Créditos: iStock
A crescente adoção do modelo Banking as a Service (BaaS) tem revolucionado o cenário financeiro, permitindo que empresas de diferentes setores integrem serviços bancários a suas plataformas de forma ágil e eficaz.
E com essa inovação, surge a responsabilidade de proteger informações sensíveis, aspecto essencial para garantir a conformidade com as obrigações legais e evitar sanções.
O que é BaaS e como funciona?
O Banking as a Service é um modelo que permite que empresas não bancárias integrem serviços financeiros em suas plataformas por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações).
Isso significa que empresas de diversos segmentos podem oferecer produtos como contas digitais, pagamentos e empréstimos, sem precisar ser efetivamente um banco.
Esse modelo tem sido amplamente adotado por empresas que buscam oferecer experiências financeiras completas para seus clientes, sem os custos e a complexidade de operar como uma instituição financeira tradicional.
Essa solução permite que as empresas acessem rapidamente tecnologias bancárias avançadas, escalando suas operações com maior eficiência e reduzindo o tempo de entrada no mercado.
As fintechs, startups de tecnologia financeira, têm aderido o serviço para lançar serviços financeiros inovadores, como carteiras digitais e crédito instantâneo, tornando-se mais competitivas no mercado. Assim como as grandes redes de varejo, ao oferecer serviços financeiros, como crédito ao consumidor e programas de fidelidade, melhoram, com isso, a experiência do cliente e aumentam sua retenção.
Benefícios do BaaS e como utilizar na sua empresa
A adoção do BaaS traz uma série de benefícios para empresas de diferentes setores. Ao aderir ao sistema, torna-se possível manter o foco em seu core business sem se preocupar com as complexidades regulatórias do setor bancário.
A agilidade, que proporciona integração rápida de serviços bancários ao seu ecossistema, reduzindo o tempo de lançamento no mercado, é um outro benefício, assim como a escalabilidade sem a necessidade de grandes investimentos em infraestrutura bancária, e a personalização, ofertando serviços que atendam às suas necessidades específicas.
A segurança de dados em soluções de BaaS
As empresas que utilizam soluções de BaaS lidam com informações altamente sensíveis, como dados financeiros e pessoais, que precisam ser protegidos contra ameaças cibernéticas e violações de privacidade.
No Brasil, a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) impõe regras sobre a gestão de dados pessoais, exigindo que empresas que utilizam BaaS adotem medidas de segurança eficazes e garantam conformidade com as regulamentações, o que exige uma abordagem proativa e contínua. Vejamos algumas boas práticas que as empresas devem seguir para proteger suas informações e cumprir com as obrigações legais:
- Criptografia: utilização de criptografia avançada para proteger os dados em trânsito e em repouso.
- Autenticação Multifator (MFA): para aumentar a segurança no acesso a sistemas sensíveis.
- Treinamento de Funcionários: difusão de melhores práticas de segurança e a importância da proteção de dados.
- Avaliações Regulares de Segurança: auditorias e avaliações de segurança regulares para identificar e corrigir vulnerabilidades.
Muitas empresas têm seguido esse caminho, adotando medidas proativas para proteger os dados e garantir a segurança das transações financeiras realizadas por meio de suas plataformas.
A Celcoin, infratech financeira líder de mercado, por exemplo, disponibiliza uma solução robusta e com forte estratégia de segurança de dados, garantindo a conformidade com a LGPD e fortalecendo a confiança de seus parceiros e clientes.
É importante, por fim, que empresas que desejam aproveitar os benefícios do BaaS estejam atentas às obrigações legais e encontrem parceiros em conformidade regulatória, que adotem as melhores práticas de segurança para proteger as informações sensíveis de seus clientes.