todo o fluxo, de ponta a ponta.
O sistema faz a gestão de consentimento e da autorização da transferência via Open Finance, configura limites e condições de disparo, compartilha saldos e dados transacionais do tomador, realiza a transferência automática entre contas da mesma titularidade – de outro banco para Celcoin – e faz a amortização automática integrada ao sistema de cobranças.
Redução da inadimplência, pagamento automático e governança financeira, em diferentes modalidades de crédito
O Sweeping Accounts da Celcoin conta com arquitetura via APIs, por isso não depende de sistemas legados e possui fácil integração ao fluxo já existente da empresa.
Entre os principais benefícios da solução para fintechs, bancos digitais e instituições financeiras está a dimunuição do risco de inadimplência por fricção no pagamento. Além disso, é uma solução estratégica para cooperativas de crédito, financiamento de serviços parcelados e empresas de antecipação de recebíveis, aplicável a modalidades como o Crédito do Trabalhador, consignado público, empréstimos tradicionais e diversas outras.
Com a funcionalidade da Celcoin, o pagamento deixa de depender da ação do tomador, que precisava pagar as parcelas via Pix, boleto ou débito com processos manuais – o que pode gerar atrasos nos recebimentos – e passa a ser capturado nas contas automaticamente, via Open Finance.
As empresas podem ainda buscar os recursos na conta dos clientes sempre que necessário, sem limite de tentativas, de acordo com as regras de consentimento. Com uma autorização única, não é preciso repetir processos a cada resgate de valores.
O Sweeping Accounts da Celcoin também fortalece a governança financeira das empresas, com um fluxo de caixa mais estável, e fornece o respaldo necessário para que elas escalem antecipações com maior controle sobre o risco. Assim, por consequência, incrementa sua receita operacional recorrente, pois cada transferência gera uma transação ativa na conta.
A solução da Celcoin resulta também na redução de custos operacionais com processos de cobrança, o que significa menos gastos com réguas tradicionais, assessorias de recuperação de ativos, envio de SMS, e-mails e ações jurídicas.
Infraestruturas de crédito, banking e payments mais completas do mercado
Com o Sweeping Accounts, a Celcoin reforça seu posicionamento como a infraestrutura financeira mais completa do mercado, pioneira em Open Finance e única capaz de abranger o ciclo de concessão e amortização de ponta a ponta, em uma mesma plataforma.
