A transformação digital no varejo brasileiro tem impulsionado mudanças significativas não apenas nas operações das lojas, mas também nos produtos e serviços oferecidos pelos bancos e instituições financeiras. Com a crescente demanda por soluções que integrem o mundo físico e online, os produtos bancários estão se adaptando para atender a um varejo que vai além da simples venda de produtos e serviços.
A nova realidade do varejo com a transformação digital
Nos últimos anos, o varejo brasileiro passou por uma metamorfose, impulsionada pela pandemia e pela rápida digitalização. As empresas estão se reinventando para oferecer experiências mais ricas e personalizadas aos consumidores. De acordo com um estudo da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC), 64% dos varejistas pretendem investir mais em transformação digital, com foco em áreas como vendas online, omnicanalidade e experiência do consumidor. Essa mudança de paradigma exige que os bancos também se adaptem, criando produtos financeiros que suportem essa nova dinâmica.
Bancos e varejo: uma nova sinergia
Os serviços financeiros estão cada vez mais presentes no ecossistema do varejo por meio do Embedded Finance. Esse modelo permite que varejistas integrem serviços bancários diretamente em suas plataformas, como pagamentos instantâneos, concessão de crédito e gestão de contas, oferecendo ao cliente final uma experiência mais completa e menos burocrática. A Celcoin, por exemplo, lidera esse movimento com inovações como o Endofinance, que transforma empresas em provedores financeiros completos para seus ecossistemas, incluindo clientes e parceiros.
Além disso, bancos digitais e fintechs lideram o crescimento da inclusão financeira. Hoje, aproximadamente 28% das contas bancárias no Brasil pertencem a bancos digitais, que atraem especialmente jovens da Geração Z e consumidores de menor renda por meio de experiências diferenciadas e anuidade zero. Essa abordagem expande a acessibilidade e reduz custos, um diferencial em comparação aos bancos tradicionais.
Pagamentos instantâneos
Com a popularização de soluções como o Pix, os bancos estão desenvolvendo produtos que facilitam pagamentos instantâneos no ponto de venda. Isso é crucial para o varejo físico, onde a agilidade no checkout influencia diretamente a satisfação do cliente. Além disso, os pagamentos digitais são essenciais para as lojas online, onde a conveniência é um fator determinante na decisão de compra.
Financiamento personalizado
Outra inovação são as ofertas de crédito personalizadas, que se ajustam ao comportamento de compra dos consumidores. Os bancos utilizam dados analíticos para oferecer opções de financiamento que atendam às necessidades específicas dos clientes, seja para compras parceladas em lojas físicas ou online.
O varejo como experiência
A transformação digital do varejo vai além da simples venda de produtos; trata-se de criar experiências para os consumidores. As empresas investem em tecnologias que permitem uma jornada de compra integrada, onde o cliente pode interagir com a marca em múltiplos canais. Isso inclui desde a pesquisa inicial até a compra final e o suporte pós-venda.
A integração entre produtos bancários e soluções de varejo é fundamental nesse contexto. Por exemplo, programas de fidelidade que conectam compras em lojas físicas e online são potencializados por soluções financeiras que permitem ao consumidor acumular pontos ou cashback em suas transações.
Desafios e oportunidades com a transformação digital
Embora a transformação digital traga inúmeras oportunidades, também apresenta desafios significativos. A necessidade de investimento em tecnologia e treinamento é uma barreira para muitas empresas. Além disso, a segurança cibernética se torna uma preocupação crescente à medida que mais transações são realizadas online.
No entanto, aqueles que conseguem superar esses obstáculos têm a chance de se destacar em um mercado cada vez mais competitivo. A digitalização não é apenas uma tendência passageira; é uma realidade que redefine o setor varejista.
Varejo além da venda: experiência e tecnologia
O varejo também passa por uma transformação digital significativa. Com o advento do varejo omnichannel, a integração entre lojas físicas e digitais é fundamental para atender às expectativas dos consumidores. Tecnologias como inteligência artificial (IA) são fundamentais nessa transição, otimizando inventários, personalizando recomendações e gerando experiências únicas de compra. A Linx, por exemplo, utiliza IA para criar vitrines personalizadas no e-commerce, aumentando as taxas de conversão e reduzindo custos operacionais.
A personalização, antes restrita a campanhas de marketing, agora permeia toda a jornada de consumo. Carteiras digitais e programas de cashback são exemplos de ferramentas que aumentam o engajamento e o gasto médio dos consumidores. Uma pesquisa recente apontou que usuários de carteiras digitais gastam 23% mais no cartão de crédito do que os não usuários, evidenciando a sinergia entre tecnologia e consumo.
Transformação digital financeira no varejo
A transformação digital financeira no varejo já demonstra resultados expressivos, evidenciados por dados de um levantamento encomendado pela Celcoin relacionado ao modelo de Embedded Finance. Este conceito vem permitindo a integração de serviços financeiros diretamente no fluxo operacional de grandes varejistas, gerando novas fontes de receita.
- Grupo Guararapes (Riachuelo): 26,46% da receita total do grupo já provém de operações financeiras, como concessão de crédito, seguros e gestão de pagamentos.
- Magazine Luiza: a integração de serviços financeiros representa 6,81% da receita, alavancada pelo desenvolvimento de soluções próprias como o MagaluPay.
- Carrefour: aproximadamente 4,56% de sua receita vem de serviços financeiros, destacando-se a oferta de cartões de crédito e serviços associados.
- Lojas Renner e Marisa: embora com menor representatividade (1,09% e 1,24%, respectivamente), essas empresas tradicionais começam a enxergar a relevância dessa estratégia para melhorar seus balanços.
Esses números demonstram o potencial do Embedded Finance no varejo brasileiro, que deve crescer com a ampliação da digitalização e da inclusão de novos serviços financeiros diretamente no consumo diário. Além de otimizar a experiência do cliente, essa estratégia fortalece a fidelização e diversifica as fontes de receita para os varejistas.
O futuro do setor com a transformação digital
Essa transformação digital está alinhada com a necessidade de ambos os setores em se adaptarem rapidamente às mudanças do mercado. A regulamentação, com iniciativas como o Pix e o Open Banking, fomenta a inovação e aumenta a competitividade, enquanto a centralidade do cliente exige produtos e serviços mais personalizados. Para bancos e varejistas, o desafio está em equilibrar inovação com sustentabilidade econômica, criando modelos de negócio que atendam a um consumidor mais exigente e digitalizado.