O Crédito do Trabalhador se consolidou como uma das principais iniciativas de ampliação do acesso ao crédito no Brasil. Em pouco mais de um ano, o programa já movimentou mais de R$ 117 bilhões em operações e beneficiou cerca de 9,5 milhões de trabalhadores, criando um novo mercado para instituições financeiras interessadas em atuar no consignado privado.
De olho nesse cenário, a Celcoin anuncia o lançamento do Leilão 2.0, uma plataforma marketplace de Credit as a Service (CaaS) desenvolvida para simplificar a participação de fintechs, bancos e originadores no ecossistema do Crédito do Trabalhador. Integrada à infraestrutura oficial da Dataprev e da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), a solução permite que propostas aprovadas sejam disponibilizadas ao trabalhador em até 8 segundos após a solicitação.
A plataforma nasce para resolver um dos principais desafios desse mercado: a complexidade operacional necessária para atuar no programa. Embora a oportunidade seja significativa, muitas instituições ainda enfrentam barreiras relacionadas à integração tecnológica, automação de processos, gestão regulatória e velocidade de resposta.
Leilão 2.0: infraestrutura completa para operar com o Crédito do Trabalhador
O Leilão 2.0 reúne em um único ambiente toda a infraestrutura necessária para que instituições financeiras participem do Crédito do Trabalhador, incluindo integração regulatória, distribuição de ofertas, formalização digital e automação operacional.
A solução oferece dois modelos de operação:
API-first: para instituições que desejam manter sua própria esteira de crédito e realizar integrações via API.
Auto-Proposal: modelo que automatiza a geração, validação e envio de propostas a partir de regras previamente configuradas, reduzindo esforço operacional e riscos relacionados à latência.
Segundo Marcelo França, fundador e CEO da Celcoin, o objetivo central é democratizar o acesso a esse mercado. “O Crédito do Trabalhador abriu uma grande oportunidade para o mercado financeiro, mas também trouxe uma complexidade operacional que nem todas as instituições conseguem absorver internamente. Nosso objetivo com o Leilão 2.0 é permitir que fintechs e instituições financeiras participem desse mercado de forma simples, rápida e escalável.”
Velocidade, automação e inteligência de crédito
Um dos diferenciais da plataforma é a capacidade de disponibilizar propostas aprovadas em até 8 segundos após a solicitação do trabalhador.
A experiência também foi desenhada para ser totalmente digital. Quando uma proposta é selecionada na CTPS Digital, o usuário é direcionado para uma jornada personalizada com a marca da instituição vencedora, incluindo validação biométrica, assinatura digital da Cédula de Crédito Bancário (CCB) e indicação da chave Pix para recebimento dos recursos.
Além disso, a plataforma incorpora dados enriquecidos que ajudam os participantes a aprimorar suas políticas de crédito com base em indicadores relacionados ao risco de inadimplência do trabalhador e ao risco de não escrituração do empregador.
Competitividade e rentabilidade no mesmo ambiente
O Leilão 2.0 também foi desenvolvido para ajudar instituições a competir de forma mais inteligente.
A plataforma utiliza um motor de arbitragem, que considera inicialmente o valor liberado e, posteriormente, o menor Custo Efetivo Total (CET), buscando equilibrar competitividade do mercado e melhores condições para o tomador. Além disso, conta com o recurso Spread Max, que ajusta automaticamente as condições da proposta vencedora para maximizar a rentabilidade da operação.
Ao final de cada leilão, os participantes recebem ainda um resumo anonimizado das ofertas apresentadas, proporcionando mais visibilidade sobre a dinâmica do mercado e contribuindo para o aprimoramento contínuo das estratégias de concessão.
“Criamos um ambiente que permite aos originadores entenderem melhor a dinâmica do mercado, calibrar suas políticas e competir de maneira mais inteligente. Isso gera ganhos para as instituições financeiras e também para o trabalhador, que recebe ofertas mais aderentes ao seu perfil”, reforça Marcelo França.
Gestão automatizada de garantias
Para mitigar riscos e aumentar a previsibilidade das operações, o Leilão 2.0 também incorpora um módulo dedicado à gestão automatizada das garantias previstas pelo Crédito do Trabalhador, como a utilização de até 10% do saldo do FGTS e percentuais das verbas rescisórias em caso de desligamento. A solução permite acompanhar e operacionalizar esses mecanismos de forma escalável e em total conformidade com as regras do programa.
A Celcoin no mercado de crédito
Atualmente, mais de 800 fintechs, empresas e originadores estão conectados à infraestrutura da Celcoin, movimentando mensalmente mais de R$ 40 bilhões em transações.
Com o Leilão 2.0, a infratech amplia sua atuação no segmento de crédito, reunindo acesso regulatório, integração tecnológica, automação operacional e distribuição digital em uma única solução.
Para saber mais detalhes, clique aqui e entre em contato com a equipe de especialistas da Celcoin.
